Deep Dive
Shownotes Transcript
那我要是一个债的大户我就专挑这种时间干有人这么干吗应该好像也没有投席我就专挑你们下班的时候但是其实债做不了很多就是腰额子去年居然有人问我说丁丁你有金融羞耻感吗我说我虽然知道这词但是我确实还没用我还不至于
另外呢我也会去看他的这个基金经理从业的时间和他历年的收益但有的时候也会看一下他的长相长得比较秃顶的人我会更喜欢一些我觉得他可能很拼对经常有客户送我的东西
我家水果我家羊肉我寄过羊肉寄过什么反正就家里特产还有家里做的腊肉什么的就这个可能跟大家认知不同就以为我们是追着客户我给你送鸡蛋求求你了有的时候我也挺怨的会收这个东西说明你提供的信息价值非常的到位但是有的也是听友我不是点听友哈哈哈哈
大家好 我是程旭元奶爸努力让女儿生活在一个更好的世界里的保险代理人德福大家好 我是坚信自己能活到 90 岁所以一直在努力存钱养生的保险经纪人汤元欢迎大家收听不太保险
想要加入听友群的朋友可以搜索公众号不太保险发送听友群小助手会拉你进入群聊在我们找到给节目城堡的公司以前本节目所有嘉宾的观点仅代表个人不构成投资建议特别感谢声派提供了高大上的录音场地和录音设备下面我们开始今天的节目吧
我们今天是晚上录的我们这个嘉宾有正经的班要上对所以我们晚上选择晚上来录这个播客这个嘉宾是做什么职业的呢请 Dede 请 Dede 来介绍一下差点说得嘚嘚嘚了哈哈哈哈
就是开录前不能聊太多有的没的容易跑偏是吧这段我是剪还是不剪呢你留着吧我觉得挺好的应该不会有人骂我吧我不知道这是什么意思
哈喽大家好我是 Day Day 然后我是听话听音的主播然后我的主要那叫什么正经工作是一名公募基金的投资经理我们请来了一个基金经理应该啊我纠正一下不叫基金经理好的不好意思没有没有就是基金经理一般指的是公募基金的基金经理
你不是公募基金吗对这就是我是公募基金里的专户投资就是叫做他忘了他做什么你这职业是献憋的是吧不是我在想那个你一长串那个因为我们叫我们自己就称为专户嘛你说人话我懂哦
书面语叫做资产管理计划的投资经理通俗解释就是公募基金里的私募基金产品的管理人上一次听抬头这么长那是龙吗好的没关系就是虽然我们现在也不是听得太懂但是一会儿我们可以一起
请爹爹给我们再介绍一下就是他的这个工作他也可以给我们科普一下就是这些至少基金市场的这些东西你肯定能讲一下的同为金融三驾马车是吧互相没创过门的并不了解真的不了解他也不了解我们正好我们也让他了解一下刚才路上也说爹爹也好奇我们行业你也可以先问我们因为我的合作伙伴就比如说我的甲方有过是保险的
但是不是像你们这种保险经理人而是我相当于是对接保守投资部门对对对就是相当于你们把钱募集到你们公司然后你们公司的人去做投资资产配置的时候他会跟我们就是有一些合作因为我这个部门是接受你们的投资部门来给我们钱然后我们去帮他们相当于我们去帮他们做一些资产配置增加收益什么的
所以我们可能会对接一些相当于比如说债券吧或者是股票我们去投资的话我们都会去彼此配合一下看一下彼此的能接受什么程度的风险对风险但是我们在跟保险对接的时候发现他们的风险预知非常的大
就是我们认为马上就会出事的他们觉得 OK 没有问题这个跟我想的不一样对或者是我们千万不要说那个公司的名字对对对不要说哪个公司的名字然后还有就是他们的可能这前几年吧他们的相当于内部流程可能会稍微有一丢丢的
因为像投资的话公募基金是管得最严的就是监管是盯着公募基金看的因为公募基金相当于是一个市场上投资的大头但是在保险的话可能会稍微的弱化一些我能回去聊个比较基本的就公募基金是啥很简单公开募集的
就是公开募集资金的基金产品那是谁有能力去发行这种公募基金的公募基金公司那这个东西就是他们是需要跟监管部门去提对首先就是一个公募基金首先他得有公募基金的牌照这个公司然后呢他们想发行一个产品那就要先去写个产品要素备案函
贝尔要素呢相当于就是产品的名称啊产品的投资类型然后投资风险但不会精确到投哪个标的哦不会但是会写大类比如说投资类型叫做股票类固定收益类混合类混合类呢一般就是就相当于债券和股票都可以投一点然后还有一个叫做
指数类就是相当于就是市场上那什么中正 500 指数就是那种指数基金 ETF 对像那种不同的种类还有就是还有一个风险评级其实风险评级是根据你的类型来的就比如说你是股票类你就不可能是 R1 就是第一等股票可能会亏股票的像一般都是 R3 企业
但是像固定收益来就可以是 R1 到 R3 左右我们平时不也是要做那个测评吗对你的风险对你的风险持续能力在所有在证券或者购买任何理财产品前都会要做一个风险评级的刚才说到债有可能违约所以这是有风险引入的对
但是像这种是我们我们作为投资经理要承担的风险了但是可能这个风险不存在于给投资者就是不存在于买我们产品的人了
因为我们的合同上是保证了我们的风险评级但如果是我们投资的失误的话可能我们就需要用我们公司或者用我们公司的背负金来去 cover 掉这部分我们的失误好
这但是前两年其实因为这个股票的这个跌然后有一些评级评的不是很高的那种评级的产品其实它的收益也很差它其实没有达到它那个风险的测评这种会有什么惩罚吗风险测评和收益是不相关的对对对 是的是的
这个确实是一个我之前的一个误区所以风险测评并不代表说我 R1 一定是收益低对 R5 一定收益高对因为你想你买股票那你收益有可能很高有可能付很多所以也不能完全按这个去评股票如果这个赔了那就是赔了但是债的如果赔了那是公司来担
也不是监管不是很严的时候是一般大家都默认债券类的产品是保本的或者说叫钢对的对就是因为之前有一个东西叫信托信托它之前在整顿之前它的合同上或者说它的公司整体的产品就有一个标杆叫做我们给你钢对嗯
