1758: Ask Farnoosh: Trump Tariffs, Retirement Decisions, and Car-Buying Tips
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我是《美好生活计划》节目的主持人，每周我都会与听众讨论如何通过提高自身活力来投资未来。但是，当涉及到财务方面时，无论是储蓄购房、为孩子的大学教育攒钱还是旅行，生活都可能让你难以坚持下去。通过与专业的理财顾问合作，你可以获得个性化的计划和清晰的财务规划。

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第 1758 集：问法努什：特朗普关税、退休决定和购车技巧。你正在收听的是与法努什一起播出的《理财之道》节目，每天 30 分钟，从世界顶级商业思想家那里获得灵感，寻找省油或双倍优惠券的方法——抱歉，你找错地方了，这里旨在寻找深刻的生活方式。欢迎来到《理财之道》。大家好，我是法努什·托比，12 月 6 日，我们带来一期新的《问法努什》节目，我们将解决你的理财问题，本周我甚至收到了《赫芬顿邮报》的一个问题。

他们联系我，想知道：“法努什，这些新的特朗普关税会让哪些商品涨价？我们应该为哪些商品储蓄？我们现在应该购买哪些商品以避免明年价格上涨？这些关税实施后，价格上涨很可能会发生。”我得到了答案，我们的听众也想知道现在如何买车。

有什么新的省钱方法吗？有什么新的谈判技巧吗？关税对供应链的影响如何？他们应该怎么做？如果你在一家公司工作，你的雇主为你提供退休账户，他们可能会让你有点困惑，提供不止一种，给你一些选择，然后你不知道该怎么办。

我应该开设一个标准的 401(k) 账户吗？还是有一种叫做 Roth 401(k) 的账户？这是什么？我应该怎么做？我有一些答案。我们将详细解释所有这些。

但首先，让我们轻松一下。本周我经历了一个让我真正感受到自己年龄的时刻，以一种好的方式。

我正在锻炼，我的教练说：“你的腿部肌肉非常强壮。”我只是想：“是的，是的，我的确很强壮。”现在，我的朋友们，是那些细微的、内部的身体变化，让你真正感受到活力。这就像你为健康和福祉所做的所有努力都得到了回报。

也许二十年前，这并不是一个很好的赞美。但我接受了它，并以此为动力，然后我去了 Instagram，问我的粉丝们：“告诉我你的中年真相，告诉我一些关于中年生活的事情，但不要告诉我你实际上正处于中年。”但我们都知道我的真相是：我的膝盖状况良好。

这是我本周收到的最好的赞美，我们的听众在 Instagram 上非常有趣，而且也很诚实。我非常认同这些。一个人说：“我认为这是我的目标，如果我不能再看起来年轻，我想看起来富有。”这实际上是我的朋友唐·约翰逊，我们一起读研究生，她是一位记者，现在是一位活动家。

唐看起来很富有，因为她看起来像一个知道自己价值的女人。她看起来自信，她看起来很镇定，尽管我知道她的一天可能像我们所有人一样充满压力。

但她看起来确实像一个有权势的女人。我认为，至少在我看来是这样，尤其是来自我非常敬佩的朋友唐。所以是的，我想看起来富有。

我喜欢这句话。我也喜欢这个。“我刚做了一个鲑鱼精子面膜来刺激胶原蛋白的生长。”你知道，我们都在尝试各种方法。虽然我可能永远不会在中年做这个，但如果你还没有到那个阶段，将会有一个阶段，你会进行大量的实验，看看什么对你有效，什么会成为你的新常规，来护理和投资你的身体、健康和福祉。你想看起来好，你想感觉好。

所以，对于这个人来说，鲑鱼精子面膜是什么，对我来说，几个月前，我第一次尝试了针灸和拔罐来治疗下背部受伤，这更像是中年迹象，而不是拔罐，我会这么说。顺便说一句，其他 44 到 45 岁的人，或者已经超过这个年龄的人，可以证明这一点，斯坦福大学今年早些时候发表的一项研究表明，我们曾经认为衰老是一种平等的进程，随着年龄的增长，你的身体以一种可衡量的方式均匀地衰老。好吧，他们发现，44 岁和 60 岁是你在中年之后，在老年生活中，你衰老最快的两个年龄段，这两个年龄段，嗯，它们可能相当……

