【強者我朋友】想財富自由，最重要的3件事？他是如何從破產大學生，變成證券商老闆？ft. 美好證券 Hank 黃谷涵｜ EP 118
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他馬上說他說你的夢想是什麼我在睡覺嘛那時候我還站起來我就講說我夢想是自由自由就是自由自由的意思就是不要擔心錢完全不需要擔心錢我從 30 歲開始

嗨 ho~大家好,我是志祺!歡迎回到《搶救我朋友》!近兩年,台灣股市屢創新高很多人都開始想要學習投資利財進入股市適時伸手但新手最常遇到的問題是每個月能夠投資的錢不多要上班也沒有時間能夠認真地盯盤研究股票最後想要投資,卻不知道怎麼開始那為了了解這個議題我們今天邀請到金融圈的重磅大咖美好證券的董事長 Hank,一起來聊聊

那強者我朋友強在哪呢?Hank 是日文系出身半路轉換跑道進入證券公司工作一路當過「元大證券的副理」「中國信託香港董事」等職位而且 Hank 不只是沒有父爸爸,中間還一度經歷破產最後卻靠著投資白手起家透過收購成立現在的美好證券成為了幾十億的上市公司董事長因此對於小資族到大富豪的理財投資方式他都有非常深刻的理解

今天我们会来问问 Hank 普通人想要学投资应该要怎么开始 Hank 自己又是怎么样看待财富自由的呢 OK 那请 Hank 简单地跟我们的观众自我介绍一下吧大家好 我是美好证券 Hank 我是黄谷涵另外在我们的镜头之外也还有我们的计划关杰会跟我们一起来聊聊大家好 我是关杰

有的觀眾其實對於美好證券或者是這個券商在做什麼都不是很熟悉所以我想說 Hank 可不可以先用一個一分鐘簡單的跟大家介紹一下你們是在做什麼的我們為什麼叫美好金融因為我們相信美好金融可以推動出一個美好的社會事實上在我們眼裡這世界上有很多夢想家那這個夢想家他都有一些投資跟融資的挑戰如果能夠幫他

解决这些挑战就可以实现他很多的梦想那这些梦想呢小到是一个他想去日本玩的轻旅行他也需要钱嘛那可能大到一个创业计划或者是想要盖一个大医院或想要成立一个大的基金会

这都是甚至是一个国家级的计划像当年李国鼎他想要把台湾从农业化的农业时代带到工业时代那都是一个很大的计划他就越大的计划

就有很多投资跟融资的挑战那我们的工作就是来帮忙解决这些投资跟融资的挑战事实上你去想一般人在你想要买一个房子你想要装潢一个房子你会找室内设计师你说我这里有两个小孩我有一只狗我想要弄什么样的房子

那你如果想要盖一栋楼你要找那个建筑师你说你要开多少窗你要多少你要隐秘一点还是开放一点你想要现代的还是古典的有个建筑师会帮你设计那如果你有一个大的梦想其实你是需要一些技术跟一些 structure 一些工程技术一些 architecture 来帮助你完成你的梦想所以如以上如果一个人有一个梦想

那我们能不能有一个这样的技术可以来帮助架构跟实现这样的梦想我认为是美好金融应该做的事比如说银行银行是借你钱对然后他透过帮你借钱比如说你需要学贷你需要房屋贷款或者是你创业需要跟银行借钱他是用借你钱的方式来完成这个融资的行为

可是在證券公司裡面他是幫你發股票幫你發債券幫你籌資然後呢你一樣會拿到錢只是你從銀行拿到錢叫貸款那如果是借錢的方式在證券公司或者是基金公司裡面做的你拿到的是一個你發行的一個債券或是公開的債券或私募的債券那我知道 Hank 你其實是日文系出身的嘛

所以我一直很好奇的是你因为什么样的契机才会走上金融投资这条路因为感觉就是差非常非常的远 OK 我自己是我当年就读日文系

然后我读日文系的时候其实我大一成绩非常好可是我大一下的时候我就决定我不走日文的路了那么早大一下所以我就在台北市做很多打工所以我做过远东饭店的 waiter 我做过在新庄的市长的选举的助选员我做过数学家教我做过很多尝试我想去做 TGI Fridays 的 partender 我做过很多的尝试

在那很多尝试的时候所以我就每天上完课就跑来台北打工然后想要看看到底我适合做什么结果我每天上课就变成我大一成绩很好大二就开始在睡觉上课在睡觉我们的老师上课的时候就问了我一个问题因为我在睡觉所以我姓黄他上课的时候他想救我我觉得他应该是想救我他就说扣上扣上我同学就赶快把我叫起来

然后老师看我站起来他马上说あなたの夢は何ですか完全听不懂什么意思他说你的梦想是什么我在睡觉嘛他叫我起来あなたの夢は何ですか日文系嘛只能讲日文这样子我印象很深刻我现在其实我日文很糟可是那时候我还站起来我就讲说私の夢は自由です爱恋吧自由就是自由就是私の夢是我的梦想是自由所以我就自由です

然後老師就用日文講你如果要自由就要很認真上課你要很認真的一生懸命非常努力的讀書好熱血然後我就說沒有我說自由的意思就是不要擔心錢完全不需要擔心錢然後完全當你不擔心錢的時候你就可以自由的做你想做的事情

然后老师说就是因为这样子所以你要认真读书找到好的工作然后去这样子后来什么样的情况我已经忘记了怎么结束那个部分其实那故事我已经忘记了可是这个画面一直烙印到我的脑袋里面我不知道为什么那时候就突然在我大二的时候是很有画面感觉漫画会有至少一个跨页对我在大二的时候就居然会在睡梦中站起来 GU です然后到现在我已经 50 岁了回想我在 20...