就是不管我投资了什么东西就是我承诺你的收益我绝对可以给你承诺但是现在因为监管的原因就是也确实给钢队这样的不太合适所以现在是都不允许说是钢队了所以大家现在作为投资经理投资起来其实他都会比以前要小心因为既不允许钢队然后如果出现了一些风险对于经营经理的
职业生涯是有一定影响我想问一下就是比如说我现在买基金的话然后某一个基金下面它就会有一个基金经理那个基金经理和你的工作区别是什么再说一遍我不是基金经理这个不要了这段删了我再不好意思没有没有区别就是我不能出现在这些密码标就是不能出现在因为你是私户的对对对那我要怎么在你这买东西呢
你投资吗不投资不投你是 tweet 的都是 b 就是比如说保私那些我也可以但是我就是不能公开因为其实很简单公募基金是公开募集私募基金其实就是私下里咱俩一对一去我给你推销我的产品然后我虽然是公募里的私募但是我有私这个属性就是我
其实我叫公募基金专户就是专户其实也很简单就是专门对象某一些投资者的特定设置的产品所以但是我跟私募基金的区别就是在于我是在一个公募基金的框架就是我的审核
会比私募因为私募相当于是路子更野对但是我有公募基金就是框着我所以我的很多比如说我投资的
债券或者我投资的一些下层的资产是受公募基金整个大框架的要求就是像风种的对对对有时候储蓄险里边的分红险固定收益投联这样的一些区分我可以这样理解我是感觉是是私募但是受公募框架的监管对对对就是我可以比公募稍微也一点但是有限
然后我就是相当于是我比私募更加跑不了私募能跑我们跑不了因为我们是公募相当于公募牌照是一个比较就是严格的东西那说回刚才那项保思他们的话所以他们其实实际投的时候很多还是会投在国内
就是这种风险上来说比较高的一些对保险投资的话他们更喜欢投资股票类型他为什么他们不自己投呢他们也可以自己投他分散嘛那找你等于找外包了是吧对他们那个叫做委外
就是他们有一部分资金是自营资金是可以自己操作也可以委外的因为相当于是有太大规模的资金的话他们不方便就是可能人数啊人员技术或者说专业领域就比如说那种小保险吧他们没有那种专业的投资人员和能力去做一些资产配置所以他们就会把一部分钱给委托给我们我们去帮他们增值
而且他们可以从中间赚取一些收益这是利差吗对对对他们会选择什么风险评级的吗对我们嘛就是还蛮高的至少因为是一般都是股票对那这种有要赔了之后他们怎么办呢没事我可以减掉没有想到我们今天聊的竟然还有要减掉的内容我太
整段都不要了然后我个人也有好奇像你们的典型的一天是怎么度过的其实我上班还挺规律的这是让很多人觉得很惊讶的点我们是早上九点半股票开市嘛然后所以我们一般上班是九点打卡
九点到九点半之间就需要做一些开市前的准备然后因为我们开市了以后我们是有一个保险柜哇哦嗯然后要把手机交进去哦
就是对所以就是在早上九点半到十一点半之间给我发微信我是消失的哎你要穿那种工装吗哦不用那是银行啊或者证券公司营业部哦你们对着装其实没有要求的对我接近公司其实还好那还行夏天也可以穿人字拖续吧那不行我们有哈哈哈哈
我们又不对客户我们对客户其实就是他不知道健保司的人吗对就是但是我们其实是整个公司都有组长要求的我们的要求是周一到周五必须是 business 然后周五是可以叫做商务休闲就是商务休闲的意思大概就是你男生不用穿西服了
女生也说不好反正你今天这事不行啊为什么啊为什么这事不行没有可以没有没有我今天不就是今天他对女生会稍微宽容一些就是我跟你讲我们平时男生是必须穿那个西装和衬衫然后如果你觉得热你可以不穿西装但是一定要穿衬衫要穿皮鞋咯对嗯
然后男生是不能穿 T 恤不能穿短裤不能穿球鞋不能穿拖鞋女生是夏天正常稍微正式一点的话是必须穿衬衫可以穿裙子但是不能穿吊带不能穿那种大 T 恤的那种裙子裙子不能短的要过膝的裙子对对对大概在膝盖左右然后不许穿凉鞋就是不许露脚趾然后
然后必须穿皮鞋不许穿球鞋高跟鞋高跟鞋不一定只要是皮鞋就还好
冬天的话稍微好一些就是冬天的话穿女生可以穿毛衣什么的男生其实比较难男生都得穿西装我们每年每年开年会或者怎么着就有一个固定的日期我们会统一发一个 PPT 叫着装要求 PPT 公司的人力薪水来潮就会在那段时间统一下每天检查对
不是比如说统一颜色或者是我想多了今年主题色是红色我以为是这样的
没有我们会就是发了那个 PPT 以后大家去认真读还会开个会来解读就是大家要怎么穿然后呢不定期的那一周或者那一个月吧人力就来检查你也不会扣分也不会怎么着但是呢会要求你被查了的话你要在公司群里发个红包叫随喜吧
所以今年的这个是什么定的是什么今年它每年是不是都一样啊就是强调一下对对对你以为换款是不是我总是在想换款今年流行款我以为这是一种娱乐但是我发现并不是这是一种纪律对对对所以她说你也去不了基金公司我是绝对去不了我连嗯
就公司这种不严查的他都受不了我没有办法穿西装那些衣服我们其实回来学会了就是在公司放一套可以放一个西装就是女生很好办就是你穿个 T 恤你外边套个西装贼正式对
你们不加班对吧我们一般是不加班三点不就关了吗没有没有没有我说到这儿是九点半到十一点半交手机然后一点到三点交手机三点但是呢这只是股票市场
但其实债券市场晚上八点半你都可以做那咋办呢那还是没有但是为了大家的身体健康我们一般都能排在就是有两波交手就是八点半已经算晚了
早一点的话大概是在我们四点半左右就会把所有的跟债券相关的交易做完这就涉及到我们还有个部门叫做运营管理部他们是每天都要在晚上六点到八点之间去做整个公司一天交易的账就是他们需要把所有你这一天所有的交易排出来然后包括跟市场价格
