Hard Decisions Today Bring Freedom Tomorrow
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“我父亲的车被扣押了，我们没有支付罚款。现在它被送去催收了，我该如何帮助他？” “我和妻子对儿子是否应该帮忙支付大学学费意见不一。” “我们一直在努力维持生计，我们的债务也拖欠了。我们该如何摆脱困境？” “现在退出我的债务整合计划还来得及吗？” “将我的汽车贷款余额转到余额转移信用卡是个好主意吗？” “我和我经济不负责任的男朋友在一起 20 年了，我受够了，不知道该怎么办。”

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你是在就业机会多、科技尚未对所有人构成威胁的时期出现的。我讨厌他欠父亲2万或2.5万美元的想法。然后又面临招聘冻结或经济问题之类的情况。现在你们甚至无法待在同一个房间里。或者每次他带女孩约会，你都问，我的钱呢？老兄，这改变了整个关系。真是令人困扰。我希望他像朋友、像成年人一样打电话给你，聊聊飞行学校和近况。而不是，“嘿，老兄，我的钱呢？”

是的。你错过了上个月的付款。钱呢？所以我就是，我不喜欢这个主意。我喜欢让他参与其中的想法，但他能否在培训学校期间兼职，这样你们就能就自付金额达成一致？

那会更好。他现在夏天在家工作。上学期间他也做一些工作。他玩得很开心。我知道。上学期间。你妻子的想法从何而来？我指望你们支持我。让我告诉你，老兄。高中时我花1000美元买了一辆车。我付了100美元的首付。

我以为我爸爸支付了剩下的900美元。他以为我付了。而那900美元，老兄，在我们之间造成了隔阂。我的意思是，它的连锁反应远远超出了900美元。

因为我以为是他，他以为是我，然后就变成了这样一件事接着一件事。然后卖给我车的那个人是一位伟大的男人，他已经去世了。整件事都乱套了。超过了900美元。这远远超出了这个数目。这对你和你的父亲来说是有效的。如果所有这些事情都有效，我和乔治就不会有工作了。

所以我良心上过不去，不能告诉你成为儿子的银行，让他毕业时说，我欠你，或者你欠我。这让我恶心，老兄。但我确实喜欢跳过游戏。他听起来一点也不自以为是。你告诉我他是一个非常努力的人。他获得了奖学金。他是一个非常聪明的孩子。没有什么感觉像他只是把你们当作资金来源。不，我的意思是，他过去过得相当轻松，对吧？

他会这么说吗？还是说这与你经历的相比容易得多？在我那个年代，我不得不赤身裸体地在雪地里爬山。我认为他会同意的。他是一个相当谦逊的孩子。他有一辆不错的丰田车可以开。我只是想弄清楚。你们是否担心你们为他创造了太多的特权？

我有点担心，是的。我和妻子也对此意见不一。好的。她感觉如何？如果她现在就在电话线上，她会插话说什么？她会更同意你的观点，我没想到。没有按照我需要的方式进行。我的意思是，我和乔治都为孩子们上大学开了账户。我想支持他们。而且，我也会对我的孩子们抱有期望，那就是他们要工作，保持GPA，购买新的梨树。所以所有这些都很好。是的。

戴夫·拉姆齐也做了同样的事情。他说，我会支付你四年在州内学校的费用。除此之外的任何费用都由你自己承担。所以我认为你可以设定界限，但我也不会说，嘿，如果你这样做，你将欠我5万美元。这感觉也很疯狂。我可以再给你提供一个选择吗？当然可以。这样你就可以说你并没有完全失败。你可以告诉你妻子，哦，我还有第三个选择。

这样我们就可以一起面对，因为我也想站在你这边，老兄。我会告诉她我打过电话。问问你儿子，他是三年级学生，对吧？他现在是三年级学生。他将成为三年级学生。他是一个即将升入三年级的学生。好的。我希望你本周六带他出去吃早餐，我希望你说，嘿，这是飞行学校的现实情况。是8万美元。我和我爸爸达成了协议，我从他那里借了2.5万美元，他支付了其余的费用。我不想成为你的银行。我一直想成为你的爸爸。

但你必须有所付出。所以在接下来的两周里，你的责任是为你的付出写一份提案。好的。把责任推给他。这样，三四年后，当他筋疲力尽，不想做X、Y或Z，或者你们之前约定的事情时，你可以说，嘿，是你写的条款，我同意了。

所以你把参与的责任转移给了他。对他来说，在这件事上的投资值多少钱？让他对此给你一个答复。当你与一个成年人、一个即将成年的孩子交谈时，这有一种平衡竞争环境的方式。试试看。我喜欢这个计划。你知道，我在金融界工作时发现的第一件事是，当家庭的养家糊口的人去世时，这是多么令人心碎。

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欧文写道，我和我的伴侣在一起两年了，同居一年了。我们经常谈论结婚的事。我提出开一个联合住房账户来分摊住房费用，并可能将其用作储蓄工具。但这个想法很快就被否决了。好吧，欧文，你的约会很顺利。我们知道彼此的收入是多少，但仅此而已。

什么时候该分享我们的财务状况？如果一方完全不想分享，这算不算危险信号？如果婚姻是我们前进的道路，那么这似乎是必要的首要步骤。是的，在决定成为室友之前，你们应该分享财务状况。是的，他们处于第五步。所以他谈论的是第一步。我想，你已经，我们很久以前就超越了这一点。是的。是的，我会说这是一个巨大的、巨大的、巨大的，是的，