20 出頭歲的畫面我覺得真的我人生最在乎的是那個自由所以到包括表面上我看起來賺了一些錢可是最重要他帶給我的並不是因為那個錢多了什麼感覺而是有很多的自由感所以是一種生活的語譽或者是選擇權的概念有很多選擇權然後我從我很幸運的我從 30 歲開始

我就知道自己这辈子不缺钱了所以我就问我自己我在 31 岁有一年 30 岁左右 30 岁吧我曾经困惑了三个月然后那三个月就反复在想如果这辈子不缺钱那我要为什么奋战我要泛战什么所以就后来就决定不要为钱奋斗所以那是为什么我 30 岁可以做这样的梦想是因为

你知道你自己不缺錢之後你就有更多自由做你想做的事所以在 30 歲之前就已經走上了這個金融投資的路了嗎所以才確定的是這個日文系我確定我不想走這條路之後我就不是做了很多工作嗎所以後來我在大二就在台北就創業了哇 大二就創業了創業了賺了一點錢我還記得我大二的時候年收就 200 萬哇 真的超級多超強然後我就跑去買一台 Mercedes 嗯哇

哇 然後就覺得超酷的這樣子超趴然後超趴的這樣子然後呢 我到大山就賺了 300 多萬然後去買一台 BMW 35 哇 覺得那時候覺得很帥這樣子大肆就破產了為什麼大肆就破產了 發生什麼事因為那時候你如果一年賺兩三百萬一個月大概賺二三十萬嘛然後那時候你就發現到我就開始亂花錢我舉例說明

一個月吃消費要好幾萬一個月油錢到處亂跑要好幾萬然後等等的我一個月的開銷就要 30 萬吧我記得可能就是因為賺錢是要學習的但是花錢也是要學的花錢反正是亂花反正就亂花所以當你一個月收入 30 萬支出 30 萬可是很快你的收入

后来你创业嘛你做生意嘛当你生意不好的时候我还印象很深刻当我的收入到大概八九万块的一个月的时候其实从某个角度大三的大四的学生一个月收入八万多块钱应该还不错吧可是你的一个月开销是三十万啊你马上就是付的付的付的付的那你马上很快的你的卡马上就刷爆了全部都是爆了后来我还印象很深刻我在那个年纪曾经打电话去我还记得我的信用卡是渣打信用卡嗯

我打他信用卡说我要提高额度他说你干嘛我说我的理由跟他讲一堆理由两三次之后他就拒绝我提高额度到最后我急了就是欠钱才要你提高额度啊果然银行就不会提高额度反正就是很蠢啊就是现在事后想起来很蠢可是

也就是这样子就是那时候就破产了就是没有钱然后就把我记得把所有东西卖掉之后把编掉卖掉之后还人家钱完之后还欠人家 20 万 OK 然后所以还好事后想起来也是某种幸运破产值负债 20 万也还好而且算是很早学到这个教学很早很早很早那个可是那时候呢虽然就负债 20 万其实还蛮痛苦的日子过得蛮惨非常惨所以那个那个时候那我也因为这样的关系我大学后来就读没有毕业

所以在这大学一页又负债 20 万然后以前赚了钱的方式又觉得不能了所以那时候是人生非常非常低潮跟沮丧那像是低潮沮丧我们再拉回到主轴是投资嘛投资可能大家都会想说要有一个本金才能开始可是在负债的状况之下要怎么开始还是之前就已经有一些累积在那个情况下我就负债嘛那我就后来就读了很多看

就去拜访很多人读了一些书然后就看到很多人会反复的破产然后我就跟我自己讲千万不可以反复破产所以那我就想那人生哪里跌倒要在哪里站起来我还应该把财务的观念学好如果再下一次赚到钱如果没有财务的观念一样会破产对那我就想去哪里学财务然后就想那如果进金融市场会不会更快一点所以我进金融市场的第一个 intention 就是想要把

财务知识学好财务知识或投资或理财知识学好希望自己不要有第二次的破产所以我是这样的契机很幸运也很感恩我第一个工作是在元大证券非常感恩元大证券给了一个这样年轻人一个可以学习的一个空间跟环境所以我就在元大证券里面开始然后开始上班开始就有收入然后慢慢的六个月后有奖金就这样的开始然后那时候呢我还记得刚开始

后来就慢慢的有借到一笔钱标会有借到一笔钱凑起来总共有 26 万台币就这样用 26 万台币进场开始做了投资那这样子从开始到你自己意识到说哇我自己真的学会投资然后可以靠这个开始吃饭大概花了多久有两个阶段第一个阶段是我我是 1998 年 4 月 16 号加入元大证券

那时候没有钱负债然后就很节约非常节约然后存着存着存着存着然后跟姐姐建了个会标了一个会起来还人家钱之外剩余节约 26 万就开始做投资然后那时候就边上班边投资结果没有想到 18 个月后就是像是 1998 年 4 月然后 1999 年 2000 年的时候

