The Best Way to Invest for Retirement (Roth 401k vs Traditional)
2023/7/14
George Kamel
主
主持人
专注于电动车和能源领域的播客主持人和内容创作者。
传统401k：贡献在税前扣除，退休时提取需缴税，包括雇主贡献和投资收益。
Roth 401k：使用税后资金，贡献已缴税，退休时提取免税，投资收益也免税。
雇主匹配的资金通常存入传统的401k账户，退休时需缴税。
传统401k降低当年的应税收入和税负；Roth 401k在退休时免税。
Roth 401k在退休时大部分资金免税；传统401k在退休时需要对所有提取的资金缴税。
Roth 401k和传统401k的提取年龄相同（59.5岁），但Roth 401k需要持有账户至少五年才能免罚款提取。
Roth 401k的税率风险在未来，而传统401k的税率风险在现在。
建议的投资策略：优先匹配资金，其次Roth，最后传统401k。
退休账户中约90%的余额来自投资收益。
401k的缴款限额高于IRA。
建议投资组合多元化，包括不同类型的共同基金。
建议寻求投资专业人士的帮助来选择合适的共同基金。
更倾向于Roth 401k，因为它能带来免税的退休生活。
建议在没有债务且房屋已付清的情况下再考虑将传统401k转换为Roth 401k。
Deep Dive
The episode begins by clarifying the main differences between the Roth 401(k) and the Traditional 401(k), focusing on tax implications and contribution types.
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