如果你们正在考虑与某人建立长期关系，正在考虑与某人同居（出于多种原因我不推荐这样做），或者你们选择与某人结婚，而他们不愿与你们谈论他们的财务状况，那么这绝对是一个危险信号。是的，巨大的危险信号。试图对此含糊其辞，说，“好吧，让我们创建一个超级住房基金，这可能是部分这样，部分储蓄账户，部分公用事业。”不，因为那样你就会像你说的那样，

通过Venmo向你的配偶付款。哦，天哪。就像，“嘿，我昨晚吃了阿比的，花了11美元，所以用Venmo给我钱。”“好吧，我喝了咖啡，所以只有2.38美元。”就像，天哪，老兄。像这样记分是令人筋疲力尽的。哦，我的天哪，老兄。那不是婚姻。那会毁掉这段关系。八月份，我倒了垃圾，所以你必须倒。没错。天哪。所以它永远不会结束。天哪。

什么时候该谈论这个话题并分享更多信息？我的意思是，它从价值观和原则开始，然后才是确切的数字。

目前，除非你们正朝着结婚和订婚的方向发展，否则没有理由深入了解某人的财务状况，除非他们正在打电话给这个节目。所以我认为他们——他们拒绝的原因是，你在没有进一步迹象表明这段关系会继续发展的情况下，对如何经营这个家庭提出了强硬的商业建议。

所以这是令人担忧的部分。但我认为，当你们即将订婚时，是时候深入了解具体情况了，嘿，在我们继续前进之前，就像我有了另一张财务图。我们是否在同一页上？你有债务吗？我们是否能够在有生之年偿还债务？当我们一起积累财富时，我们的财务目标是什么？但我感觉你们把这件事搞砸了。所以你必须先解开这个结。

约翰，对这次对话接下来应该是什么有什么建议吗？我们在节目中开玩笑说要玩过家家。

当人们同居时，即使所有数据都表明并非如此，但人们认为我们会同居，我们会有点像练习。这会创造亲密感并促进关系。甚至不是这样。我们将练习婚姻，看看我们是否兼容。任何结婚超过五秒钟的人都会告诉你，每段婚姻都会经历一些我们不会在一起的时期，除非我们结婚了。我们必须解决这个问题。我们被固定在同一艘船上，我们将解决这个问题。

所以我们说玩过家家，

说真的，这就是正在发生的事情。我们假装我们有长期关系，或者我们正在为某些事情做准备。但事实并非如此。所以我认为这是其中之一，让我们在桌子上挥一下胳膊，清理甲板，然后说，我们现在在哪里？或者像孩子们说的那样，是的。

DTR，定义关系。干得好，约翰。你晚了七年。太棒了。我的一名学生曾经说过，“是的，我们今晚要进行DTR。”我说，“我不知道这是什么意思。”所以很好。是的，那是很久以前的事了。他们现在可能已经转向了新的事物，但是……

我认为这仍然是一个很好的术语。但你必须决定，我们在做什么？我们在做什么？但没有一定的，“好吧，你已经约会一年了。现在是时候谈谈债务了。”事实并非如此。而且，不要成为一个奇怪、令人厌恶的人，说，“嗨，我的名字是某某。我的净资产是这么多。你欠多少钱？”不要成为那样怪人。你想看看我的预算吗？没错。哇。你什么时候看到我的？太早了。是的，太早了。好吧，欧文，祝你好运。我希望你能挽救这一切，让他们敞开心扉，以更健康的方式前进。

好的，我们接下来要接听电话了。克尔斯滕是接下来在亚特兰大的来电者。发生了什么事？嗨，实际上是克尔斯滕打来的。克尔斯滕？我有一个问题。是的。好的。好的。我该如何偿还信用卡债务？我的信用卡债务总共大约600美元。是的，等一下，克尔斯滕。克尔斯滕，直接对着你的手机说话。我听不见你的声音。你现在能听到我的声音了吗？好多了，好多了。所以你有信用卡债务。好的，我该如何……

是的，如果我的储蓄只有200多美元，而总共大约600美元的账单，我该如何偿还？这严重降低了我的信用评分，因为我认为我忘记支付其中一张账单，我收到一封信说我的账户可能逾期，这非常糟糕。我需要联系公司并付款。我不想这么说，这听起来很冷漠，所以我之所以这么说，是因为我关心你。

你必须去找一份工作来赚这笔钱。这里没有神奇的方法。是的，我本周实际上有三四次面试。好的，太好了。我明天和周五还有一次。太棒了。如果他们说你被录用了，就说，我现在可以开始工作吗？是的，我确实这么说。我说我可以立即开始工作，如果我找到工作，下周应该会回来。你本周还做些什么来增加收入？你在做兼职吗？不。

不，我们需要钱。你必须找到一份正经的工作。

所以这意味着，就像我在12月份做的那样，克尔斯滕。我做了这些。我下载了Instacart司机应用程序，然后它让我开车赚钱。那天晚上，我赚了钱。

我知道优步，但我开车技术很差。哦，糟糕。是的，但你必须做点什么。你必须做点什么。这里没有魔法。只是一个例子。我说的是我们今天需要钱。也许是自行车之类的东西。骑自行车用优步。不理想，但比骑自行车好。我只是说，找到你所在地区能够让你本周赚钱的事情。而不是指望以后赚钱。也许遛狗。这是最好的方法。这就是我能想到的。