我就賺到自己人生第一個三千萬太快了吧 18 個月後所以那時候的人生是個非常的 unbelievable 對我來講是很驚奇的死得很慘就 18 個月後很慘嗎也是二十萬負二十到三千可是那時候負二十萬的時候你就覺得每天欠人家錢然後你就覺得看到人家臉就覺得好像我欠人家什麼東西一樣就覺得虧欠這世界很多這樣就覺得壓力很大那這個翻到三千萬是完全靠投資嗎

有一部分是工作上的收入可是最主要绝对是投资如果没有投资不可能在就 18 个月里面赚的所以我在那 18 个月里面从 26 万到第一个 3000 万这样赚几倍啊我记得我算过好像一两百倍吧就是一百多倍一百多倍这样子所以那时候就是哇就是赚了很多钱

可是非常非常幸運可是為了學好投資所以那時候我自己在尤其是我是念日文系的我進證券公司是非常挑戰非常辛苦完全聽不懂這些經濟的名詞什麼叫 GDP 什麼叫貨幣供給額為什麼要 YOY 為什麼什麼叫 QOQ 這些字什麼叫 M1 什麼叫 M2 什麼 FED 怎麼樣完全

完全听不懂然后每天就看可是我非常的认真从每天早上七点多开始到晚上十一点半我非常非常的在花非常多力气在学投资

所以在一年半里面付出极大的代价在学投资然后建立了很短时间建立很多的知识所以也得到一些很好的成果当然中间有遇到一些贵人遇到一些很好的机缘可是总的来讲就在 18 月赚了 3000 万台币可是这是第一个阶段在那个时候我就问我自己有一天我就看到报纸有一个全版的广告是朱明雕刻家那个朱明

他在一个全版的广告是个建商的广告他想了一句话他说果树总是今年结得多明年就结得少大自然有它的循序谁也勉强不得我看到这句话的时候我就问我自己

我赚到这三千万是运气还是实力而且我是一个曾经破产过的人我那段时间很惨所以你就很害怕再回到以前的破产的日子所以就跟自己讲千万不能再破产所以就自己问自己到底是运气还是实力我的答案是运气这一定是运气

所以那时候我就跟自己许下一个愿望如果老天爷先给我这一笔钱是我的运气带来的我一定要想办法把这笔资金投资在我的脑袋里面变成一种实力所以那是第一阶段我觉得投资可以赚到钱可是我觉得那是个运气下一次再我觉得说我懂什么是钱了我知道什么是钱了我觉得可以靠这个方法一辈子不缺钱了是大概在 30 岁 29 岁 30 岁的时候

所以 29 岁 30 岁的时候就确定我这辈子不缺钱了我可以靠投资过一辈子了那我好奇问一个比较失快的问题因为我觉得像我这种一般的普通上班族就是想学投资就是为了要自由财富自由那刚刚 Han 你觉得说 30 岁就大概知道钱是什么那有没有办法很简单的跟我说这个钱到底是怎么运作的到底是我要怎么赚钱因为那时候我投资的方法在 30 岁赚到钱我不说运气吗因为那时候我投资的方法

我最早是做当冲跟短线我的短线是 5 分钟中线是 10 分钟长线是 15 分钟我疯狂的在交易你就是那个非常非常少数可以在当冲里面赚到钱的人是可是我遇到两个很重要的贵人可是对我没错我在短线赚了很多钱这样可是慢慢的我从 5 分钟 10 分钟 15 分钟变成两个礼拜变成一个月变成两个月在不断拉长的过程里面那个投资的绩效方法

后来事后检查在那一年我觉得非常的不稳定就是我可以在连续三个月不顺利就亏了 30%可是我可以两个礼拜顺利就赚了一倍然后那时候我看到我在学习市场上的一个非常厉害的前辈那时候身价有 100 亿在 2000 年那一亿他亏了 50 亿然后我就发现这样的管钱的方法因为我管钱的方法跟他非常像我就发现这条路应该不是对的

然后所以我就后来花很多力气在找到底什么是投资的答案我试过非常多方法到了七年后八年后找到价值投资的方法找到巴菲特然后那时候找到巴菲特的方法学的确定我要走上巴菲路之后

我就確定那時候是第二次再確認那你有 30 歲我確認我這輩子不缺錢所以他有兩個兩三個對我來講很重要的時間點所以這樣聽起來因為講到巴菲特的話大家就會知道是時間複利嗎是在講這個概念嗎是

有人说富力是全世界第八大奇景然后他力量非常巨大我印象很深刻我在很小我还没有钱的时候我学到这富力的概念的时候我非常的兴奋然后我就很发疯的跟我身边所有人分享我说来来来自己如果你要发达你要赚有钱你就一定要学富力这观念然后那时候我还没有钱所以我跟他讲说你一定要富力我看胖给你看我算给你看哇 123456789 哇大家都很嗨可是那时候我也没有钱

就很多人不太相信可是那时候我不知道为什么我非常的相信所以我后来发现我身边有很多人他听完这个富力的力量之后他并没有发挥因为他听完之后他觉得有道理但没有实践作

可是我后来我知道这个道理之后我非常的深信这件事情那这非常深信这件事情导致任何错都是我的错如果不能 deliver 这个负力的效果所以会检查到底我为什么会破坏这个规矩等等的

