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How to Make Portfolio and Asset Allocation Changes
2023/2/1
Money For the Rest of Us
D
David Stein
David Stein: 本期节目探讨了四个案例研究，这些案例研究都与投资组合和资产配置决策有关。第一个案例研究的成员是一位47岁的投资者，他出售了一处房产，获得了大笔资金，但他对如何投资这些资金感到犹豫不决。由于担心市场风险，他迟迟没有投资，错过了部分市场上涨的机会。Stein 建议他采取分批投资（dollar-cost averaging）的方式，逐步进入市场，以降低风险并克服投资恐惧。
第二个案例研究的成员是一位55岁的投资者，他计划在两到三年内退休，他的投资组合过于激进（80%-90%股票）。Stein 建议他降低风险，增加债券或现金的比例，或者考虑寻求其他稳定收入来源，例如年金，以确保退休后的生活稳定。
第三个案例研究的成员是一位长期投资者，他的投资组合主要由增长型股票基金构成，并且在过去五年中取得了不错的收益。然而，他开始考虑调整投资策略，减少增长型股票的比例，增加被动型指数基金或ETF的比例。Stein 建议他采取逐步调整的方式，保留部分表现良好的增长型股票基金，并逐渐增加被动型指数基金或ETF的比例。
第四个案例研究的成员来自波斯尼亚，他出售了家族企业，获得了500万美元的资金，并希望在10年的时间跨度内实现财富保值增值，同时获得3%-4%的年化收益。Stein 建议他根据自身风险承受能力和收益目标，选择合适的资产配置方案，并考虑使用各种工具来模拟不同资产配置方案的潜在收益和风险。
Deep Dive
This chapter explores the challenges of re-entering the stock market after a period of inactivity, using a case study of a 47-year-old member who sold a rental property. The discussion emphasizes the importance of incremental investing to manage emotions and overcome fear, illustrating the concept with an analogy to learning to swim.
- Fear of investing is common, especially after significant financial changes.
- Incremental investing (dollar-cost averaging) can help manage fear and build confidence.
- Long-term time horizons minimize the impact of short-term market fluctuations.
Shownotes Transcript