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呃，只有信用卡，总共大约600美元。我不太确定。好的，你说你认为你忘记支付信用卡了。是的，我一直在尝试登录查看，但我认为我遇到了一些麻烦。就像……

多久以前的事了？超过30天了吗？而且它已经影响了你的信用评分？是的，也可能是我没有全额支付其他信用卡。就像，如果可以的话，我会尽量支付超过最低限额的金额。是的，也可能是这样。我认为是时候把所有信用卡都剪掉了。是的，停止。

好的。

我希望你步入成年，摆脱你为自己创造的循环。这意味着我们将把卡剪掉。我们只使用我们拥有的钱。我们将创造延迟满足感。我们将找到一份工作。我们将摆脱债务并保持不欠债。保持在线。我们将向你发送财务和平大学。我真想把头撞在桌子上。但我认为你需要观看这些视频，而不仅仅是YouTube上的片段。我希望你观看所有九个视频，并按照视频中的说明去做。♪♪音乐播放♪♪

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很好。是的，我希望我能得到一些帮助来解决我们的财务状况，以尝试压缩一个冗长的故事。我的丈夫……

在我们第一个孩子出生后大约六个月失去了他工作了12年的工作。我们经历了一段漫长的失业时期。我最终患上了自身免疫性疾病，无法工作。我待在家里照顾我们的儿子。我的丈夫已经重新找到了稳定的工作，我们对此非常感激，但我们无法做到每月收支平衡。我们的收入大约是我们以前收入的一半。而且，

我们在失业期间和我不再工作的情况下欠下了很多债务。我们不知道该怎么办。是的。告诉我你的自身免疫性疾病的挑战。

是的，它实际上是由产后引起的，我尽力克服健康问题，认为这是产后问题，它被诊断为桥本氏病，这是一种慢性甲状腺疾病。是的，但它会因情绪困扰、焦虑而大大加剧。

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我们将从内到外在我们的身体中创造和平。我们将与某人交谈，并与顾问和治疗师联系。我们不会放弃。好的。谢谢。这是现在。这不是，这不是死刑。这不是永远的。好的。非常感谢。好的。那么你的丈夫对这件事有什么看法？他是否意识到你们正在挣扎，处于生存模式？哦，是的。好的。非常如此。他赚多少钱？

增长大约是每年73,000美元或74,000美元。税后和我们的健康保险，他正在为401k做贡献。每周50美元，我们已经讨论过了。

不要短期内这样做。我知道有时建议这样做。所以他的增长或税后收入大约是每月4100美元。好的。如果我们暂时停止投资，我们可以明天将其增加到每月4300美元。对。他的工作确实提供了一个相当不错的匹配。我不在乎他们是否在一天结束时提供糖果和棒棒糖。你们破产了。你们没有钱。是的。

积累财富现在不是问题。是生存。所以让我们一次专注于一件事。我保证，我们将回到积累财富的道路上。所以如果他这样做，你们目前的每月总支出是多少？所以我使用了EveryDollar应用程序，我输入了……

你知道，我们已经削减了开支。我们只有一个家庭汽车。我们不吃外食。我们不去度假。我们没有乐趣。它说我们每月剩下80美元，这在月末感觉比实际多得多。好的。所以你剩下80美元来偿还债务。你们总共欠多少钱？

嗯，包括学生贷款和信用卡，我们欠了大约35,000美元。我们一直无法偿还。嗯，你们正在支付最低还款额吗？不。那么这些债务是怎么回事？好的。所以，嗯，

所以你们所有这些账单都逾期了吗？他们正在将它们送去催收吗？是的。是的。好的。好的。

我们是的。不幸的是，我们的一位家人去世了，我们得到了一些意外的遗产。我们没有预料到。多少钱？大约7.5万美元。所以这有助于偿还债务。我们确实计划将其用于偿还债务。但是，我们不知道该怎么办。就像，我觉得有一个巨大的怪物在我们头上盘旋着。

无法负担生活，而且我感到压力，因为这笔钱即将到来，能够做正确的事情。好吧，让我弄清楚。你们总共欠35,000美元的债务。你们将在接下来的，什么，一个月，六个月内获得75,000美元的遗产？你知道吗？也许两个月，也许三个月。好的。所以你告诉我，在90天内，你们可以用40,000美元的储蓄完全摆脱债务。是的。对吗？对。

你似乎对这个计划没有信心。我只是在做草稿计算，你们刚刚用这笔遗产获得了免除牢狱之灾的机会。我知道感觉是这样。然后我只是看着，我们现在甚至没有偿还债务，我们也负担不起东西。我们讨论过可能出售我们的房子。我不想再次回到清空储蓄的境地，因为那太可怕了。你们没有储蓄。

对。但如果你没有债务，有40,000美元，你为什么还需要再次负债？你的家人会有足够的时间让你的丈夫做这份工作，这是值得称赞的，可能还要做第二份工作，他不会看到你，不会看到孩子们。没关系。我们现在正在生存，同时也在凌晨4点30分起床申请其他工作。但你们的收入不是问题。我的意思是，他比美国普通家庭的平均工资还要高。你们的抵押贷款每月是多少？