做产品的估值表就是因为你们有卖基金也是值表比如说我现在更新的我今天的收益就是他来给我做的都是他用血汗换成的那债这个交易他是有避市的时间吗其实是有的一般就最晚是你晚上八点都可以
可是我在网上平台买的话它还是会按比如说那个三点还是多少点以后它会这样去切因为做账其实是有涉及到要隔途网行就是银行去最终去算你因为我们所有你们投资的钱不是在我们公司
是在托管行就是是第三方管这笔钱我们只是靠这个数字来做所以你们交易行为都是银行对那边那边的回到银行对不走你们公司的账要吧走账但是钱不就是像我只是要一个账目但是钱真正的钱不在我手上对
我的意思是有没有可能说比如 7 点多钟的时候这个债的市场有很大的波动所以你们好像债应该波动不了那么大吧但是一般就是这个点也没有什么人去做交易了其实这就是一个约定俗程度但是也会看比如说如果这个他这个晚上会有一些波动或者怎么着第二天就会反映在第二天一大早的那个那我要是一个债的大户我就专挑这种时间干有人这么干吗
应该好像也没有了投席我就专挑你们下班的时候但是其实这还做不了很多就是幺蛾子真正幺蛾子还是在股票上因为你看像那些做投机的
是
债券其实一般都是机构和机构之间在那反复做个人做债顶多买一个什么国债那个东西那就根本就没有所谓的风险也不是说风险就是没有所谓的你可以投很大量的机的可能所以等于都是机构在做然后大家商量好了我们四点钟都下班都别折腾
差不多好团结你们行业因为八点是去年还是前年吧才出的新幺蛾子就是把市场延迟就是让大家有更多的机会但其实也就那样就是这没几个人其实之前大家都是六点就撑死了就都下班了
那你们这种也要做那种汇报 PPT 啊什么那些周报啊这些对会的这就是不同部门会做因为就是基金公司和像证券公司一样就是都有一个叫自己的研究部门像证券公司它有个巨大的
体系叫做研究所证券研究所就是看市场上那些大 V 就是营销最多的就是开始做什么公众号视频号就是宣传投资理念的都一般都是证券公司的研究所的研究员或者说是研究所所长在做那种宣传
就是聊市场聊宏观聊行情啊明白就是像你们投的话也可以买海外股票吗可以但是会比较的麻烦就是需要一些比较严格的资质的审核然后这个东西可能会比较倾向于大的
机构就是大的证券公司和大的基金公司像我今天还特意查了一下中国有多少家公务基金我查了一下那很多吧没有你们可以猜一猜毕竟我都买了上百个
基本上你都买了是吧你是每一家公司都买了吗公司对我买的是产品对我说的是公司数量公募基金我觉得我估计应该也是在一两百我觉得应该有一两百个差不多一百九十个整就是在册注册的然后还在运营的然后参与了去年 2024 年排名的公募基金一百九十个哦
哦对那哦明白就是那如果是你平时上班其实就是可能比如说通过你们的一个什么专业的一些下达的命令然后或者是指导然后去做相关的这个投资对那天我还跟我一个做广告的朋友聊
因为三年以后了嘛我就跟他聊天他说你是拿手机跟我聊天吗我说是啊他说难道你都不能用那个微信器电脑版微信我说我们公司叫做内网就是我看不了视频今天想点开飞书就是跟我另一个朋友去发一些东西发现飞书这个东西直接屏蔽掉就是我连网页打都打不开的那种那不能摸鱼了嗯
确实你可以在那个网页上你可以看小说那倒是可以
是你可以把那个小说粘成那个 word 然后在上面这样看我只能看 word 文章我真的只讲了卧鱼这位朋友是专业的我现在唯一想到的就是你可以看小说你可以听播客对我可以对你可以听播客播客因为就是这样的就是那个播客你直接在网页端搜比如说你想听某个节目不太保险小宇宙然后搜出来之后你就可以直接往网页听然后它不会留痕就是其实不会登录你的账号我意思是哦
过的随机出出一些摸鱼指南太好了因为我们去调研过就小宇宙后台看有将近一半的人是在办公网络下听的我原来以为都是移动网络上下班路上骑车什么的不是很多人就是在工作时间工作岗位上听播客对希望我领导不听这个就是我明天要去试试哈哈哈哈
他应该听不出来吧连夜屏蔽了没事就是可能我的领导们应该也不知道我做博客吧我这一期也是一个月之后的放你起码还能听一个月博客对对我们压了库存的没关系我觉得这样听起来其实还是一个像是那种爸妈口中的很稳定然后又很听起来很不错的工作工作他不需要加班但其实
这我就想说一个就是行业偏见就是大家都会觉得比如说我说我在基金公司上班大家都会觉得好辛苦不是不是好辛苦对有这个还有说你那你应该赚的很多吧对啊对啊我就想说这并不是啊我刚刚说了 190 个公募基金吧大概只有前两个基金公司是超大型的就是大概它的总管理规模就是
就是它的产品的管理规模一方达对好像第一个是一方达那我看真的是一方达对第二个是华夏华夏没有一方达买的多华夏我买了这两个是唯一的过了万万亿的我一方达这个已经亏了四千多了就是它是唯一过了万亿的
管理规模的我说还有景顺但是你们那个我知道有一些基金经理就叫基金经理的那种人就是好像是印在头像的那种他们是不是就很辛苦而且他们赚的就很多呀特别多而且不是那个葛兰啊那些什么对对对他们关键是他们有一个点就是他们的收入其实和他们的业绩是不太相关的
对就比如说那个葛兰那个还是他亏了很多但他依然年收入上千万对就是因为他其实在这就是说一个大家可能想知道就是公募基金的基金经理的收入来源其实是来源于管理费的他不是来源于你这个产品的收益的
收益对他们来说只是公司的附加值但是我觉得他收益高的话他应该绩效什么奖金还是会多给他所以他们收入模型也是雇收加分红对 是的对吧对对对那你们呢你们不是吗我们也是但是就那个比例没那么高对对对哦嗯
那可以再给我们你这块他还有问题吗对他个人我还想加一就是你个人的一些限制不能买股票对吧对对对所有基金从业人员是不可以买股票的