那你覺得這剛剛是一個很巨大的收穫就是那個時候學到一些複利但是過程當中可能我自己身邊有些人他們可能都理解複利然後他們但是沒有像這樣子就是相信然後甚至要實踐所以這某種程度可能是大家回過頭來看的時候覺得自己犯了一個錯誤那你覺得普通人學這種投資啊 理財最容易犯的錯誤會是哪一些我覺得學好投資跟理財我覺得

有几件事情非常重要第一个是一个正确的架构一个完整的投资的巴菲特用词叫 intelligent framework 就是有

有智力或者智慧的一个架构框架就是来判断这个事情对错的架构就是决策系统的概念决策系统的概念那个系统其实没有很难其实学完很快就你如果你能找那个架构其实很多书上都有写一个架构有那个架构之后我觉得巴菲特认为要赚到很多钱就有两个关键一个是那个架构第二个是有能力避免情绪去破坏那个架构

大概就这两个关键我自己还会加强一点对市场的敬畏

就是因为在投资的世界里面当你有那个架构之后当你赚到你赚到的比一般的钱会多很多的时候你会觉得自己很棒有的人会发疯我看到身边很多人就开始发疯了就觉得自己非常的不可一世觉得自己非常的优秀然后他用钱来衡量一切的时候因为投资的世界当你做对某些事他赚钱的速度比一般人类其他世界真的快很多

然后你会觉得自己我定是个天才然后他就会变得非常的武断然后他判断所有事情的时候会用钱 judge everything 然后他就赚钱出然后那时候就变成另外一种会产生另外一种可怕

然后呢所以我自己在巴菲特一个完整的知识架构还有对市场或对钱的敬畏再来就是有能力用情绪避免破坏该架构有人说投资或理财是个科学它有科学的面有它艺术的面我觉得那个艺术的面则就是情绪因为人是这样子人是一个人的本性里面有几个很根本的力量一个是贪婪

一个是恐惧害怕损失贪婪跟恐惧里面它是这样子的你如果仔细延伸贪婪跟恐惧有很多的面向贪婪是赚更多然后恐惧是恐惧失去这里面有很多细节恐惧赚不够多或恐惧赔很多或贪婪是赚更多或赚不够等等的之类的那这个贪婪跟恐惧在很多时候在很多情况下会

被放放大 10 倍或 100 倍所以他现在带来巨大情绪这些心情对我的心情稳定得到很大的帮助所以我刚刚讲赚很多你会发疯吗不要忘记你赔很多的时候你也会发疯你赔很多的时候你会很沮丧大部分的人会很沮丧甚至很多人会沮丧到离开这个市场那他当他沮丧到离开通常你赔很多钱的时候是可以学会很多东西的时候当你很沮丧的离开这个市场的时候

老天要给你最多礼物的时间你就会脱离所以有点可惜所以在那个贪婪跟恐惧之间

就那个情绪就是用巴菲特的话讲有能力用情绪避免破坏这个架构你就其实如果你相信如果你有完整的知识你相信富力然后你有一个很一个正确的知识跟架构然后你有能力对市场又够敬畏然后又有能力情绪避免情绪破坏该架构我觉得那个投资的成果会变成亿万丰是必然的

我这边突然好奇一件事因为刚刚讲到就是情绪它其实会影响到很多事情这我们要想办法去避免那 Hack 你做了什么事情来避免这些情绪去影响到你的投资的架构我觉得你对知识好很多的情绪的来源当你有很多情绪的时候你如果仔细去挖掘那个情绪背后很多是未知很多是恐惧就是你的贪婪会来自你的未知就像是一个自我觉察去溯源这样子对对对就是你如果是仔细去 watch

为什么你现在那么兴奋因为你可能觉得你现在已经赚 100 倍了你就照数学推过去你马上就变 1000 倍或 10000 倍了你会变得非常的狂妄那这背后有很多是你的无知所造成的所以你的恐惧里面你赔了 80%了你会觉得这个无止境的会下去你很多恐惧那这情绪跟恐惧的

贪婪跟恐惧的背后有很多的无知所造成所以这里面又回到那知识的架构你对知识越理解你就越不容易被情绪所掌控所以这里面有很多很多很多很多知识的框架所以如果一展开来你会发现到这个投资是个很知识密集的工作需要非常多的知识来支持你你表面上我举例说明好了富利

为什么富力这么重要然后为什么富力是真的那这里面就背后除了数学的计算之外你有很多的数学逻辑你的很多的理解那比如说我说我觉得我常常跟很多身边的人讲你只要一个月存 1000 块一年存一万这个一万两千块你找到一个 20%的富力的工具 40 年就有这个一亿台币了

我就常常问身边所有人谁没有一千块台币一个月存一千应该不难吧那很多人说二十 percent 很难嗯 ok 没问题可是这里面呢这里面你很多东西这个听海框架很简单我说那二十 percent 很难那十 percent

没有很难 10%你要买很多的 ETF 都 8%到 10%之间你只要买 ETF 就有了你不会一个月存 1 万你是亿万富翁可是就出现一个问题为什么很多人会被你的情绪会去破坏这个架构因为你可能觉得这样太慢

然后或者是觉得自己就想要当天选之人找到那个特别的标的是是是是是之类的是因为你很多的无知所造成你的这个跳脱这个框架所以这个无知会造成你更多的情绪所以到最后结果还是那三个