我举手表示同意。我绝对觉得 44 岁是我最具挑战性的一年，在健康方面，主要是身体方面。我有一些运动损伤，我认为我二十几岁和三十几岁的时候不会有这些损伤。

但现在我的身体正在变化，所以我可能不能做同样的事情了。我上过一个拳击课。在我三十多岁的时候，我上过跆拳道课，你知道，各种各样的课。

我上了一节非常基础的拳击课。结果我的下背部受伤了，第二天我整天都卧床不起，谢天谢地，我现在已经康复了。而我的恢复速度相对较快，因为下背部损伤可能是一个非常长期的损伤。

我认为针灸可能有所帮助，强效药物也起到了作用。但是 44 岁和 60 岁，我不知道。不要害怕变老，但让我们回到“告诉我你正处于中年，但不要告诉我你正处于中年”这个话题。

一个人说：“我正计划离开我的婚姻，这没什么好羞愧的。”下一个人说：“我让别人看到我的创造力成果，我没有时间隐藏。”

是的，一个人说：“我有花园、观赏鸟、彼得和鸡。”我很为你高兴。另一位听众朋友说：“我大多数晚上九点睡觉，我喜欢这样。”

我觉得对我来说，九点睡觉我会感到焦虑，至少一开始会这样，感觉自己做得不够。如果我喜欢事情没有完成，我还可以再做一小时，真的累了。所以也许我应该去提高效率。

我发现晚上十点到十点半是最佳时间，因为我通常不需要在七点之前起床。所以，即使我十点睡觉，我也能睡九个小时。即使是十一点睡觉也能睡八个小时。但我发现睡眠质量不如我三十多岁时那么高了。

我几乎总是会在半夜醒来，我不知道为什么，我的身体就是会醒来，要么是在半夜，要么可能是凌晨五点，这是一个非常糟糕的起床时间。如果你还没准备好，而且希望再睡两个小时，那么你在七点起床时就不会得到充分的休息。所以，我认为我的睡眠质量可以更好。

最后，我的朋友亚当说：“当我们看《危险边缘》时，我们会把智能灯设置为相同的蓝色色调，因为这是一个非常有暗示性的句子，告诉你你正处于中年，而没有直接告诉你你正处于中年”，因为这里有《危险边缘》、智能灯，你们一起看电视。非常可爱，非常可爱。

一对夫妇。但我发现，当我对着屏幕时，我需要另一层镜片。我有隐形眼镜，但我需要一个滤镜。

过去这是一种锦上添花的功能，现在已经成为必备功能了。感谢 Instagram 上所有人的精彩回复，正如我所说，非常有趣，非常有趣。听众朋友们，接下来我们将进入邮件环节。

但我想要提两件事，一件是我刚刚确定了 2025 年的整个课程计划，面向我们众多的会员。如果你还不是会员，让我来告诉你一些关于这个会员计划的信息，好吗？不久前，我决定为我们的播客听众创建一个社区，在这里我们可以获得更多互动、更多教育，于是《理财之道》会员俱乐部诞生了。

作为会员，你每月可以参加一次由我主持的现场理财培训，参加现场办公时间，你可以随时进来问我任何问题，或者只是待在那里听听其他人问什么问题。我们有一个非常活跃的社区。你可以随时提问，我通常会回答，如果没有其他会员先回答的话。

这是一个非常棒的交流场所，如果你想在财务上取得成功，对金钱有更多了解，并且想与志同道合的人建立联系，这些人关心财富和财务福祉，这是一个好地方，尤其是在我们进入 2025 年之际，有很多不确定性，有很多变化。我知道我们中的一些人正在寻找稳定的事物，《理财之道》会员俱乐部就是一个稳定的事物。它不会消失。

我也不会消失。我很高兴地宣布，在 2025 年，我们现在已经确定了在这些每月的现场研讨会上我们将学习的内容，从房地产到投资，再到如何管理你的钱。对于那些可能处于三明治一代或中年的人来说，你既有正在成长的孩子，也有正在变老的父母。