然后不能参与这种投资包括我的直系亲属就是我的爸爸妈妈不可以买然后如果我结婚了的话我的老公我的小孩我的小孩应该也不能直系先不着急十几年之后对好像是他们也不能也可以通过朋友那些买这个就播不了了好的我知道没有这个可以留着这句话可以留着无所谓没事别的有现状出国行吗出国要报备
就是要走公司流不严但是你一定要走一个公司的 OA 流程就留痕你们护照是在手里还是上车的在手里在手里那还行你这个不是很严我不属于那个我是小喽喽还不还不至于被监管到这个底部我其实我今天比较好奇就是最大好奇就是作为一个买了很多基金的人你介绍一下你买了多少基金咋买的这
这个太羞耻了我就是我我一般是我会买的很少每一个买的很少其实我也会有自己的一些策略比如说债券我也买了买了很多债券也是在基金里面对吧
然后混合型的我也会买比如说前两年就是股票市场最开始稍微好一点的时候可能也会分一些板块买然后也会做定投对 ETF 那些我都会做定投但是就是投的很少然后像基金呢我现在可能就是看它的一个股票
过去的一个平台展示的一个收益但是不会看从成立到现在而是一般是看近一年的一个情况然后去评估就是他的这个收益率我 OK 不 OK 另外呢我也会去看他的这个基金经理从业的时间和他历年的收益然后看他 OK 不 OK 但有的时候也会看一下他的长相长得比较秃顶的人我会更喜欢一些
我会觉得他可能很拼对所以这个是我大概的一个策略然后我所以我会广撒网买很多个比如说过了半年我可能会 review 一下然后有一些亏着的或者是我发现我买了一两年了他都没什么涨进的我就会把它退掉然后又会重新再买一些新的这是一个保险经纪人买基金的思路
一个保险代理人买基金的思路就是我的基金经理让我买啥我就买啥哇 你说我见过最认真的买购买公务基金的那个投资者她甚至会看人家照片看饭量对 我会看照片然后还有就是比如说这个基金它会显示那个基金经理更换
对对对就很重要对对对更换过的或者是怎么样我可能暂时不会考虑我觉得它不稳定对对对是的是的是的你相当专业了真的吗真的除了除了看长相这个
其实我觉得看长相或者说看这个基金经理的介绍有用但是我个人认为用处没有那么大明白因为我不知道能不能播我就先说吧就是相当于一个公募基金其实它后边是有团队的明白就是它只是那个怪
所以他可能不是真正的人他可能是但是他会有一个团队或者说一组他会把关对就想说这个餐厅的主厨是谁那我觉得把关也很重要啊把关可能不显示在那上面哦就是你可能不知道真正把关的人是谁就可能他的团队有好多好多投资经理然后这个挂的是他但是他可能他背后又是另一个投资经理然后可能那个投资经理因为产品太多了挂不了了
然后就看我觉得这个可能播不了这个应该可以的那也行可以那这个以后这个我就不要看了但是你比如说其实是你可以看一下这个投资经理他在一个公司嘛其实他整个公司比如说一方打雇收团队你会可以以这个团队为主
你会可以去了解一下这个公司的估收团队有谁然后看一下他们其他的一些产品就是整体看一下这个团队的投资风格是什么然后再做一些判断因为基金经理他操作很可能不是一个孤立就是这个我是基金经理整个全程就是我一个人对
大概率也是团队会一起去讨论可能是每个月都会开一次大会策略大会然后每周会自己反思一下或者自己也会小组内开个小会而且其实如果是一些大的
基金公司它会有出自己的那种报告你可以关注一下他们的报告他们的报告出自其实来自于研究员你也就可以变相的去看他的研究员的研究风格是什么然后他们研究员靠不靠虽然我觉得反正有马甲我觉得我们公司研究员就是根本用不上都是靠自己来的这能播吗播吧反正不老实好的
那所以就是你但是你这样说的话就是我还要看到每一个公司可是我投了太多的公司我不可能看得过来那么多公司的你要不要分析你现在投的这些里面比如你以公司为维度去分数他没有这个表他不会给我出这个表他这个每个产品不是有名字吗但是我有那么多我要怎么把它他名字里你筛选下但易方达的他不能筛选他不是 Excel 表
没事有时间我帮你看你也太厉害了好佩服但是其实我有一个小小的建议就是不要过于分散除非你的资产特别大就是因为其实是这样的就是很多产品就是如果你就很简单一百万你投到一个产品里它涨一点你都能挣很多
但是如果一百万你被分成了十份你哪怕有一个涨特别高你也收益不了多少但是如果一百万他亏一点我也会亏很多对不对这个涉及到说你是买个股还是买指数吗这种今天下午还跟朋友聊你买个股可能下翻十倍是啊所以我像我就没有这个命嘛我也不敢去买这么多个股就其实可以是这样就是你比如说 R1 到 R5
你分别都有投资你 R1 是要最大额然后就是 R1 一定要集中在某一个上然后剩下的你就以一个那叫做正态分布的方式后半段就是去投
有道理这个我觉得你说的很对这个到时候我看能不能导一个 Excel 表出来然后把它重新做一个分析有点像我们也像保险配置的那种思路你的雇收或者说你保障的东西是做多的然后你更激进的东西其实也是看你自己的风险接受的程度所以你是什么风险偏好的人我是极其稳定性风险极其稳定那你的钱是放哪里
我一般也是放却再却不收因为我不能买股票嘛所以我也是做那个基金投资对就基金投资里边不是也你也放债放得多因为首先我是觉得做股票的话因为我不是一个风险比例很高的人就是我是而且我是因为做这样我就觉得
没必要那么激进因为做了这行反而没必要那么激进对因为看了太多生生死死觉得我会有一部分可能会稍微买一些所谓的高收益的但是非常少因为我说实话我也没有什么精力去做这个
就是去关注它我就会把大头都是做一些低风险的产品投资或者是有的时候会做一些类似信托信托但是信托的话对对对信托但我买的很少因为最近几年信托爆雷爆的太多了但是如果像前几年做信托还是可以