1579美元。这也不是问题。所以我感到困惑。每月剩下的2500美元去哪里了？因为你说你们不吃外食，也没有支付债务账单，只有一辆车。是的。我们的汽车付款是390美元。然后是汽车保险，杂货大约是600美元。

我认为你需要和你丈夫坐下来，看看这个预算，然后说，嘿，这笔遗产是一份祝福。它将偿清我们的债务。它不会改变我们的习惯和行为。我们正在做什么来确保这种情况不再发生？

而这其中一部分将是参加财务和平大学，这样你们就能有一些共同的语言，一些对未来蓝图的共同愿景。你会回顾这段时间，然后说，永不再来。我们要打破这种代代相传的家庭诅咒，即我们永远都会破产。我们正在一次又一次地摆脱困境。所以坚持住，我们会给你寄去财务和平大学的课程，以及三个月的BetterHelp，帮助你们度过难关。

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你好。我的问题是，我和我丈夫注册了一个全国性的债务减免计划来帮助支付一些账单。请不要这样做。所以我刚刚在《完全金钱改造》中读到不要这样做，但我已经做了整整一年了。所以我的问题基本上是，我是不是把一切都搞砸了？是的。

现在退出还来得及吗？既然我已经加入了一年，我应该继续留下来吗？我不知道该怎么办。好吧，很抱歉听到你相信了这些公司的谎言，他们说，嘿，我们会帮你解决所有债务。而他们——我猜是这样的，如果我错了请告诉我。他们说，嘿，停止支付你的债务。相反，把这些债务支付给我们。让他们用催收来对付你，然后我们会以较低的金额与他们结算。

是的。好的。那么到目前为止，你付了多少费用？哦，大概因为我已经加入了一年，我想大概有5000美元左右。好的。所以我会联系他们，说，嘿，我的结算账户目前的余额是多少？有什么债务已经结清了吗？扣除了哪些费用？我该如何取消并提取剩余的资金？

好的。所以，现在退出还不算太晚。是的，你可能需要支付一些费用、罚款、愚蠢税，你必须在情感上克服这些。但关键是你可以在不支付所有费用，不影响你的信用评分和信用报告的情况下，自己做所有他们正在做的事情。好的。你们有多少债务？

大概125000美元左右。包括我们的房子。好的。所以除了抵押贷款之外，这就是你联系这些人处理的事情，对吧？消费债务？是的。当你联系他们的时候，有多少？所以我们注册时是34000美元。他们解决了他们所说的大约16000美元。他们已经解决了。好的。所以剩下的部分还需要继续？是的。

是的。是的。而且你可以自己做到。你们的家庭收入是多少？我们两个人加起来，大概每月7100美元。太棒了。你们收入很高。你们为什么一开始会求助于这些人？是什么导致你们如此绝望？

我失去了一份薪水很高的工作，然后大幅降薪。然后我无法，你知道，支付一些东西。然后他们开始用律师来威胁我们，要起诉我们，我害怕了。我很抱歉。好消息是，你每月净收入7100美元，你拿出3000美元来偿还这笔债务，六个月内就能还清。是的！顺便说一句，我能让你感觉好些吗？我也做过同样的事情。

我20岁出头的时候。哦，这让我感觉好多了。我20岁出头的时候。我有点慌了，给其中一家公司打了电话。四个月后我打电话去查询，我的债务完全一样。我只是不断地付钱给他们，然后我开始收到信件。然后当我打电话给公司时，他们说，不，没关系，兄弟。就像，别担心那些信件。我不知道。没有任何事情闻起来是对的。我只是说，你们可以去

买一盒头发，因为我出去了。是的，他们表现得好像有什么非营利慈善机构存在，是为了帮助那些受苦的人。他们的存在是为了榨干你的钱，同时损害你的财务生活，让你认为他们在帮你一个忙。所以我很高兴你至少在中途就发现了。是的。好消息是……

没关系。好吧，你会把它归入愚蠢税类别。我们每个人都有一本厚厚的关于我们愚蠢税故事的书，你可以添加到其中。但是当你摆脱债务后，再给我们打电话，我们会和你一起庆祝，阿曼达。太棒了。非常感谢你们。当然。好的。接下来是来自华盛顿州塔科马的马克。马克，你好吗？

嘿，下午好。我和我的妻子创建了一个有限责任公司，基本上是为了我们想要进行的任何商业冒险，以及在我从消防部门退休后的其他努力做准备。

所以我们想把我们的女儿添加到我们创建的有限责任公司中。所以，与其让她们成为这家公司的员工，不如让她们成为所有者。我可以为公司和我的女儿节省成本，为投资赚更多钱，为继承赚更多钱。这是多大的生意？我现在才刚刚起步。所以它还处于起步阶段。

我只是想避免被税收压垮。我们在华盛顿州，州长和其他人想把我们压垮。所以我认为，是的，这听起来不错。我认为它会奏效。我已经考虑过，好吧，她们在有限责任公司中拥有多少股份？

或者拥有多少？但当然，这只是我的看法。我很想知道你们的看法，你们认为未来可能会发生什么问题。好吧，我会让乔治深入探讨。我有两个主要担忧，第一，对于刚刚起步的事情来说，这需要考虑很多未来的事情。目前还没有资产。没有钱。