这似乎是我们会员中一个反复出现的主题。如何整合和再融资你的债务。我们很多人背负着学生贷款债务。

我们有个人贷款，商业贷款。我们想学习如何更好地处理债务。我们还将讨论一些有趣的事情，例如如何最大限度地利用你的积分，以便在 2025 年——这绝对在我的愿望清单上——免费乘坐头等舱前往某个国际目的地。

这会在你的未来吗？好吧，我们将讨论如何真正优化你的积分。我对此感到非常兴奋。我很高兴能发展这个社区。

如果你一直在收听这个节目，你会知道，在黑色星期五期间，我们进行了一次促销活动，你可以免费试用一个月《理财之道》会员俱乐部，我希望那些现在通过这次促销活动加入俱乐部的会员们都能享受这段时光。如果你有任何问题，请联系我们。但是，2025 年承诺将继续提供节目和互动。

你可以访问 so money members.com 了解更多信息。接下来，我们将进入 Apple Podcasts 的评论区，选择我们本周的评论者。本周，我们要特别感谢并向 Brooke TT80 致敬，她在 11 月 9 日留下了一条评论，说她非常感谢这个播客。

Brooke 说：“我从 2020 年开始定期收听这个节目，它总是让我思考、重新评估和梦想。法努什稳定而相关的嘉宾带来了新的视角，激发了我与伴侣之间关于财务的重要对话。我也总是对节目中涵盖的广泛主题印象深刻，我个人也从她的许多回答中受益匪浅。谢谢你，法努什。”

好吧，谢谢你，Brooke。感谢你的评论。这对我来说意义重大，你知道，订阅节目，留下评论。

这真的对节目有帮助。这是鼓励其他人订阅的首要方式，让节目继续下去。我们即将进入第十个年头了，大家，你们能相信吗？Brooke，我想送你一份免费的理财咨询。

你可以给我发邮件，地址是 [email protected]，你也可以在 Instagram 上私信我，我的用户名是 farnooshtorabi。告诉我你看到了这条评论，我会给你发送一个链接。你选择一个适合你时间安排的时间。

你选择一个对我们双方都方便的时间进行理财咨询，也可以是职业咨询，你想要什么都可以，一切都在讨论之列，你还会获得《理财之道》会员俱乐部 30 天的免费试用。非常感谢你，如果你一直在收听我们的节目，请这样做，每周五选择一位幸运听众，好吗？我们很快就会进入邮件环节。

我们将讨论关税及其对我们预算的影响，以及在价格上涨之前，在今年年底之前我们可能想要购买什么。我们将讨论退休计划，我还将讨论如何在 2025 年，实际上是 12 月，如果你能赶上这个时间的话，购买汽车。

我们将讨论关税及其对我们预算的影响，以及在价格上涨之前，在今年年底之前我们可能想要购买什么。我们将讨论退休计划，我还将讨论如何在 12 月购买汽车。

如果您计划在未来几个月内进行大笔购买，请不要等待。早期的假日销售和年底折扣已经是明智之举——但加上关税可能上涨，购物现在更有说服力了。Farnoosh 在这期新的 Ask Farnoosh 节目中对此进行了细分。此外：Roth 401(k) 和传统 401(k) 哪个更好，以及如何在 12 月省钱买车。免费获取 So Money 投资蓝图加入 So Money 会员俱乐部阅读：特朗普关税前应该买什么 - HuffPost</context> <raw_text>0 十二月往往是购买所有即将到来的最佳月份，在我们上次休息后的圣诞节，我送给我母亲一件漂亮的羊绒毛衣，颜色是美丽的青绿色，它仍然很漂亮，当你能够为某人送上一件他们不会为自己购买的礼物时，那种感觉真好，那一点点他们不知道自己错过的奢华。你能猜到那件毛衣是什么牌子吗？或者说，以实惠的价格提供优质产品，可能会想到的是 Queen。

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本期节目由 Progressive 保险赞助播出。你是否曾经发现自己在玩预算游戏？使用 Progressive 的“说出你的价格”工具，你可以找到适合你预算的选项，并可能降低你的账单。