但这几年如果想买信托的话就一定要特别认真你可以买私募啊可以但是私募风险多大呀但是你们应该很懂就是哪些私募好哪些私募就是相对来说差一些其实不是私募的话首先私募的投资门槛很高它要有一个叫做比如说像我们做专户的也相当于是私募了嘛我们的你的资产要三百万
才可以买我们的产品哦那你们门槛好高啊我之前碰到都是一百万起对因为可能是公募吧私募会相当于再低一点就是可能一百万或者是几十万就可以
但是要做一个你的高净值人群认证哎那不就随便填吗不是啊真的很认真的啊真的吗对我们要打流水然后要填很多东西的就是还蛮认真严肃的哦这么严对好的所以就是我想买我们公司的产品我都买不了就是我觉得我们的自己的产品还不错然后我要需要认证个三百吧算了吧对
明白了懂了你现在对我们还有啥好奇的吗也可以给你讲讲因为你前两天一直在跟我说你在烤肉店工作我就非常的好奇因为我接触的我没有接触过就包厢代理人什么的我只接触过投资我的家房爸爸们
所以我还蛮好奇其实因为我之前也在证券公司营业部工作他们也像是每天一对一的打电话呀对接个人客户所以我就是我特好奇你是不是像那种之前啊广告或者电视上说开始就是每天打电话说大爷买包厢的那种
有的公司是这样会有我私没有说差一九我跟你们应该做过我私是吗对应该做过我的假房我就是这两天是碰巧正好昨天晚上是约的东北朋友吃了烧烤今天也是中午也是约的烧烤天天吃烧烤但我们不太挑地方听起来大多数我们会更自由一些
主流的吧还是咖啡厅比如约人聊一下因为我们很多是要当面
会给你分析你的风险啊你的家庭情况资产啊要配置什么东西因为一对一的就当面聊会更好一点当然也有线上的然后像我们这种就是男生和男生之间就怎么方面怎么来那男生和女生之间呢我跟女客户之间好像也到时候没约过烧烤体面一点吧那你们的客户是不是就是全年龄段都有什么
就是开始能卖保险了我基本上会全年龄段都对我们见面的人是二十多岁到四十岁五十岁都会有就什么样的年龄段都有这样的需求但你们就每天就不得说好多好多话对所以你看我随时带着杯子我们行业讲一日三访差不多一天见三个平均吧
天哪这是我虽然是个艺人对我跟德福的那个完全一样我们非常多的嘉宾都是 ENFP 对我也是但是我觉得我要是干你们这个我会压力有点大
是因为要说话吗就是我是属于那种我易的可能不是特别易我易的时候会非常的易但是我易一段时间我就会回来收一收明白就是我需要挨一下充电就是我如果说每天都要见好多客户的话我压力会很大
但是这样我们见客户大多数时候没有那么大的压力就不是我今天一定要跟你签单就只是聊聊天因为面访大概分为几种情况比如说我跟他说好久没见了约一下我们可能就只吃饭不聊任何的业务我们就是熟悉熟悉就是把感情重新联络一下啊
可能有一次有一次面想就是这样的也许我也不用说太多也许他就讲讲他的近况他最近遇到什么事可能我就在这吃就提供情绪价值对我就吃饭听他讲一个小时然后他觉得特别开心下回再一起见面下一次再见面的时候有可能就是聊业务的事然后这次见面也比较轻松就聊聊你家里最近怎么样啊收入怎么样啊有什么风险有什么担忧啊身边发生什么事啊
都聊完了我说那回去我给你做个方案吧我大概也知道你的情况了就是摸索需求
整理需求然后第三次再见面时候我拿着方案你看看一年保费多少能保障什么东西去医院拿什么赔偿存多少钱养老金多少你听着就不错 签单吧这非常典型的就是一二三三次见面签单那你们的 KPI 是啥没有 KPI 自己跟自己就卖多少得多少跟什么管理费那些就是那你们也相当于是不用打卡上班什么的
我们俩不一样我不打卡我是早上打一个就是没有没有签退我也不咋见面我一般是客户有需要我才见客户没有需要我就不见了那你这种我能接受我后两个号经常是晚上十点以后在同学会议上见因为他也才下班那还可以我觉得也可以因为这样我有闺女讲的故事她睡觉了我就是因为干这个我就单独一个屋我们一关十点开始聊到十二点
反正主要是看客户的需要客户要什么时间啊客户要见面啊客户要吃饭呀客户要喝咖啡呀就是都是跟客户主要是看客户那边是怎么想相对来说还是比较自由一些的那你找到客户合适的话客户会给你情绪价值嗯
也不合规吧为什么客户给我群聚加持有啥不合规我送客户东西可能不合规客户送我东西是不是没问题吧有啥没问题你送东西可能设计反忧但就是经常有客户送我东西
我家水果我家羊肉我记过羊肉还记过什么反正就家里特产还有家里做的客户真的是腊肉什么的就这个可能跟大家认知不同就以为我们是追着客户我给你送鸡蛋求求你了有的时候我也挺意外的会收这个东西说明你提供的评价是非常的到位对有的也是听友我不是点听友哈哈哈
你可以预告一下我们现在已经在做周边了对然后刚刚有看到有一些听友比如说达到多少时长啊或者是我们后面可能搞一些抽奖吧我们听友群可以先抽一点对对对然后后面会慢慢的去做如果做线下活动这种就可以送一些周边所以你的播客是讲什么的呢我的播客我的主旨就是下班以后绝对不了工作那你们因为我有听了一下但是好像就是啊
但是本来播客这个锤类也不是锤得很清晰啊对就是比较休闲一些我感觉你们好像就是比较对就是什么好像都在聊对我是拉着我是因为我自己听了个我现在已经听了两千多个时长的
哦 那真的很多对 然后我从小就是一个声控就是我特别喜欢的就是声音类的东西那你声音很好听谢谢而且我又是个 EFFP 嘛就很有表达欲就很想说就想我找谁因为我做单口对我来说有点难我属于没有捧耿的话我说不出来什么东西
然后我就想我拉着我妹因为我妹之前是我妹还是一个研究生这是什么亲妹妹吗是同一个姓氏的堂妹那是我叔叔的
然后相当于我从小看着他长大的然后他是个零零猴然后他之前上大学的时候学校广播站的那他应该很适合做这个他的英语是英式英语就非常的好听然后我就是想说那可以拉着他一起做然后他对我又有一种那个从小对姐姐的那个淫威不能拒绝他没有就是他对我稍微有一点点的崇拜感对对对然后我拉着他他就跟着我来了