所以如果公司，我知道戴夫也这么做过，比如他的三个孩子是公司的所有者。所以我不知道其中的细微之处。乔治可能知道细微之处，但我知道戴夫从技术上来说不是这家公司的所有者。他是一个股东，唯一的股东，他是首席执行官。他做决定，但他不是所有者。而且，是什么？25年还是20年。在他们做出这个举动之前，他们先建立了一个相当大的企业。

所以，是的，乔治，你怎么看？是的，我的意思是，好吧，我设置这个是为了未来的努力。你想要开始什么业务？让她们拥有它是否有意义？拥有它，我的意思是，一个主要的问题是，就像，我昨天参加了一个研讨会，州政府邀请了所有不同的部门，比如税务部门等等，国务卿。所以我想避免的一件事是……

就像，你不知道社会保障是否会存在。所以我想尽量避免她们不得不支付社会保障税，如果可能的话。她们多大？22岁、22岁和20岁。她们想参与这个看不见的生意吗？你们讨论过这个问题吗？

我还没和她们谈过。我和我的妻子谈过要增加她们，但我只是想在提出这个问题之前，先得到所有可能问题的答案。我猜在她们成为公司所有者之前，她们必须——她们必须参与到业务中来。

她们有这种愿望。她们想经营这家公司。好的。所以我只是想避免我们支付过多的社会保障税、失业保险、L&I以及州政府征收的强制性长期护理税。好的。是的。是的，我不认为这是税务漏洞。我不知道。这是，像，一个视频吗？你在哪里听说过这个策略？是的。

这是我自己想出的一个主意，只是看看。就像，好吧，所有者是否必须支付所有这些其他的……我不认为世界上存在这样的情况，比如，我的孩子们是其中一部分，所以我不用交税。你以前和注册会计师合作过吗？你有没有一个你信任的税务专家？没有。

我打算找一个。好的。你可以访问ramsaysolutions.com，点击“值得信赖的专家”，我们有一个经过审查的税务专家网络，可以帮助你解决这个问题。这就是我会去的人。我不是设置有限责任公司以获得税收优惠方面的专家，但我可以告诉你，我见过很多人在TikTok上看到过关于如何让他们的六岁孩子做模特，他们可以每年支付给他们30000美元，这是一个富人的漏洞，而这是

我只是说这是胡说八道，而且这很容易被审计。现在，你的女儿显然已经长大了。所以新的担忧是，为什么她们想在一个不存在的企业中工作，并承诺有一天会得到薪水？我会这样说，嘿，我将独自建立这个企业。如果她们以后觉得有必要参与进来，她们很欢迎成为其中一部分。这就是我个人会采取的方式。或者甚至在

好吧，不，她们已经长大了。如果她们还很小，我还有另一个主意，但她们不是。你能在15秒内向我介绍一下这个业务吗？是的，是什么业务？安装、冲洗无水箱热水器。不是每个人都知道无水箱热水器需要每年进行维护、冲洗。这是一个好主意。我会雇你来我家做这件事。好的。我喜欢它。

下一部分。我在田纳西州。我们这里没有所有这些税收。所以是的，看看你能不能做到。看看你能不能赚钱。如果她们对成为这个企业的一部分感到兴奋，那就邀请她们加入，然后弄清楚现在的税收影响是什么？是好还是坏？谁知道呢？但我认为注册会计师是一个很好的开始。然后让这个企业起步是下一步。

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关键时刻，我们发现自己陷入了债务循环。她接着说，这个信用卡市场现在已经有点分裂了。这里有两条路。有两种人使用这些信用卡。一种是富人，他们利用慷慨的福利。然后是另一方，即信用卡公司向穷人提供高额债务，年利率高达21.5%，这是几十年来最高的平均年利率。所以……

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所以他们在数据中发现了这一点。

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这个播放列表充满了经典的Ramsey片段，例如婴儿步骤是什么，如何用死雪球还清债务，如何建立应急基金等等。因此，与其说，嘿，我想我会发送节目中的随机片段，你可以向朋友、家人发送这个播放列表，并说，嘿，我真的很喜欢这个播放列表。我认为你们也可能会喜欢它。如果你在收听广播，我们在YouTube频道的顶部也推荐了这个播放列表。只需在YouTube上搜索Ramsey Show，你就会看到它。那么，你要和谁分享这个呢？想想那个人。谁是真正需要这些信息的人？只需分享一次，迈出一步，就能改变你生活中一个人的一切。

以下是分享方法。点击节目说明顶部的链接，在YouTube上打开Ramsey 101播放列表，然后你可以发短信、私信、在群聊中发送，并说，嘿，我真的很喜欢这个播放列表。我认为你们也可能会喜欢它。如果你在收听广播，我们在YouTube频道的顶部也推荐了这个播放列表。只需在YouTube上搜索Ramsey Show，你就会看到它。那么，你要和谁分享这个呢？想想那个人。谁是真正需要这些信息的人？只需分享一次，迈出一步，就能改变你生活中一个人的一切。

接下来是华盛顿州西雅图的胡安。发生了什么事？嗨，各位。感谢你们接听我的电话。能和你们交谈真是荣幸。哦，你也是。兄弟，什么事？嗯，大约10、11年前，我被介绍给了Ramfee计划，我马上就买了定期寿险，因为我和我的新娘有五个孩子，我们……

