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4 Ways to Give a Young Child a Wealthy Future
2024/12/6
Money Girl
A
Ashley
L
Laura
Ashley咨询了如何选择值得信赖的理财顾问，以及如何为6个月大的女儿规划财务未来，确保她拥有财务自由。她已经开始为女儿设立529教育储蓄计划，但希望了解更多关于其他投资方式和账户类型的信息，例如如何选择合适的理财顾问，以及如何评估理财顾问的信誉和专业性。
Laura建议了四种为幼儿创造财富的方式：1. 529教育储蓄计划：灵活的缴费方式、多种投资选择、免税提款用于合格教育费用、以及较高的缴费限额，但如果用于非合格支出，则需缴纳所得税和10%的罚款；2. 监护账户(UGMA/UTMA)：投资额无限制，但父母对资金的控制权有限，且该账户的资产会被计入孩子的财务援助计算中；3. 经纪账户：父母拥有更好的控制权，但需缴纳父母的税率，并需注意赠与税规定；4. 人寿保险：确保孩子在父母去世后的财务安全。Laura还详细解释了不同类型的理财顾问及其收费模式，包括佣金制、收费制、收费加佣金制以及机器人顾问，并建议在选择理财顾问时，需要了解其收费模式，避免潜在的利益冲突。她还提供了寻找优秀理财顾问的建议，包括寻求推荐、进行背景调查、面试等，并列举了十个应该向理财顾问提出的问题，以帮助选择最合适的顾问。
Deep Dive
This chapter discusses four ways to invest for a child's future: 529 plans, custodial accounts, brokerage accounts, and life insurance. It explores the pros and cons of each option, including tax implications, contribution limits, and control over funds.
- 529 plans offer tax-free withdrawals for qualified education expenses.
- Custodial accounts (UGMA/UTMA) allow unlimited contributions but transfer control to the child at adulthood.
- Brokerage accounts offer parental control but lack tax advantages.
- Life insurance ensures financial security for children in case of a parent's death.
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