足够多的知识的框架一个知识的框架然后呢一个进入对市场的敬畏第三个是避免情绪破坏该架构有足够多更大的知识来支撑你跳脱那个情绪都可以让这亿万富翁成为理所当然或必然

这样我想到了一个具体的例子就是之前我记得在八月多的时候就是有一个大崩盘嘛然后在那个大崩盘的当下就是如果你对于这个世界的金融体系或对于日币啊美金这些东西有比较深的了解的时候你就会觉得这个大概是发生什么事情所以你那个当下可能会做出跟一般的人不一样的判断而那个东西可能就是你讲到就是知识的本身会撑起你面对情绪的时候你有了不一样的解读是是是比如说贬值嗯哦

如果你知道人类世界有一百次贬值了或货币 crash 掉了你知道这件事情那来龙去脉如果你能了解它就会支持在你听到别人讲通膨或货币 crash 的时候你的反应该是什么因为这不是第一次发生的已经发生好几百次了那如果你了解你就不会害怕如果你知道崩盘一般人觉得崩盘很可怕你如果在你的模型里面在你的认知里面崩盘是理所当然反复会发生的事情那你就会觉得崩盘是刚好那如果崩盘是刚好

那你就像现在你如果往后十年二十年看我们还会一起遇到三次或五次崩盘那在这个模型里面你至少会遇到崩盘你就会知道怎么去跟崩盘相处甚至去善用这个崩盘那这都是你了解过去这一百年有很多崩盘吗崩盘是经济里面的常态吗如果你知道你就不会那么害怕就不会那么多情绪

天啊 我觉得这个对我们一般人来说进阶好高那我想帮网友问就是一些我们直接进入一个实做情境题像如果我们是属于不同状况的人我们有没有什么理财建议那我先问第一个那就是如果是一个月薪 35K 然后每个月可能只有 1000 块可以投资那会给我什么建议要怎么去理财呢

我觉得就闭着眼睛定期定额 0050 或者是 QQQ 或 SMP500 定期定额眼睛闭着把手剁掉每年把那个定期定额弄完之后呢一辈子不要理他你这辈子就会

还蛮富有的就是上 APP 跟上 APP 概念是一模一样的需要用钱的时候再把 APP 装回来的对对对最好是因为你 1000 块逻辑上你刚刚讲的嘛他如果 35K 一年赚一个月三万五千块然后你一个月存 1000 块其实坦白讲最好是手剁掉了然后呢就是用钱也不要用到这笔钱你要 35K 减掉 1K 之后还有 34K 嘛那你 34K 用这个东西那这里面你只要用数学算很快就可以算出来你长期会有多少钱哦

那如果我今天比较认真打工比较多钱的我现在有一笔 10 万块的钱那建议会不一样吗你刚刚的问题你刚刚讲 35K 每个月存 1000 块跟你有一笔 10 万块这两个是不同的概念因为 1000 块是一个现金流的概念每个月 100010001000 如果你有 10 万代表你有一笔资产而不是一个现金流那我会建议是你要不要把你的 10 万拆成一段时间比如拆成 10 份或拆成 20 份也定期定额那因为为什么因为

我研究股票已经研究了快还不到 30 年快 30 年了

人类对于什么叫高什么叫低预测力极弱无比所以在不知道的情况下就傻傻的就是定期定额会是最好的如果你放够久这笔钱分定期定额进去之后 10 万你把它拆成几笔定期定额你只要放个 5 年 8 年 10 年一定赚钱所以其实核心就是定期定额如果 100 万 500 万是不是概念是一样的也是一样的我先跟大家讲一下其实我个人比较喜欢巴菲特老师

这个 Benjamin Graham 对于投资的理解跟定义他先问他先问第一个问题你在投资之前先要问自己是谁他把投资人分成两类第一个是他叫积极型投资者第二个叫防御型投资者他先问你自己你是积极型还是防御型什么意思什么是积极型你有足够的时间足够的兴趣足够的能力

去追求积极的结果这叫积极型投资者第二种是你没有足够的时间或者是你没有兴趣或者是你完全没有能力也不想培养能力也没有兴趣培养能力的人这种叫防御型投资者这种防御型投资者你应该得到一个合理的报酬

积极型的投资者应该是付出时间跟精力跟努力去得到超额的报酬你要先分析你自己是谁我刚刚的建议是指的是如果你是防御型的投资人再讲一次你是没有时间也没有兴趣去发展这个专业也没有能力这样的人不管你有多少钱你都应该定期定额去做这个事情因为定期定额的结果就是因为什么叫高什么叫低你估不准嘛

那你就定期定额买你出现结果因为它是定额嘛所以你高的时候就少买一点低的时候就多买一点那你只要时间拉够长那人类的人类世界过去 100 年 200 年 300 年股市是长期是上涨如果这里面要讲的我先讲结论结论就是长期股市一定涨当然我讲的主要是一些经济体比较完整的像美国像台湾现在我认为长期都会不断的涨

那这里面如果先讲结论就是它长期会一直涨根本的背后是因为人类的生产力会不断的进步人类生产力的不断进步这里面有底层很多原因亚当斯密斯主的分工啊说什么东西先不讲这些科学东西把它展开我刚刚讲就是足够的知识去理解为什么股市会不断创新高可是先讲结论你只要先知道股市会不断创新高那换句话说我讲一个简单例子好了嗯