但我没有意识到它会在10年后到期，因为我以为我买了20年。嗯，它很快就要到期了，我正在尽职尽责地尝试购买新的定期寿险，但我已经被两个不同的地方拒绝了两次。

嗯，我的工作有补充定期寿险，我还通过NRA买了一个小额寿险，但它远不及我的收入的10倍。让我告诉你，我家里还有四个孩子，上帝知道，我不想，你知道，留下照顾我的负担，或者，你知道，

兄弟，你为什么被拒绝了？你的健康状况如何？嗯，最后一次，我终于明白了。最大的原因是我的BMI。

我身高6英尺4英寸，体重330磅，我已经减掉了将近40磅。恭喜你。为你感到高兴。谢谢。所以这是最大的问题，你知道，血压有点高。我正处于糖尿病的边缘。我的医生让我节食，这有助于我减肥。好的。我不知道还能做什么。这真的吓到我了。是的。是的。

是的。好吧，我可以告诉你，我们这里只有三个爸爸。我和你还有乔治都是三个孩子的爸爸，我们都经历过那种晚上躺在床上想，老兄，如果我发生什么事，对吧？所以我听到你声音里的意思。如果你告诉我的是对的，你患有糖尿病前期或处于代谢挑战的边缘，你已经是一个大块头了，你患有肥胖症，你正在与X、Y和Z作斗争，

你能否在这个时刻说，我要承诺参加我最小孩子的婚礼？因为你刚才向我解释的所有事情，我会这么说，因为我爱你，这是一个可以解决的问题。

好的。它正在与你的医生一起工作，继续与你的医生一起工作。你知道吗？我会帮你联系。TrainWell支持我的节目。它是一个应用程序中的锻炼和私人教练。太棒了。我用它。我的经理用它。我的妻子用它。我的节目的制作人凯利也用它。我会帮你免费获得三个月，但你必须答应我你会使用它。

哦，我会的。我会的。如果你以前从未锻炼过，或者像我一样，你已经锻炼了30年，这都没关系。他们会提升你的水平，而且这是一个和你一起前进的私人教练，好吗？但是听我说。好的。这是一个可以解决的挑战。我们在节目中接到过电话，有人患有脑癌，有人患有心脏缺陷或心脏移植等等。这不是我从你那里听到的。公平吗？好的。

所以六个月后，你可能是一个完全不同的人，重新申请并获得批准。绝对的。所以这就是要争取的目标。我认为这是你需要的动力。你有一个伟大的目标。而这个警钟就是被拒绝购买人寿保险，然后意识到，我的家人仍然需要我。是的。因为另一个选择是自我保险。听起来你还没有达到那种程度，如果发生什么事，你没有足够的资产和投资来替代你的收入。

没错。我和我的新娘还在努力完成婴儿步骤二。因为我的新娘，你知道，她是家庭的支柱，我们大约有一个月的应急基金，我们正在慢慢地、稳步地完成婴儿步骤。你遵循这个计划多久了？

我们最初在2020年初就接近无债务状态。新冠疫情对我们打击很大，我们又负债了。这是什么意思，它对你们打击很大？工作方面。我每周的工作时间从50多个小时减少到不到一半，而且

我们专注于四面墙、水电费和食物。在婴儿步骤二中，你们还剩下多少债务？我想说大约40,000美元或50,000美元。你现在赚多少钱？去年，我平均收入约为38,000美元。我的新娘，71,000美元。你做什么工作一年赚38,000美元？

我是一名土壤技术员。我基本上是去测试建筑工地在地面铺设新道路或新建筑物之前的压实度。我的正常工资是每小时20美元。偶尔，我会得到现行工资，是正常工资的四五倍。这就是我听到的。我可以告诉你我听到的是什么吗？我们时间不多，所以我只想直接进入主题。

你不会照镜子尊重自己。我不希望你再迈出一步，你不尊重你作为父亲、丈夫、男人的身份。公平吗？公平的。你是一个爱孩子的父亲，不是吗？绝对的。好的，你一年赚的38,000美元以上，兄弟。我知道你在工作中感觉良好，在X、Y和Z方面感觉安全。你可以在星巴克做到这一点。所以我希望你去街上找一份工作。我不在乎是什么工作。

但我希望你找到一份年薪超过38,000美元的工作。我不是在贬低那些只能做到这一点的人。但如果你知道如何测试土壤压实度，与承包商合作，处理所有这些噩梦般的事情，再加上经营你自己的小生意，那么你可以做很多工作，这些工作的报酬是你现在收入的两倍、三倍或四倍。好的。但这会让你走出你的舒适区。就像去健身房一样。

山姆正在制定节食计划，没有跳过，也没有每四周更换饮食，尝试这个。我要尝试禁食。我要尝试生酮饮食。我要尝试素食。我将在我的一生中第一次保持一致。我还将帮你免费获得三个月的BetterHelp。我希望你去看一个咨询师，你可以在家里的电脑上进行。你现在不必去任何地方，也不必浪费一个小时的工作时间。我希望你开始谈论你胸腔里的那些恶魔，因为你生命中的每个人都爱你。现在和你作斗争的人是你自己。公平吗？是的。