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如果你现在正在市场上寻找一件大型商品，而这件商品很可能是在海外生产或制造的，那么你可能想在年底前采取行动，因为正如我们所知，对于关税，企业会变得有创意。通常，当涉及到抵消关税时，他们所做的是将这些额外的成本以更高的零售价格的形式转嫁给我们。一位在 HuffPost 工作的记者最近联系了我和其他财务专家，征求我们对我们可能想在年底前购买的一些商品的看法。

假设这些关税将在 2025 年初生效，我们该如何更好地为物价上涨做好准备呢？我们在节目说明中提供了指向 HuffPost 文章的链接，但这篇文章基本上首先解释了关税将是什么。当选总统唐纳德·特朗普宣布，他将对来自墨西哥和加拿大的所有商品征收 25% 的关税，以及对中国商品额外征收 10% 的关税。他说，这将在他就职的第一天开始实施。

许多经济学家预测，他的计划将使通货膨胀恶化。它们将增加企业和消费者的成本，而激进的关税提案可能会导致从玩具到家具、家用电器、旅行等各种产品的价格上涨。我认为将受到最大影响或将受到显著影响的三个产品类别是大型家用电器、技术产品和家具。因此，对于这三个产品类别，如果你正在市场上寻找洗衣机、烘干机、冰箱、iPhone 或智能手机、餐桌椅，现在可能是四处逛逛的时候了，因为这些产品通常是在海外组装的，或者它们依赖于进口钢材和铝材。

让我们深入了解一下。如果你现在想购买家用电器，关税将增加材料成本。公司将提高价格。如果你正在考虑升级你的洗衣机或冰箱，我认为现在是在关税生效前采取行动的好时机。更好的是，对于任何正在市场上寻找厨房电器的消费者，我的专业建议是选择节能电器。

如果你必须这样做，可以多花一点钱，但这就是为什么它非常值得你的钱，因为现在，在年底之前仍然有效的是节能型家居装修税收抵免，这是拜登总统通货膨胀削减法案的一部分，它让房主有机会申报符合条件的节能型家居装修费用的 30%。这包括窗户和太阳能电池板等。你可以最多获得 1200 美元的返还。

特朗普曾表示，他将取消这项税收抵免。因此，在购物时请记住这一点。在关税方面，技术产品也面临风险。这并不奇怪。大多数电子产品都是通过全球供应链制造的，如果制造商必须花费更多，那么你正在考虑购买的新手机或笔记本电脑的零售价格也可能会上涨。

在上一轮中，我们确实看到笔记本电脑和电视的成本上涨了，因为这些技术产品的关键部件（微芯片、显示器、电池）都是从海外采购的。就我个人而言，我肯定会这么说，我会在年底前购买我的 iPhone，升级我的手机已经迫在眉睫了。但我一直在拖延。

我一直都在应付。我的意思是，手机还能用。摄像头还能用。我可以轻松地打字，但很快就要换了，我认为越早越好。

话虽如此，我不知道唐纳德与苹果的关系如何，因为这里还有一些事情会发生。他会偏袒某些公司。他可能会偏袒某些行业。

他不想惹恼他最大的竞选捐款人或他最大的支持者，对吧？因此，我认为如果你正在市场上寻找特斯拉 Model 3 或 Model Y（在上海设有全球出口中心），你可能会没事。他和埃隆·马斯克关系好吗？他们之间有友谊，对吧？因此，如果特斯拉的价格因为关税而上涨，我不会感到惊讶。

然后是家具，大多数知名品牌的家具都不是在美国制造的。因此，在这里，我们也可以预期沙发、桌子、梳妆台和床的价格会上涨。事实上，宜家已经宣布，关税将推高其价格。

那么，关税对普通美国人的整体影响是什么呢？Yields Budget Lab 的研究人员发现，新的关税（我们已经有了关税，我们真的为此付出了代价），但这些额外的关税可能会给家庭预算增加 2000 到 7600 美元，这取决于你的消费情况，你的消费模式，你可能处于较低端。规避这种情况的一种方法（你可能无法完全避免）是购买二手商品。