20 年前你买台积电即使你买到 20 年前最高点到今天还是便宜啊嗯 15 年前的那一年的最高点今天来看还是便宜啊

可是在当下可能你会赔三年可是过了 20 年来看都便宜或是非常便宜你知道投对公司就赚多钱可是为什么要买 ETF 因为你不会选股票因为你是防御型投资人没有足够的时间兴趣跟能力那你就是买 0050 像这种 QQQ 这种 S&P500 被动型投资你就理所当然会富裕为什么说要把手机丢或手剁掉的原因是因为最好忘记这件事原因是因为

因为那个富力的东西很神奇富力的前十年通常力量很小会想到你看不见会觉得没有感觉里面有一个数字很重要叫做一百万就是有人讲就是一百万台币这件事情当一百万台币以下的富力你会微弱到你很没有感觉可是一百万以上的富力你就开始感觉

哇哦 生活开始改变了哇哦 有感觉了可是因为 100 万以下力量会很小小到你看不起它而你就不相信这件事你就把这规矩破坏掉了你一旦把这规矩破掉你后面就没有足够的子弹可以让它长成从 100 万长成 1000 万 1000 万长成 1 个亿你会破掉你自己的那个所以我常常如果要更具象形容

定期定额就像定期播那个种子那那个种子那个种子长大前是个种子前会长大它长大需要时间像我讲我自己的例子就好我从小就一直播种一直播种一直播种一直播种一直播种三十年后回来看那些种子都变成森林的时候我每年只要摘树叶日子就可以过得很好可是问题来了

你在第五年就需要用钱了你就把总资那个小苗拿去卖了小苗根本就没有用所以你没有办法变成大树所以这个定期定额或防御型投资者所以你刚刚问我像投资我不会用

你有多少金额来看会问你是防御型的因为我先讲一件事有人 1 亿身价也是需要用防御型有人有 10 亿身价也需要用防御型有人有 10 万也需要用防御型他跟你的知识跟你的状态比较有关系跟你的金额没有那么大的关系所以其实投资还是要回到认识你自己是谁

关键是你要认识你自己是谁因为你要用错了你就会大家不要看其实人类世界 ETF 是个非常伟大的发明 ETF 加上定期定额这种傻子投资数

可是不可以拿 ETF 来短 trade 因为你不懂你没办法选股你就是不知道时间点你不能折时是因为你无法折时你不会挑标的所以就用被动投资你要把这个精神发挥出来你就一定会成为亿万富翁可是如果你不知道 ETF 发明出来是因为不让你折时不让你选股用的你自己每天挑时间这个 005 这时候买进那时候卖出

你买 ETF 是没有用的所以定期定额这件事所以我才说他需要时间你只要这样子这是个人类历史上一个非常伟大的金融科技的发明帮助人类可以轻松富裕只是你没有足够知识去使用这个大关刀的时候你会死可是另外一个如果你是积极型投资人你有时间有兴趣有能力去追求很多知识跟成长的时候你就可以去追而超额的报酬

那个超额报酬是这样你不要小看多一年如果多 3%或一年多个 2%或 5%

這個經過 30 年的複利會差距非常非常大所以你要先認識你自己是誰好 那我拉回來好了就是我對 Hank 有一個更好奇的問題是因為剛剛講投資就是你現在可以摘樹葉就活得很好了嘛但你為什麼要投資做得好好的然後跑回來說我要買下一個券商這裡面也是有兩個階段我 31 歲的時候我花了三個月想那這輩子如果我不缺錢我不缺錢的意思並不是說

我从此我就几十亿身价没有我就说我靠投资我知道我自己一年赚 10%到 20%之间应该不会很难如果我靠我的报酬 10%到 20%我知道我一年就有个几百万了我就问我自己我要去找个工作有几百万收入很难

而且老板如果他真的给我几百万这个要求会很高可是如果自己做投资被动投资这样做几百万呢我这辈子不缺钱了我的定义其实门槛并没有非常非常高那我就跟自己讲说那我这辈子如果不再为权奋斗那我为什么奋斗我在想了三个月后来我找到一个答案讲有没有可能我应该把老天爷送给我的礼物

送给更多人这种给予的心态是来自什么样的生命故事吗我只是觉得就是我不晓得也就是觉得说自己因为我自己曾经对自己的生命很绝望过非常沮丧那个改天多年有兴趣再展开那个破产的那一段时间对我来讲非常的惨那非常惨的里面我就觉得那你在我自己在成长的过程里面我是个台中人

然后念高中成绩也普通念大学又找不就这个方向又不是我要的那你对自己的人生你又不希望自己人生就是过着很平凡的人生你又渴望自由的人生在这个冲突里面你会对自己的人生也很多沮丧跟很多失望跟很多压力很多的彷徨很多的未知所以到 31 岁就会想当我 31 岁不缺钱之后你就会想能不能

如果再下一次有个像我们这种台中很无助的小孩能不能多他一些帮忙而且这是知识你知道你跟别人分享一个观念并不会让你变得更没有钱而且观念观念这东西很酷它看起来不值钱又非常值钱所以就一直讲一直讲

这不是很好吗它不像苹果或者水果就假设你今天有一个苹果我有一个橘子我们交换依然还是只有一个但两个人有一个观念的时候通常换出来会变成是大于两个观念而且我自己非常感谢自己我的人生是这样我最早进证券公司是在元大证券然后后来我在凯基证券后来在中国信托银行里面后来中国信托派我去香港非常感谢台湾有这些前辈们金融机构就慢慢把我培养长大这样子那这些金融机构里面我就看到