他们没错。好的。你知道该怎么做，伙计。这段旅程将会很艰难，兄弟。这是第一天，兄弟。你愿意吗？绝对的。我希望你说，我愿意。我愿意。为了你的健康，为了你的财务，为了你的家人，为了你。绝对的。我希望你明年这个时候身高6英尺4英寸，体重减轻100磅。你愿意吗？

我当然可以付出努力。好的。不是因为这是一个数字。我不在乎体重秤上的数字。我在乎的是，当你早上醒来时，你值得感觉良好。你值得整夜不打鼾。你值得和孩子们一起欢笑，在地上打滚。我希望你的最后一个孩子能让你把他送上婚礼的殿堂。或者如果你的最后一个孩子是你的儿子，我希望你在他走上婚礼的殿堂之前，在后台紧紧拥抱他。

这就是家族树如何改变的。当一个人直面它，照镜子说，够了，够了。而改变从我开始。第一天从今天开始。兄弟，请继续听电话。我们会帮你联系一些东西。好吗？我们会和你一起走下去。随时给我们打电话。我们爱你，伙计。去抓住它们。

嘿，我是乔治·卡梅尔。所以你正在考虑买卖你的房子。这很令人兴奋，但有很多事情需要考虑。所有这些决定都会让人感到不知所措。好消息是，你不需要独自应对这个过程。Ramsey的房地产之家是寻找所有免费工具和资源的地方，可以帮助你自信地为买卖房屋做好准备。你会发现计算器、完整的指南、播客，甚至是由……

由我本人主持的深入视频课程。还有什么不喜欢的呢？所以，如果你准备好朝着你的房屋目标迈出下一步，请访问ramseysolutions.com/realestate。这就是ramseysolutions.com/realestate。我们今天的经文，诗篇1篇1节。不与恶人同行，不站立在罪人的道路上，不坐在亵渎者的座位上，这人有福了。马克·吐温说，殡葬师和税务员有什么区别？

殡葬师只取你的皮。哦，马克·吐温烧了。烧了，烧得好。马克·吐温烧了。老兄，如果他用推特，他会把它压垮的。你能想象他会拥有多少粉丝吗？他可能现在仍然位居榜首。直到今天。他已经去世几百年了。甚至不是他的真名。笔名。查一下。用谷歌搜索一下。老萨姆。接下来是圣地亚哥的雪莉。雪莉，发生了什么事？嗨，感谢你接听我的电话。所以，快速……

背景。我们于2019年搬到加利福尼亚州。我们买了一所房子，搬到了我们梦想中的社区，在那里抚养我们的三个小女儿。我们卖掉了我们在拉斯维加斯的生意和房子来做到这一点。我们在那里开了一家公司，新冠疫情彻底摧毁了我们。我们失去了那里的生意。我丈夫决定抓住拉斯维加斯的一个机会，在那里购买一家公司。所以在过去……

两年里，他每周都往返于公司，而我则独自在家照顾孩子们，他在周末回家。基本上，我们现在必须决定，因为我们在各方面都落后了。我们有信用卡债务，我们以前从未有过。经济拮据。我现在我的生意赚不了多少钱，所以现在我们正处于一个必须决定的地方，我们是卖掉我们这里的房子，搬到……

搬回拉斯维加斯经营公司，让我们的家人团聚，获得稳定。但我们在拉斯维加斯的租金会比这里高得多，因为我们买房子的时间正好。所以这就是，而且如果我们卖掉房子，我们会用房子的净值来偿还我们的债务。所以我们正在努力弄清楚什么最合理，或者我们是否只是留在这里，因为我们的抵押贷款很低，而且

而且他在那里找到一份工作。如果他安排一名经理，他仍然可以在那里经营公司，然后我显然会做一份兼职工作。哇！还有更多，相信我。我知道。太多了。我可以总结一下你所说的内容吗？我想确保我听懂了。好的。选择是让家人团聚，让生活平静一些，还清所有债务。是的。

是的。并且每月租金支付稍微高一些，或者让家人分开。让你的丈夫来回飞，因为你们都相信只有一个选择。在拉斯维加斯。圣地亚哥没有其他工作。我们为了低抵押贷款来回奔波。在我看来，这几乎是我听过的最简单的事情了。是的。

听起来，如果我从所有这些话中读出一些含义，你对你的生活有一个画面，在这个完美的房子里，在这个完美的社区里，与你完美的女儿和完美的丈夫以及你完美的新的生意。你还没有完全放弃那件事。不，你完全正确。我说的是这个。我没有微笑。所以我很认真，但这听起来很傻。我认为你和你的丈夫需要……

要么一起写一封信给你们认为自己将要过的生活，互相朗读，为过去的生活举行某种仪式或葬礼，要么画一幅画，把它放在壁炉里。你必须与这个梦想、你所拥有的画面断绝联系。你已经想象过你的三个女儿在感恩节在你们现在住的房子里的餐桌上结婚的画面了，对吧？是的。

是的。我的意思是，这就像，我不知道，我们在拉斯维加斯住了很长时间。所以来到这里，就像搬到普莱森特维尔一样，你知道，邻居很好。孩子们都在街区里。孩子们步行上学。这真是一个，这是一个很好的情况，但在经济上，这就像，这几乎就像住在这里。我们有非常低的抵押贷款和每月支出，但这几乎就像一段虐待关系，你知道，我们不能……