你可以在多个类别中这样做，例如，你不仅可以购买二手服装，还可以购买二手玩具、二手书籍、二手家具、二手汽车、二手技术产品。所有这些都是以二手形式提供的。有时它被称为翻新产品或轻度使用产品。

我认为我们将看到这个市场的巨大增长，我很高兴看到这一点，因为它不仅是一个巨大的省钱方法，而且对环境也有帮助。最后，我还想提到杂货价格（这里可能是第四个类别）将会上涨。我们已经在杂货层面经历了通货膨胀。

我认为有了这些关税，情况不会好转。因为当你考虑到墨西哥和加拿大是美国最大的农产品供应国时，你最好相信这 25% 的关税会影响我们水果和蔬菜的成本。一方面，我想支持美国的肉类产品。

我想支持美国农民。我想支持美国企业主，我也会这样做。但是，如果每个人都停止食用来自墨西哥的鳄梨，他们能否满足需求呢？我不知道加利福尼亚州能否供应所有鳄梨。

如果他们必须这样做，因为现在有需求，他们的价格也会上涨。你看，这不像你会通过购买美国产品来省钱。无论你选择哪种方式，你最终都可能会支付更多费用。现在，说到关税，我们要谈谈汽车市场和关税，Sandrine 说道。

自从我搬到美国以来，我一直是 So Money 的忠实听众。在 2017 年夏天。大约两年前，我向你发送了一个问题，从那时起发生了很多变化。

我经历了分居，然后是离婚。我在工作中获得了两次晋升，搬了两次家，现在我有了新的、更幸福的关系。在这段时间里，我一直从你和你邀请的嘉宾那里学习，我喜欢跟随你的旅程。

我的伴侣和我正在考虑买一辆车。我从未拥有过汽车。我对汽车一无所知，除了我在你的播客和其他播客中听到的传统理财智慧。因此，我想知道这些传统的建议在疫情后适用多少。我们正在考虑购买认证二手车。

自疫情以来，市场发生了巨大的变化，但在经销商处协商价格仍然是可能的。如果我们有能力，我们应该付现金，还是贷款并快速偿还？根据我们的研究，汽车保险似乎也很贵。你有什么建议吗？降低与购车和汽车拥有相关的成本的任何建议都将不胜感激，对吧？Sandrine。

我确实有一些关于买车的建议，我很高兴你已经在考虑认证二手车了。我认为这始终是一个明智之举。如果你能买到一辆状况很好的认证二手车，我们之前讨论过这个想法，即购买二手车，这始终是一个很好的价值，因为有了二手车的价格标签，你就能买到一辆状况相当不错的汽车，并且可以获得制造商的保修。

话虽如此，我确实想将这一切放在这些特朗普关税的背景下。正如我提到的，当关税生效时，它们会对包括汽车市场在内的各种行业和市场产生深远的影响，因为美国和欧洲汽车制造商依赖墨西哥和加拿大进行汽车生产，中国也不例外，是中国进口汽车零部件的第二大来源。我正在雅虎财经上阅读一篇文章，文章写道，分析师最近估计，对墨西哥和加拿大汽车零部件征收 25% 的关税可能会给每辆美国组装车辆增加约 2100 美元的成本，在墨西哥或加拿大生产的汽车成本可能会增加 8000 到 10000 美元。

因此，你的问题是在一个非常及时的时刻提出的。现在买车有充分的理由。如果你正在考虑买车，现在是在 12 月 31 日之前买车的好时机。

正如我之前提到的，12 月通常是一年中汽车经销商希望处理掉当年汽车的时候。他们想卖掉 2024 款车型。他们不想再在停车场里放任何 2023 款车型了。

因此，如果你看到一辆 2024 款汽车，我仍然会尝试协商价格，即使它比 2025 款车型的价格要低。我认为你应该协商价格，尝试协商价格永远不会有害。我曾经得到过关于汽车经销商谈判的最佳建议之一，这对我来说很有效，因为我宁愿做任何其他事情。

