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它是一座屋顶。这座屋顶与您在普通房屋上看到的任何其他屋顶看起来并没有什么不同。今天来解释它为什么特别的是来自NPR气候新闻部的Lauren Sommer和海湾州新闻部的Stephen Besaha。你好。你好。你好，很高兴和你在一起。好的，Stephen，告诉我，这个屋顶能做什么？我们将使用的示例屋顶距离阿拉巴马州的海湾海岸仅一小段车程。我见到了房子的主人Ron Watson，他说，
他对更换旧屋顶感到非常兴奋。是的，我拿着装满沥青的桶爬到屋顶上，覆盖着许多漏水的地方。除了更实用之外，这个屋顶还能为Ron省钱。它降低了他的保险费。而全国各地的保费都在上涨。这是一个很大的激励。我的意思是，由于我们这里发生的暴风雨，房主保险现在已经涨到顶了。
是的，我听说房主保险越来越贵了。在全国范围内，获得房主保险也越来越难了。那么，这个屋顶如何为他节省保险费呢？所以，你知道，海湾地区有很多飓风。我们现在正进入飓风季节。随着气候变暖，飓风也越来越强烈了。是的。在那些地方，
强风，你知道，屋顶会被从房子上撕下来。所以Watson最近安装了一个加固的屋顶，专门针对这些破坏房屋的风暴而设计。看着他们安装，我意识到，我以前做的那些屋顶根本没有这个好。由于它不太可能损坏，他的保险公司给了他折扣。明白了。所以它就像一个风险较低的屋顶。
这意味着保险公司不必为他的保险收取那么多费用。是的，就是这样。这是阿拉巴马州率先推出的一个项目，它正在开始推广，因为数百万房屋面临野火和风暴的风险，各州希望激励人们让他们的社区更安全。但在一些州，情况并非如此顺利。甚至还有更大的保险问题是这些项目无法解决的。所以今天节目中，保险问题。
气候变化如何导致房屋保险危机，以及各州如何尝试寻找更好的解决方案。我是Regina Barber，您正在收听Shortwave，这是来自NPR的科学播客。
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Lauren、Stephen，你们报道了各州如何试图处理房屋保险和自然灾害这两个问题。而这些不仅仅是偶然的阵雨，对吧？随着气候变化，风暴变得越来越极端。是的，就是这样。这些风暴的问题在于，它们基本上对房屋造成了双重打击。是的，我和Kendall Duke谈过这个。她是Fortified Exteriors的承包商，该公司安装了Ron的屋顶。我了解到，第一次打击来自强风。
如果您的屋顶开始破损，即使只是几片瓦片，也会产生连锁反应。你能听到所有的雨声，对吧？是的。哇。
是的，这就是第二次打击。你知道，一旦屋顶受损，雨水就会进入室内，你知道，这会从石膏板到全家福照片开始腐烂东西。那么，是什么让这些屋顶比普通的屋顶更能应对这种双重打击呢？它就像坐在大多数美国房屋的顶部一样。是的，这个想法是应对这种双重打击。阿拉巴马州采用了这种“双重防御”。
它被称为加固屋顶。基本上，这是一个使屋顶做好防风暴准备的建筑基准。是的，首先是这种防水的粘贴层。如果由于某种原因瓦片脱落了，您仍然不会让水进入您的房子，因为下面的屋顶在甲板上完全密封。所以最终这是一个非常昂贵的防水贴纸。差不多就是这样，是的。
然后是这些带有侧边脊线的特殊钉子，这使得它们更能抵抗风力。这就是Fortified Exteriors在住宅和移动房屋上安装的东西。是的，我喜欢一些家居装修，尤其是我自己不做的时候。是的，对。是否有证据表明这些额外的保护措施确实有效？
是的，阿拉巴马州的保险部门刚刚发布了一项研究，调查了莎莉飓风。莎莉于2020年作为二级飓风在阿拉巴马州海岸登陆。因此，与那些标准屋顶相比，加固的屋顶表现要好得多。拥有这些特殊屋顶的房主提出的索赔更少，他们提出的索赔的损失也更小。例外情况是倒塌树木造成的损害。
我的意思是，安装一个新的屋顶已经很贵了，即使在添加防水层和这些特殊钉子之前。阿拉巴马州如何让人们真正改用这种加固版本呢？对房主来说，一个重要的因素是他们可以从州政府获得的补助金。他们最多可以支付10,000美元的加固屋顶费用。
这些补助金每三个月发放一次。我听过很多房主的经历，他们坐在电脑前，不断刷新页面，直到申请打开，你知道，就像抢购泰勒·斯威夫特的演唱会门票一样。哇。我的意思是，10,000美元，你会等着的。而且，你知道，另一个重要的激励因素是我们之前谈到的保险折扣。因此，在阿拉巴马州，如果您有一个加固屋顶，您可以在预审的风力部分获得20%到35%的折扣。
对许多人来说，这几乎是您保险费的大部分。这每年可以节省数百美元。阿拉巴马州在州议员于2012年通过法律创建该项目后率先推出了该项目。它确实花费了几年的时间来推出所有这些福利，并解决一些问题。但今天，州官员表示，该州现在有超过50,000个屋顶得到了加固。哇。是的。其他州也在效仿。路易斯安那州和密西西比州已经启动了自己的保险折扣计划。