被打，并继续送回鲜花，你知道，说没关系。所以我们现在处于这样的境地，我们把房子挂牌出售了。我们刚刚收到一个报价。所以我们正在考虑它，我们想，哦，460,000美元是很多钱。我们可以偿还我们确实欠的债务。然后，是的，我们每月支付更高的抵押贷款或租金，但这整个过程就像……

真正困扰我们的是支付这么多租金。我认为这不是问题所在。我认为这不是问题所在。告诉我我错了。我认为你不想搬回拉斯维加斯。你说得对。好的。那么你需要在桌面上说出来，你的丈夫对重建他在拉斯维加斯所拥有的一切有着巨大的幻想梦想。他还在努力奋斗。他是那个在新冠疫情期间最后一次被击倒的拳击手，他无法放手。所以他是一个48岁的拳击手，他一直在参加职业比赛。你们总共欠多少钱？

包括房子还是不包括房子？不包括房子。好的。所以假设我们有40,000美元的汽车贷款。他租了一辆卡车，顺便说一句，我们以前从未有过债务。这一切都是新的。然后我有大约15,000美元的信用卡债务，然后还有15,000美元的个人贷款。

而且你为你的低抵押贷款感到自豪，因为这是这一切的救命稻草。你告诉我们你经济拮据。很难理解，哦，我的上帝。这一切都不重要。这一切都不重要。你不想再住在拉斯维加斯了。

我不知道你以前的生活中有什么你不喜欢的地方。也许你不喜欢他当时在拉斯维加斯的样子。你不喜欢那里的热度。你不喜欢那里的尘土。你不喜欢那个社区，无论是什么。这一切都没关系。但你必须有勇气在你的婚姻中说，我不想住在拉斯维加斯。每当一对夫妇把自己逼入两难境地时，这就是你的家庭作业。因为这就是发生的事情。你们错误地把自己困住了。

你们要么即将在你们喜欢的社区卖掉房子，因为你们的丈夫不愿意在圣地亚哥找工作，要么你们即将搬到一个会让你们痛苦的地方。你将成为你不想成为的人。我们俩都不太想搬回拉斯维加斯，但我们只是觉得，而且他愿意，在这里，他甚至说，我会找到一份工作，等等。他从这家公司赚多少钱？不够。是的。

那么这个机会发生了什么？你说他有机会买下这家公司。他与合伙人一起购买了这家公司。所以他现在拿的是工资，但他们正在发展它。他们为此贷款。所以，你知道，他们必须偿还贷款才能真正带来。公司的贷款是多少？190万。是什么公司？是一家健身房。所以他被困住了。他要做什么？合伙人不能把他买出来。

不。而且他用自己的名字签署了那份190万美元贷款的合同，工资是多少？他拿多少钱？嗯，他现在是那种宁愿少拿钱来快速还清贷款的人。所以他税前收入80,000美元。你赚多少钱？去年我赚了90,000美元，但今年我被压垮了。这家公司每月赚多少钱？

哦，我必须好好看看，但我认为他有好几个地点。我认为其中一个地点扣除费用后每月赚250美元。另一个地点扣除费用后每月赚350美元。一个月？是的，一年。一年？所以我们永远无法偿还200万美元的债务。是的。而且他的工资和合伙人的工资都包含在费用中吗？是的。他的合伙人没有拿工资。好的。

所以如果他们合计起来，是多少，600,000美元，他们可以在大约三年内还清公司债务。是的。但他们不会。因为贷款期限是六年。所以他就像，如果我们回到拉斯维加斯，我们发展壮大，我们可以更快地还清它。你不会的。UFC在拉斯维加斯经营健身房。每个人都在拉斯维加斯经营健身房。

是的。我不是说它不好。我的意思是，开始你的生意，做你的事情。我同意，我的意思是，我完全赞成创业。我喜欢它。我喜欢它。我喜欢它。但现在你欠了190万美元。是的。你把重点埋在那里了。很难说，好吧，就在这里找一份工作。然后呢？或者也许你说，嘿，我会搬到拉斯维加斯两年，我们努力还清这笔钱。每一分钱都将用来还清这笔贷款。我们将出售这些健身房，然后我们将决定我们真正想要住在哪里。

但是是的，我的意思是，乔治，就我所听到的，把我的家人团聚是我的首要任务。而且，上帝保佑我，这比我获得良好的抵押贷款利率更重要。哦，我的天哪。我可能会考虑卖掉汽车，提前买断这辆卡车的租赁合同。我的意思是，你们会从你们的生活方式中获利。下次你听到“机会”这个词时，要知道，这意味着我将要做出一些非常愚蠢的事情。让我冷静下来。

嘿，你们。我很震惊地发现，你们中有88%的人正在分享《拉姆齐秀》。我的意思是，这太不可思议了。非常感谢。我想告诉你们，我们正在让分享变得更容易。所以，今年六月，我们整理了一个全新的Ramsey 101 YouTube播放列表，一个……

一个快速入门集合，介绍如何开始遵循Ramsey计划。现在，这个播放列表非常适合你生活中需要帮助才能在金钱方面获胜，但不知道从哪里开始的那个人。以下是其中包含的内容。婴儿步骤是什么以及它们为什么有效，债务雪球如何帮助你快速还清债务，以及如何积累财富并为未来投资等等。

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