但对于汽车经销商，你可以而且应该找到销售经理是谁，在线销售经理是谁。你可以进入任何当地汽车经销商的网站，获取在线销售经理的电子邮件地址，并给他们发电子邮件，说你对这辆特定的汽车感兴趣。要非常具体，并且你想知道他们是否有这辆车，价格是多少，然后在各种经销商中这样做，这样你就可以获得他们最好的最终报价，这通常不会是他们最好的最终报价，但你会对谁会给你最好的价格有一个很好的了解。

然后你可以去那个经销商那里，从你已经节省下来的时间开始，仅仅通过这种广泛传播的电子邮件方式，你可能已经节省了几个小时。但雅虎财经的文章也很好地说明了这一点，那就是你不应该因为这些关税而恐慌性地购买新车。因此，如果你已经在市场上，你已经确定了你想要的那种汽车。

你有钱，那么当然，如果它现在有货，那就买吧，因为这样你就可以对这些关税生效并影响汽车价格的可能性进行对冲。再次，选择电动汽车。电动汽车还可以帮助你利用通货膨胀削减法案的税收抵免，我认为这项税收抵免即将消失。

在 2025 年，新的电动汽车有资格获得高达 7500 美元的税收抵免。二手电动汽车最多可获得 4000 美元的税收抵免。你正在考虑购买的那种认证二手车，如果它是电动汽车，可以获得 4000 美元的抵免。

这些都是通货膨胀削减法案中的内容，如果特朗普再次当选，这些内容可能会消失。自疫情以来，有些事情确实有所改善，我认为供应链已经好多了。所以我不会担心协商价格是否合适或是否可以接受。

你应该始终协商，先与富人协商，然后再去经销商处协商。至于你是用现金支付还是贷款支付，我认为，如果你能轻松地用现金支付，而不会动用你的紧急储蓄或扰乱其他任何财务目标，我会考虑用现金。我刚付清了，至少是用现金付清的，因为当我查看我将支付多少利息来为汽车剩余部分融资时，我只是想，不，你知道，我喜欢流动性。

我喜欢一些现金流动性，但我真的无法证明利息是合理的。我知道自年初以来利率有所下降，但我还是会计算一下，你知道，如果你一次性用现金支付，你能节省多少利息，然后它就是你的了，你知道，你不必担心那些付款。然后你提到降低你的保险费用。

至少从三家保险公司获得报价是可行的办法。询问他们是否有折扣，询问他们是否可以将你的汽车保险与你可能拥有的任何其他保险捆绑在一起，无论是房主保险还是租户保险。询问安全驾驶计划。

很多时候，我们最初得到的这些报价不包括这些奖励，这些安全驾驶计划奖励。如果你是一位驾驶记录良好的驾驶员，我的意思是，你不应该像其他人一样支付那么多，对吧，因为这完全是基于风险的。所以要询问折扣以及类似的事情。

还有一点需要注意的是，你甚至可以每六个月或每十二个月协商和更改你的汽车保险，所以你不会永远被锁定。令人兴奋。我很为你高兴，星期天。

我喜欢所有这些更新。我喜欢你目前的生活状态。听起来你处在一个好得多的位置。感谢你一直关注这个节目，我很高兴这些年来我能为你提供价值。

关于传统401(k)与Roth 401(k)的比较，观众中的卡罗琳说她和她的丈夫正在优先考虑他们的财务未来，并最大限度地利用他们的401(k)。现在他们试图在传统401(k)和Roth 401(k)之间做出决定，他们的公司提供这两种。他们可以同时做吗？他们应该同时做吗？让我们来分析一下。

让我们来分析一下。首先，让我们谈谈我们正在讨论的内容，401(k)与Roth 401(k)，传统401(k)的缴款是税前缴款。它们降低了你今天的应税收入，你在退休时要对提款缴税。

Roth 401(k)是Roth IRA的混合体。传统401(k)的缴款是用税后资金进行的，就像Roth IRA一样。然后，包括收益在内的提款在退休时是免税的。

但是，401(k)策略发挥作用的地方在于，你可以在Roth 401(k)中贡献的金额比在Roth IRA中贡献的金额多得多。缴款限额更高，而且Roth IRA没有收入要求，一旦你的收入超过一定水平，你就没有资格再缴款了。但是对于Roth 401(k)，这条规则不适用。