然后就开始做然后发现就是我俩是其实我俩从小就没有在一起待很久就是每年过年老人家里一起过个年会见个一周然后后来他上高中以后我又出国了就导致我俩可能有六年多就是几乎没怎么见面也没怎么聊天
后来前两年疫情完了以后我回国了然后过年的时候我们俩一聊就是发现我俩都是就蒙子就是跟家里吃完饭以后我俩会拎一瓶红酒然后进我俩屋然后一晚上干完红酒是接着睡觉
就真的还是挺投缘的然后又以这样的身份这样去合作对然后所以就发现就算很多年没有聊天也能聊得来现在是录了多少期了现在是有十期了但是可能还有一些别的比如说传台或者是我后来又有一个朋友是搭子都不在北京那你们都是远程录对对然后还有个也是一个播
播客上的朋友然后我们俩就是一起做一些可能跟姐姐聊一些姐姐的话题就是因为我们也确实还没有进入社会对她其实还蛮大家听会觉得说这还聊得怎么这么幼稚其实就是人家就还没有步入社会当然是幼稚了那天真点不好对啊
挺好的我觉得挺有意思的到时候把播客的那个链接也放到 note 里边然后大家感兴趣的话也可以听一下就是纯瞎聊闲聊你觉得整个做播客的感觉是什么很治愈对就是有的时候会
因为我属于那种灵感特别多的我是水瓶座所以我属于那种天马行空你刚过完生日对然后我是点子来了拦都拦不住我就开始跟我妹或者跟我另一个搭子我就说你现在你把我我只是给你想我想到了什么我要发给你不然我怕我忘了然后就开始卖坑然后点子来了以后我就会写给他们写完了以后就开始是
往后就是写题啊就聊看他们有没有兴趣但是也很好的表达自己的平台对就是就是而且就是这在这种聊天的过程确实是大家怎么就是会莫名的就很有默契然后聊着聊着其实整个录制过程也很开心剪辑其实我刚开始学的时候非常痛苦但是你剪完了以后你看了你的成品那
弄好了你也觉得非常的开心然后上线了以后然后有人听有人回复对就是一种成就感是的今年其实也看到身边很多的朋友开始做播客我觉得还是
带了很多人做包括我们同行对好多开始做的像方老师也都 700 多订了对其实真的还是挺怎么说呢我觉得还挺这也不叫成就感我不知道这叫什么我觉得挺温暖的就是越来越多人开始做这件事情而且这个圈子挺团结对对对每一个听说我们的录音棚是免费的时候他们都很惊讶嗯
我有一个做摄影的朋友他说你知道我们约那个棚不说棚收不收费我走的时候他们都会看电表对把电费都算上了是的因为那个他在那里确实很费电没有想过会这样是所以
那刚才讲了一个点啊就是说我下班之后不太想谈工作但好像对于我们来说就做保险的话我们的这种工作跟生活的边界感比较弱不太好分得开嗯
很多时候因为你们需要给客户提供一些情绪价值对然后也会跟客户聊生活因为是迁就客户的时间对就实际上我客户的时间很可能是午休晚上回家对这种时间就反着来的对因为我们可能是相当于我们的主要工作不是直接对接客户
我们还是主要是做一些开始时候的交易我们还是做跟交易相关的东西你们这还是更像一个工作我们这个有的时候我也不知道我在干什么你创业呢是啊就是现在是那个状态我经常跟人说我现在就是搞人搞钱就是
就是在干这个事情然后我就挺能共情我之前的老板我觉得他们挺不容易的这么一个团队他要考虑每个人有什么事情做未来的发展是什么样的然后这个团队的工资怎么发钱哪来的还好在保思做团队稍微好点是这帮人工资不用你发
他们可以自己出去卖单去赚嘛嗯赚佣金就好了不用我发工资但你多少也得去考虑说个人发展对对就团队未来比如说他现在业绩很好但是他有没有去拓展新客户拿手机看看你通讯录里面比上个月人多没多多了几个为什么没有还有有没有人介绍朋友给你复盘一下你最近做的这些交易的朋友怎么聊的他以后会不会介绍客户给你还是就天就聊死了
你还要关注一下如果他钱是收进来很多然后每一个都是拉黑的那这个你还是要挺替他担心的说你这样做经营不对所以你要关注这个事我觉得我可能不够 ENFP 就是我之前其实我的属性也有一些可以做销售的属性我也会对接一些客户但是这只是我在我就是相当于本职工作的基础之上我可以去对接一些
给客户然后去提供一些情绪价值或者说做一些增值上的业务吧你们不大存在下班跟客户吃饭的场地吗存在存在那肯定还是有那你们也有应酬对那应酬其实也不少也要喝酒了对对对那确实我们好像还不多你说应酬还是喝酒那就要看你
看你的客户喜不喜欢喝酒了我最多也就是吃个串喝啤酒对啊但是我没有说就是为了千丹喝酒那种难道不至于说李总这杯我干了你买对对对这我没干过那你们金融行业钱少吧金融行业很多了你们这两年就是有影响比较大的吗有这两年确实影响很大因为大家看 PPT 啊都那么多小故事小作文什么的
那其实从那些八卦也能看出来其实金融行业这个东西特别多就很普遍就很多时候我看了这些以后觉得嗯很正常终于爆出来了就那种感觉为什么呢太多了金融其实是在很多年前是个赚快钱的地方但是现在不行了现在整个
行业就是因为监管下来就是越来越严了然后越来越规范了这个快钱其实没有办法赚到了
然后那之前的那些那就陆陆续续爆出来不适应这个当下了在当下还想赚快钱的风险就很大了而且当下现在大家好像非常流行把这些东西写成小作文做成 PPT 然后发出来是影响其实挺大的很多人聊到金融圈或者是聊到互联网圈反正都会有一些标签子打在上面去年居然有人问我说
爹爹你有金融羞耻感吗我说我虽然知道这词但是我确实还没有我还不至于这不是应该问我们吗对啊感觉卖保险卖保险的去年不是因为整个金融行业就是又是裁员又是降薪然后又是大规模
自杀大规模对然后就是去年整个一年旧人行业的风气非常的糟糕大家都还蛮恐慌的
之前就是因为我刚才说的有一个那个偏见就是他认为所有从业金融从业者的证都很多其实不是这金融行业其实他的工资差距非常的大就是会根据你的那个公司的排名就像头部的真的真的夸张到嗯