我接触的客户里面有小到一次买五万块股票的后来慢慢的我小时候先照顾市场上最小的客户后来慢慢我就照顾市场上中的客户后来到我到银行去的时候就照顾百亿身价的客户所以我的客户里面有所以你会看到

几百个没有钱的人是怎么赚钱怎么赔钱慢慢你会看到几千万几亿身价怎么赚钱怎么赔钱的慢慢你看到几百亿身价怎么赚钱怎么赔钱的后来就发现一道件事情后来很惊讶的发现非常有钱赚钱的方法跟赔钱的方法跟十万赚钱的赔钱方法一模一样都是被诈骗这是非常惊奇的发现对我来讲后来才发现那个 Benjamin Graham 讲的是对的你只能分成积极性投资人

跟这个防御型投资人所以那时候就会想那既然为什么我自己得到这些阅读的力量也好沃伦巴菲的力量也好我 29 岁决定自己这一辈子走上巴菲的路这件事情得到很大的力量那我就在想如果这些故事可以多分享可以让这些跟我一样没有钱的也赚到钱我自己因为得到很大的 benefit 嘛那我就想能不能让更多人可以得到更多的正向于是我在可是那时候我就很清楚我在

我那時候在銀行我在中國 香港分行我知道我如果在銀行裡面或在證券公司裡面我會活不下去

我总不能跟我的客户讲这辈子你只要买到台积电 20 年前你问我 买台积电最好 19 年前你问我 买台积电最好你也不用交易了 18 年前跟你讲说 买台积电最好我讲了 20 年之后 我会被老板 fire 掉可是我的客户会变很有钱而且他还没交易对 他都没交易然后我就发现 所以不能做这样子所以那时候我就有个理想所以我就在香港创业做了自己的基金公司叫 Asia Value Capital 亚洲价值资本

所以那时候我就照顾了几个企业家然后他们都是身价非常巨大的很多亿的这些企业家那包括照顾钱照顾了十年之后就发现到非常谢谢这些企业家相信我们的梦想我们也实现了一些成果中间有很多困难很多挑战可是慢慢的十年后我在创业第十年在 2015 年的时候是我第二次许大愿我 2005 年许的愿就是说想要把这知识推广出去嘛

到 2015 年我在我们创业了 10 年庆祝自己创业 10 年还没倒那就检查一下这 10 年有什么成就我们发现我们有三个成就第一个成就是我们找到了一个长期赚钱的方法第二个是我们照顾了几十个家庭的财富第三个

得到这几十个家庭的信任与尊敬这对我来讲是个蛮大的成就感第一个是实验成功了成功了第二个是在我来讲得到人家的信赖跟肯定跟尊敬对我来讲我觉得我工作很有意义

這些東西很正向但過程當中沒有一個就覺得說可惡 只要只做投資就好了嗎因為這是一個創業這很多很痛苦的事情吧沒有 因為我那時候決定不要為錢再奮鬥我知道我再繼續賺錢就是錢變更多就是 5000 萬變 5 個億 5 個億多變 50 個億 50 個變 500 個億

所以做开心的事情就没有刚刚讲到这些负面的想法我就觉得这很有意义啊可是在 2015 年我检查那三个成就之后马上说可是我们说好的改变世界是什么我改变了 20 几个家庭那我们说好的改变世界我当初讲好是改变这个世界让这世界变得更美好的事情那我就发现到我们除了照顾很有钱的人之外能不能照顾跟我一样当年一样就是没有多少钱的人

我发了那个愿之后在 2015 年我们的那个庆祝的 party 上面没想到三年后大庆证券有个机会我那时候就知道要来的来做大庆证券会很累会很累可是那时候在我夜神人静在最后决定要不要做这个案子的时候就心中就有个声音这愿不是你许的吗

那证券公司的平台可以帮助更多人那时候可以选择做或不做可是那时候选择说说好的改变世界证券公司可能是个更好的平台我知道它是更好的平台可是我知道它可能会很累于是在最后在 2018 年就发生了这故事我们就来证券公司了所以很快的大庆证券到现在已经六年了也蜕变成美好证券那我们就从美好证券开始我们正在一步一步的实践我们的梦想是怎么样做到这件事情的

具体我刚刚说不是造屋子是个家庭吗我在过去这十几年里面跟很多人分享后来我身边的同事或朋友很多人都会跟我讲说 Hank 我太晚认识你的如果提早认识你十年我就提早十年开始复利我现在人生一定不一样这故事很多

可是随着我来美好证券现在已经六年了越来越多我最兴奋的并不是说美好证券这几年成长很多我们的总资产规模成长很多净值成长了很多然后获利今年也不错然后我们今年的 EPS 也非常的好可是让我们最兴奋的不是这个

其实这对我来讲也是某种必然的结果可是我们最兴奋的不是最兴奋的是当我们有个同事跟我讲我们公司有个文青然后他跟我讲说他开始财富自由了你财富自由了他说对他听我们的我们公司很多内部的教育训练很多的影片他说我听完这些故事之后我就开始做了几年后就财富自由了我说怎么那么快然后他说这个故事改变他们全家哇