所以我认为，如果你可以通过你的工作获得Roth 401(k)，这是一个绝佳的机会。你可以在退休时享受免税提款的好处。你不必担心变得没有资格。

但是总的来说，在你做出决定之前，需要考虑一些因素。一个是，我目前的税级是多少？卡罗琳住在一个高税收城市，她和她的丈夫都是高收入者。

因此，缴款到传统401(k)确实有助于降低他们现在的应税收入，这取决于他们的账单和现金流，这可能是优势。鉴于他们的高边际税率，如果你知道你将在低税收环境中退休，例如较少征税的美国城市或海外某个地方，这尤其宝贵。

你还需要考虑你未来的税率。没有人拥有水晶球。即使是最好的财务顾问也不能确定地知道税收的走向，但我认为许多财务顾问会说，让我们为税收上涨做计划，因为这是我们几十年来所经历的。

如果你预计你的退休税级将与现在相同或更高，那么Roth 401(k)可能更有意义，因为你将从免税提款中受益，现在在税级较低时对投资缴税。另一个需要考虑的是，我将在哪里退休？如果你要搬到一个低税收州或国家，就像我提到的那样，这可能意味着在退休时整体税负较低。但请记住，美国各州的税收待遇和规定差异很大。

因此，如果你说，好吧，我打算在退休后搬到西班牙或意大利，那里的税收较低，那么你应该咨询一位在国际退休规划方面拥有专业知识的税务专家，以确保该国将如何对你的这两种账户的提款征税。

最后，我认为，如果你有能力同时缴款，或者你有愿望同时缴款，许多财务规划师，我也同意这一点，认为重要的是要使你的退休税收策略多样化。因此，缴款到在退休时提款免税的账户以及你在今天获得税收优惠的账户，可以成为使你的税收风险多样化的一种方式。因此，当你可以选择同时拥有传统账户和Roth账户时，有时同时拥有两者可以让你灵活地在退休时以一种最大限度地减少退休税收的方式从账户中提款，尤其是在安全的退休中。

你知道，对我们中的一些人来说，这是一个很长的时间段。可能是三十年。你可能在退休期间的一部分时间居住在一个州或一个国家，你可能会搬家。

因此，根据你居住的地方，你知道你可能会从拥有某种账户而不是另一种账户中受益，就税收影响而言。底线是，无论你做什么，都要继续投资。从投资的角度来看，从税收的角度来看，你都不会出错。

当然，安娜，你需要考虑一些事情。你需要考虑你目前的税级、你未来的税率以及你可能在退休时居住的地方。然后你可能会说，你知道吗，我不知道所有答案。

所以我打算对冲，我打算说，70% 缴款到一个账户，30% 缴款到另一个账户，或者各占50%，只是给自己一些多样性，就最终的税收区间而言，这是一个可靠的计划。你知道，如果你已经听了一段时间这个播客了，你知道，我喜欢混合方法。我喜欢能够做一点所有的事情，而且我很少会说你必须朝着这个方向走100%。

现实情况是，我们的生活很复杂，我们的目标有时会重叠，我们并不了解所有答案。因此，当我们有机会获得各种金融工具、各种储蓄方式、各种投资方式时，我会说，考虑所有这些，并进行选择。但我不会感到必须朝着一个方向前进的压力，并且知道无论你在今天做出什么选择，卡罗琳，在2025年，你总是可以调整，假设你这样做。

但是这个雇主，他们提供这些退休福利，你可以尝试一段时间，看看它对你是否有效。你可能会意识到，你知道吗，我们现在真的需要节省税收，因为我们的成本正在上升，我们的税级，宝贝，不是最好的。所以我们希望能够现在就尽可能地保守税收。

我知道这可能会在将来损害我们。这就是我们现在让生活变得更好的方式。这就是我们的节目，大家，非常感谢收听。

作为提醒，如果你喜欢你听到的内容，请为我们点击订阅按钮，留下评论，并与朋友分享。我非常感谢你。我希望你有一个美好的周末。

我们打算这个周末去买圣诞树。所以祝我们好运，祝我们一切顺利。在Instagram上看看最终结果。我希望你的周末很精彩。

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