非常夸张但是像我们这种我属于那种腰部以下的那种或者腰部其实就是普通工资就是普通打工人工资是多少我们就是多少甚至有的时候我们刚入行的时候的工资还不递别人比如说互联网刚入行比我们真的都多就是我们都是一点点往上有点年资之后对对对
我真没有金融羞耻感我觉得我就是挣了一个辛苦钱我为什么就我为他们感到羞耻我不羞耻对是这个逻辑苦都你吃了真的就是感觉我们真正遭罪的是我们这些牛嘛就是我们受影响就是受的更大其实他们就算被降薪了
说实话他前面钱都赚了而且说实话他们降完薪可能有的时候都比我们多有道理每个行业都有每个行业都有仇和苦看了还有什么没聊的对那他们还是像金融业我们像服务业我觉得我们非常服务业
我一直把自己当成一个服务人员确实要提供情绪价值这一点就是有的时候我会觉得我上了一天包我的情绪价值都不够了我还要给客户提供情绪价值我自己感觉我也不太擅长提供情绪价值因为我是一个替人就是很多时候其实我可以但是就是比如说一周你让我有一次饭局我 OK
超过一次我就要报债你知道就有些人啊他们获取情绪价值的方式是给别人提供情绪价值你就是那种就是我特别需要有一个人来找我倾诉有的客户是这种人啊你不高兴的时候你可以找他然后那个客户说那我请你吃饭啊我陪你唠嗑啊然后那个客户觉得好开心啊有人需要我来找我聊这种我觉得还蛮好的有人需要我的帮助我提供了帮助我今天过得很开心
这是神仙客户就是你在市场上跑然后接触了各种各样的客户很大的一个收获是你能意识到真的人有各种各样的你没有想过像有这种人就他通过这种方式获取能量
不是说我需要艺人然后每一个人都是等着你给很多的情绪给很多的输出讲很多的话不一定其实我也是其实我是我这个人有点毛病我也不知道咋就是比如说有一个饭局比如说告诉我明天晚上有个饭局我要去去之前我会非常的焦虑就会担心就是会遇到什么人啊或者说我会想哎呀今天晚上又要喝酒了我就会有点嘖
小紧张小焦虑但是真正把我扔到那里喝上就好了我就是哇就是完全如鱼得水聊得比谁都嗨的那种所以也算是个天生的销售吧再一个是我们不怎么有这么大的局你们主要是一对一我们让人多就是团队局了十个人聊保险的场景不多对主要还是因为保险它相对有一点点的私密性嗯
就是不适合像我们那种就是一堆人一起吃饭聊金融行业聊未来发展聊宏观这本来是我们的提高你可以聊宏观吗我不能好的
我就不问了今天没有酒要么也不想聊这东西别人家下了班不想聊还是聊八卦聊这些好玩的事情上回咱们说个什么来着在路上聊什么来着聊那个给你打电话那事对对对我就说呀我去年就是往前倒啊之前倒提纲的时候得得就说你们有什么问题想问列一下我说我就一个问题我钱呢我去年那么多基金在那赔
今年转回来了呀但是去年大概反正有段时间不好我就接到电话我就银行的经纪人经理说啊王先生啊最近这个市场有些波动啊有一些这个涨跌什么的就是转身跌了也是很正常的我非常生气我说我的 APP 都好几个月没打开了你给我打什么电话你不说我也不知道我本来今天很快乐对哇你突然跟我说这个啊然后爹爹就跟我讲了
这背后是有原因的对人家像这种前台的个人客户的经理是不是对理财经理对理财经理其实他们每一天都有 KPI 的他们的 KPI 就是每天要打满
我记得因为我当时是在一个证券公司的营业部实习他们就是跟你们一样就跟那个理财经理一样就是是对私的他们实习生的话是每天要打五到十个五到七个有效电话什么叫有效电话我给你打过去了
你跟我说完没到一分钟给你挂了这就不算有效电话跟那个电销一样所以我那个理财经理就是紧着跟我道歉都不给我插话机我说就为了拖够一分钟可能都是罐口都备好了有台词的说这是一分钟的道歉是有话说的哟这真的是有话说的比如说如果当
就今天或者最近有一些市场上的波动然后会紧急开会告诉你如果遇到这件事情或者说今天这件事情我们应该怎么跟客户说工作那个群里会有一套话术给你写好了会不同的类别然后给你打电话的时候就会按着那个说实习生是五到七个我记得如果转正了的话其实还蛮多真很夸张就是二十个左右
然后 20 个左右时长也要增加就是大概是 5 到 105 到 5 分钟起我现在会有就是那个他们倒是不会给我打电话先打一个电话然后加我微信就比如说我在那个童话顺有一些股票然后他就会加我微信他说我会帮你建股我觉得不错呀他帮我建股然后我就同意现在微信流行也可以了他企业微信加我嘛然后我就说你帮我建一下他
他说你这 200 多个都这么来的是吧不是我那股票没多少个但是都是死透了那种然后他就他就回了反正有一次我记得很清楚我说你帮我看一下他说你这个别管了就这样吧就大概是这个语气然后我说我说你这客服怎么
这么随意跟我说话呢你就你不能拯救一下他吗我说你可以看一下就是他就是未来比如说他的那个我也知道有比如股票的一些企业的一些动向啊或者是未来一些板块国家的策略你可以通过这些方面给我分享你怎么就直接给我这样说呢哎没怎么回了但该说不是就是其实前台的那营业部的产品经理他们其实没有办法回答你这些问题那他不是要帮我建股吗他
他也是背后是有团队的就是每一个营业部都有属于自己的分析师就是他们会每天大概在盘后就是三天以后大概四五点吧都会开一个一天的回顾去来回顾这一天的策略呀还有一些行情上的变化然后每天早上可能也会在八点半左右就是九点半之前也会做一个早上的晨会
就晨会和晚会都会去每天的分析其实之前其实我是想在营业部实习的时候我是可能打算入职就是营业部的后来一些金融从业者就是跟我说其实这块能说吗我有本事先说对就是在证券公司营业部其实你不算一个金融从业者
为什么就是他们会觉得你只是一个 sales
而且是一个没有灵魂没有思想没有真正深入这个行业的下午室对来找你的那个人啊他未必是会分析你的什么股票什么他就带着任务来的他打电话就是今天就是给你推这两个股不管你什么情况对对对他们真的会这样推股吗是啊因为就是我头一天开会开会后面的部门研判之后一样我跟他很多保险的这种尤其是机构的啊也不点名说谁哈哈哈