它也传播到有不同类型灾害的州。Lauren，你报道过其他州的情况，对吧？是的。是的。我和加利福尼亚州的房主谈过，那里的折扣计划只有几年历史。在那里，当然，野火是人们关注的问题，尤其是我在奥克兰遇到的一个房主。她的名字叫伊丽莎白·斯泰奇。
她不必想知道野火可能会对她所在的社区造成什么影响，因为她亲眼目睹了这一切。91号大火蔓延到我家两栋房子以内。隔壁的房子毫发无损，而再过去的一栋房子的一侧被完全烧焦了。她指的是1991年的奥克兰山火，那场大火烧毁了3000多栋房屋。哇。
好的，但是她的房子没事。但这如何改变了她对居住在那里的感受呢？是的，伊丽莎白在当地致力于野火安全的团体中做志愿者。但直到几年前，她才开始考虑自己的家，因为她有一些需要做的维护项目。在每一个项目中，她都可以为野火风险做出更好的选择。甲板……
过去是用红木做的。它真的很漂亮。维护成本很高，但很漂亮。所以这个木甲板现在是用trex做的。这是一种复合材料，不太容易点燃。如果你看看这里……墙板不再是木头了。屋顶是防火的。窗户已经更换了
这是一种钢化玻璃。钢化玻璃实际上不太可能在野火高温下破碎，而这正是火焰进入您家里的原因。然后，房屋周围五英尺范围内的植被都被清除掉了，因为这也会蔓延火势。所有这些都有帮助，因为在野火中，房屋会受到这种类似于余烬的“淋浴”，而这些余烬会在火灾之前被吹得很远。这就是许多房屋着火的原因。
很多项目。那么，加利福尼亚州提供哪些保险折扣来抵消这些成本呢？是的。所以加利福尼亚州的折扣低于阿拉巴马州。伊丽莎白的保险公司最多只能打八五折。这是加利福尼亚州提供的最高折扣。一些公司只提供8%的折扣，房主仍然必须支付检查费用。
加利福尼亚州的保险监管机构表示，随着该项目的进展，这些折扣可能会增加。但是，你知道，我和其他房主谈过，他们说现在这还不够激励他们去做一些昂贵的房屋项目。
好的，那么加利福尼亚州是否应该像阿拉巴马州一样，提供比他们提供的更高的折扣呢？嗯，各州之间存在一些关键差异，以及不同类型的灾害。斯坦福大学研究气候风险的迈克尔·瓦拉说，更换屋顶更简单。超级屋顶的好处完全由进行投资的人获得。防火加固面临的挑战之一是，你的邻居做了什么也很重要。
即使房主做的一切都正确，如果他们的邻居不做，他们的房子仍然有风险。如果他们有很多易燃植被，他们的房子着火了，它可能会蔓延到各个房屋，因为它太热了。哇。是的。听起来有很多事情取决于你的邻居以及他们做了什么。这并非完全在你掌控之中。
是的，就是这样。因此，对于野火风险，除非整个社区共同努力以确保安全，否则保险公司可能看不到给予大幅折扣的理由。但是，你知道，对于像伊丽莎白这样的房主来说，最大的动力实际上并不是折扣。这将是锦上添花。在我担心保费之前，我需要担心我的续保通知。
续保通知。那是什么？好吧，基本上，我们谈论的是加利福尼亚州的房主被他们的保险公司放弃。根据参议院预算委员会的一份报告，从2018年到2023年，全国范围内，近200万人失去了房屋保险。
而且，一旦你失去保险，就很难找到负担得起的保险了。哇。所以如果房主为飓风和野火做好准备，这是否意味着它可能会帮助他们保留他们的保险？不，不一定。我的意思是，它可能可以，但保险公司实际上并不需要在决定谁投保时考虑这些因素。哦，天哪。我和加利福尼亚州的一位前保险专员戴夫·琼斯谈过，他说这是一个问题。获得折扣很好，但是……
但是如果保险公司不续保或不承保你的保险，折扣就毫无意义。所以我认为，关注折扣很重要。需要更加关注获得保险公司用来决定是否承保和续保保险的模型。这是更大的问题。他谈论的是保险公司用来计算房屋风险以及是否投保的复杂计算机模型。
目前，州监管机构无权要求保险公司在决定谁投保时考虑这些防灾准备工作。这需要州议员来做。加利福尼亚州的立法者确实在2020年提出了一项法案来做到这一点，但该法案没有通过。这意味着这些折扣计划并没有真正利用最大的动机之一，那就是简单地确保你的保险安全。
戴夫说这是一个错失的机会，因为有如此多的房屋面临灾害风险，保险应该发出关于该做什么的正确信号。完全正确。我可以看出这会影响很多人。在此之前，我对此一无所知。Lauren、Stephen，非常感谢你们为我们带来这个故事。是的，谢谢你们的邀请。是的，谢谢。在我们结束之前，提醒一下，这个故事是NPR报道的关于气候变化解决方案的整个系列故事的一部分，这些解决方案适用于在更热的星球上生活和建造。
查看我们节目说明中该系列的链接。另外，如果您喜欢这一集，请在NPR应用程序或您获取播客的其他任何地方关注我们。本集由Hannah Chin制作，由我们的节目主持人Rebecca Ramirez编辑。Tyler Jones核实了事实。Kwesi Lee是音频工程师。我是Regina Barber。感谢您收听NPR的Shortwave节目。
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