那这对我的激励那我说你不是文青吗你不是写文章的吗怎么现在财富自由了那我就觉得不是就是这对我来讲这个的激励对我来讲那会觉得那你那时候就觉得很高回馈我的生命很有意义这样子然后呢我还记得我身边有一个很好的朋友

然后一个女生她离婚之后我就提醒她说要把这个钱管好结果她后来她爸爸走了之后她爸爸死之前跟她讲说你身边最重要的贵人就是 Hank 我们什么时候可以成为这样的贵人呢那这些事情都觉得我们在对的路上所以这是我们我就更确定的是确定一件事情是金融可以改变这个世界

金融可以推動出這個美好的世界可以創造出一個美好的社會所以我們叫美好金融 OK 這我還是想要來聊聊就是一般的觀眾可能聽到這裡就想說對呀 聽起來都很美好要認識 Hank 嗎 好像也認識不到所以具體來說對於他們美好金融是怎麼樣去幫助到他們達成他們的財富的事情是知識的攻擊嗎還是在交易策略上面的一些選擇的不同呢

而我们对自己有个期待我们自己有个努力我们没有证券我们希望我们没有金融没有证券我们希望我们成为所有的我们希望成为我们的客户的最可以信赖的财务顾问跟长期的伙伴那为了做这件事情我们对自己有三个期许第一个是我们希望自己是做到必须是一个投资的领导者

所以我们现在投资做的有些基础我们能不能不断精进然后不断的越来越棒然后好的继续维持可以突破继续突破能不能成为投资的领导者第二个是我们能不能成为产品的领导者第三个我们能成为顾问的领导者如果你去想志祺如果你身边有个人投资做得非常好他是你身边认识所里面投资的领导者他们做出很多产品又是所产品的领导者

然后他在做顾问的时候常常用你的利益来思考不是交易量来思考是你的利益来思考常常替你想然后他有足够的知识有足够的专业又愿意陪在你身边以你的利益来考量不是以这个金融机构或以他的销售利益来考量那这样的顾问我称为叫最好的顾问如果你有一个金融机构在你旁边是投资的领导者是产品的领导者是顾问的领导者每天替你想

你觉得你愿意把它当成你的可以信赖的财务顾问而变成长期的伙伴吗这是我们在努力的所以我们期待我们自己是投资的领导者产品的领导者顾问的领导者是我们每天带着所有团队在努力的在奋战的所以你看我们现在做到现在为止我们继续投资上有些基础如何继续精进非常幸运的像今年我们的美好证券自己的经营绩效还不错

很多是投资力量带来的所以我觉得这我们可以跟很多的客户或很多的投资人都可以看到我们是投资还不错的一个公司那我们就继续努力这些投资的知识如何所以我们每天做很多产品我们努力的做很多产品都是在看着我们的客户他有这个痛点怎么做这产品可以让他更赚钱他的做那个 behavior

怎么样能帮他更赚钱所以我们在花很多力气在做透过产品透过 solution 帮助客户更赚钱而刚刚讲不是说那个防御型投资人跟机器投资人吗机器投资人需要好的顾问防御投资防御性的投资人也需要好的财务顾问然后呢他有足够专业能替你想我们真的很喜欢找到想找到很多的相信可以

用金融改变这世界的疯子加入我们事实上美好证券现在是一个 36 岁的新创公司所以我们很希望这些疯子加入我们之后呢他也变成真正的创业家那所以我们现在希望也是美好金融能不能成为这些疯子的

金融业的最佳的创业平台所以过去的几年其实我们总共董事会股东会通过有 3%的员工限制新股我们就发放给这些创业家们而这总

价值大概也总计大概在超过两亿台币应该是超过三亿台币的金额那我们希望这些人真正的成为股东真正的成为创业家然后一起加入改变世界的行列也可以得到创业家的报酬所以这是我们的梦想也让这个

整个金融业也可以美好正确也可以成为金融业的最佳的创业平台好那今天非常感谢就是 Hank 精彩的分享那最后有没有什么想要跟我们观众说的话呢有我们非常希望邀请想要改变世界的人加入我们相信用金融可以改变这个世界为这世界创造更多幸福跟美好用美好金融来推动出美好社会

其实我们为了这样子也希望所有的人加入我们这里成为成美好证券可以成为金融业的最佳创业平台而可以成就真正很多像张忠谋魏哲嘉曾凡尘一样的经典的故事的一个创业平台希望更多的疯子加入我们一起去颠覆这个世界去

去创造更多幸福跟美好给这个社会很强调疯子的一个董事长另外我觉得大家也可以去当然下载美好证券的 APP 然后或者是也可以到美好证券这个 YouTube 频道去收看相关的一些内容因为这个 YouTube 频道上面有非常多 Hank 的演讲的段落然后那些段落都让我自己收获非常的丰富我记得你刚刚讲到是有 57 个小小的片段对不对

所以如果大家有興趣的話都可以到上面看我自己不是每個 YouTube 頻道訂閱的時候都會看的人但是 Mail 證券的這個頻道讓我收穫者很多在這邊可以推薦大家可以去收看一下好那最後我們很謝謝 Hank 今天過來那麼這集就先到這邊如果大家喜歡今天的影片呢不要忘了把它分享出去或是點這個地方看更多的相關影片那麼今天的志祺七七就到這邊告一段落我們就明晚再見囉掰掰