一样啊那个说我是你的专属什么分析师什么规划师啊他们就是个作息客服啊对而且你不管怎么聊完之后他推的就是那款产品聊聊就是那一款而且其实都是有任务的就是比如说最近要上新一个新的产品或者新的组合然后大家就会先去学习这个组合是怎么样的当然也是很
这跟我们流程很像啊对上一个产品我们就去看一下这产品怎么样但你们好一点是不会那么去主推看不出什么主推公司不会有层面但有些是对然后比如说最近推出这个新产品看谁能拿到谁能落单落单完了其实就是会有那个提成的那就是加点津贴啥的这俩我俩都不会手锁动那是两个意思就是加津贴是引导嘛嗯
但是在那种模式下这个前端的人他本身没有你这么高的素质对他就是固定可能一月几千块钱工资赚那就是客服对他就是基础工他是赚基础工资然后加提成但是他那个提成是很不可控的
因为他只是管一个环节接下完之后给下一路了然后最后能不能成交后半段也不是你管的而且这个指标会定的很高我觉得你可以去做那种工作就是你可以去给别人做私人理财顾问但是私人理财顾问相当于是我的专业水平非常高
不用不用你现在也够了你比那些人高你别整太高的你 300 万的理不了像我们这种穷一点的你可以就是推荐一些股票和基金可以吗
给到你的客户然后这样去做股票可能选点股票我们有一些行业的要求而且主要是我研究方向不是股票所以我觉得我从一个职业角度来说我不配一会你帮我看一下我基金就这样基金可以看我的看不快我的比较少两页就翻完了我们今天还有什么要聊的吗
上回这个屋里是我们四个 ENFP 聊天就这个屋也没提高也不知道聊什么今天这个稍微好点但其实也没怎么提高没关系我们这个就是随意聊我们节目已经是这个调性了所以我们就这样比我想象的要你们之前说让我来聊聊我的职业我特慌我说我一般是下班不了工作的然后你们突然让我我就觉得完了完了完了我应该怎么聊我就很慌
就是比较好奇而已这种闲聊是可以的每个来之前的人都紧张聊完都挺好的你们这种行业的男生好找对象吗超好找的我之前好像有给朋友介绍过就是这种男生他们不行好找对象他们都已经溢出了都已经不止一个对象了但是我要这种八卦我可以说一个就是我的原则是坚决不找这种行业的
就是看了太多我觉得算了算了算了我之前是在四大然后就是我们公司的男生他们穿的和身上的味道都比我好就是他们都很像头发也比我就是洗得更干净所以不知道为什么我也就没办法爱得动不行这个就删了吧万一有好多同行那也都是听过男生有一些冒犯
你也害怕这个呀对有一些冒犯有一些冒犯不好意思突然觉得不太好意思不能这样说每次都是我直戴危险发言你也有几天反正反正那圈也挺乱的就是但啊
但我也找位置就是金融圈不乏就是那种好男人我们没有遇到其实我们至少我们公司有两极分化吧或者说我认识公司有两个的就是我接触的金融行业的人是两极分化
还蛮神奇的就是要么早婚早育要么晚婚就或者不婚对然后还有就是那种爆出来的那谁不是早婚早育或者晚婚晚育呢没有三十多岁结婚的
他现在三十多岁也算我说的早欢早欲是真的就是刚毕业就要不是二十三四要不是三十五就是极度转移就是很多我认识很多就是那种很顾家的男生顾家不一定但是就是大概就是他们的对象都是大学同学或者怎么着就是就是常跑过来的结婚的而且周围真嗯
我不知道别的行业但是至少我认识的很多金融行业的人
都是这么过来的他们有孩子之后他们下了班五点半下班他们会坐在办公室吗他们就是去喝酒了大家可能好吧我也是学这些经济或学数学有一些人就是很单纯的我也喜欢这些东西你在找补什么但是说实话他们其实没有办法五点半下班就是因为如果是真正做
公募基金的基金经理的话他们要花大量的时间去看数据看演报不然因为他们掌握了那么几百个亿的资产去配置他们必须去非常认真的去研究压力还是挺大的对其实相当于我们基金经理的话其实是周日下午开始就开始上班了因为从周日下午开始各个研究所然后
然后的研究员就开始做一些第二周的周一要来怎么配置对未来行业的预测什么什么的那研究所人是周六加班他们其实就没有什么
就跟其实就有点像搞科研的那种其实没有所谓的休息就是你随时随地你想干活就干活或者说你不需要做班打卡但是你只要出你的研报就行只要出成果你人在哪都行
可以 base 好吗对其实是可以的而且但是他们还有就是需要有一点就是他们需要去推广自己的研究成果所以他们需要去对其实研究所的怎么挣钱它就是它的盈利模式就是靠你的成果和你谁愿意
买这个报告对是这样所以他需要去他是订阅是吧大概是订阅多长时间的报告不是相当于是每周都可以买不是他就是相当于是买一个产品就是相当于买一个产品就是比如说我打包你一年的这个行业的研报然后你定期要给我们公司的邮件或者给我们公司发这些东西那就是订阅嘛对对对差不多一年
今天认识和了解到了很多的金融业的职业状态然后感觉怎么样感觉你在假的金融业
我觉得卖保险挺好的每天我们再找个银行的来看看我就三家马生我们挺好的去卖了是吧找那个银保渠道可以可以聊一下早晚要把这个凑齐对对对我们可以不是你们聊完了银保然后我们三组顶个立可以可以下回直接找个然后我们你还来没关系直接三个一起聊我觉得这可以贫下银行怎么聊毕竟银行是我的最大的金主爸爸可以好的我的大家房
那今天也就先这样了先这样吧好的谢谢 Day Day 谢谢 Day Day 大家有兴趣也可以听 Day Day 的播客谢谢很开心今天来
我好好奇你要是觉得不行你现在就给我说我就立即把它退了她说你知道每期最好玩的什么你不听我节目不知道我们节目每期最后的几秒钟都是你摘下耳机的吐槽每期都不一样什么鬼特别好笑每期都有因为我是按这个步的去放的你看这都正的