Deep Dive
新加坡的公积金制度有哪些主要功能？
公积金制度不仅用于退休储蓄，还可用于住房、医疗保健、教育和部分保险。它既是一个保本保息的储蓄账户，也可以作为投资账户使用。
为什么新加坡的公积金制度被认为是无风险的？
公积金账户提供保本保息的利息，且利息高于银行定存和储蓄保险，确保资金安全且收益稳定。
55岁后如何处理公积金账户？
55岁时需保留一笔退休金，其余资金可提现，包括个人和雇主缴纳的部分。然而，许多资金充裕的人选择不提取，以继续享受无风险的高利息。
谁需要缴纳新加坡的公积金？
所有新加坡公民和永久居民，无论全职、兼职或临时受雇，都需要缴纳公积金。自雇人士只需缴纳保健储蓄账户，其他账户可自愿缴纳。
公积金的缴交比例是如何分配的？
公积金根据分配率分配到普通、特别和保健储蓄账户。普通账户与住房和投资相关，保健储蓄账户与医疗开支相关，特别账户与退休相关。不同年龄组的缴交比例不同，以适应不同人生阶段的需要。
公积金的缴交比例和上限是多少？
55岁以下的工作人士需缴交工资的20%，雇主缴交17%，总缴交率为37%。2023年9月1日起，缴交上限逐步提高至每月8000新元。
2024年公积金的存款利息是多少？
2024年10月1日至12月31日，普通账户利息为2.5%，保健储蓄和特别账户利息为4.14%。
公积金的投资功能有哪些限制？
普通账户需保留2万新元，特殊账户需保留4万新元，超出部分可用于投资。普通账户可投资种类较多，特殊账户则较少。
为什么公积金的特别账户不建议用于投资？
特别账户的资金用于养老，风险承受能力较低，且公积金本身的利息已足够高，适合稳健保守的投资者。
新加坡的公积金退休计划有哪些选择？
退休计划包括标准计划（终身不变的养老金）、递增计划（逐年递增）和递减计划（逐年递减），多数人选择标准计划。
2025年满55岁的人士，公积金退休账户需存多少才能领取养老金？
选择基本存款计划需存106,500新元，全额存款计划需存213,000新元，超额存款计划需存426,000新元。
- 公积金是新加坡的社会保障体系
- 兼具银行账户和投资账户特性
- 资金产权分明
Shownotes Transcript
感谢朋友们来到军委谈心一直以来我都在分享关于新加坡攻击金的内容这期节目算是阶段性的总结和更新
新加坡的公积金是一个社会保障体系它就好像是一个万能账户不仅仅是帮助国民为退休储蓄做出规划而且公积金储蓄还可以用于住房医疗保健教育和一部分的保险你既可以把公积金账户看成一个银行账户这个账户本身里面有利息保本保息无风险而且要比银行的利息高
又可以把它当成一个投资账户因为你也可以用公积金去投资基金以达到相对更高的回报简单一句话您既可以选择保本保息比银行定存和储蓄保险都好的利息又可以在您愿意承担风险的前提下往更高的收益去努力而且公积金具有产权分明的特点你的钱就是你的钱和别人的钱没有关系
到了 55 岁的时候你需要留下一笔当做退休金的款项剩下的资金全部可以提现不仅仅是你本人交的那部分公积金而且雇主所交的那部分也是可以全部拿出来的连本带戏全部可以提出问题是很多资金充裕的人其实是不想取出来的因为取出来之后市场上就找不到这样好的无风险的利息了
如果大家想要看这期节目的文字稿可以点击 YouTube 视频下方的链接或者登陆到我的网站汉语编弹心.sg 文字内容会比视频更加详尽那么谁需要缴纳公积金所有的新加坡公民和新加坡 PR 每月都要缴纳公积金全职兼职或者临时受雇的也都需要缴纳公积金若是自雇人士只需要缴交保健储蓄账户其他的账户是可以自愿的缴纳
我们所交的公积金将根据公积金分配率按共款比例分配到并计入到个人的普通特别和保健储蓄账户普通账户和住房保险投资相关保健储蓄账户和住院开支以及获批准的医疗保险相关特殊账户就和退休有关系了不过不同年龄组的公积金缴交比率和分配比率不同以确保工作者的就业能力以及满足他们在人生不同阶段的需要
随着年龄的增长从工资中提取的比例和为公积金账户供款的比例会下降但是保健储蓄账户的分配率将会增加这是为了满足医疗保健的需求特别是在退休期间 55 岁以下的工作人士需要缴交工资收入的 20%到公积金雇主则需要缴交工资收入的 17%这样公积金的总缴交率是 37%
我们以 26 岁的小明为例他每月的总工资为 4000 块他的公积金缴费如下每月他要缴交 800 块钱到公积金账户自己实际到手的工资为 3200 块同时他的雇主为他交 680 块的公积金这样每月所交的公积金为 1480 块虽然雇主和雇员按照一定的比例缴交公积金但是公积金的缴交比例也是有薪水的上限的
之前的上限为每月 6000 块清水超过 6000 以上则不需要交公积金
公积金的缴交比率还是按照 6000 的 20%和雇主的 17%不过现在这个薪水的上限已经提高了从 2023 年 9 月 1 日起到 2026 年的 1 月 1 号缴交的比率会逐步上升到每月 8000 新加坡公积金的存款利息是多少呢 2024 年 10 月 1 日到 2024 年 12 月 31 日的普通账户的存款利息是 2.5%保健储蓄和特别账户的利息是 4.14%
无风险且相对较高的利息是新加坡公积金的一大优势另外公积金也可继承由于公积金都是独立的账户所以继承人是可以领取 CPF Live 账户里面剩余的价值以及在公积金其他所有账户里面的余额好我们接下来聊聊公积金的投资功能公积金局对于 OA 和 SA 两个账户投资限制是不同的 OA 就是普通账户 SA 就是特殊账户
用 OA 账户投资那么在这个账户里面必须要保留 2 万块钱 2 万块钱以上的资金可以用来投资而在 SA 账户这个限制是 4 万元 4 万元以上的部分可以用来投资相比较来讲 OA 账户可以投资的投资种类比较多有股票 黄金 高风险的挂牌基金和主动管理型的基金不同资产配置的比例也不尽相同 SA 账户中可投资的种类相对于 OA 要少得多
公积金区也不会让人们冒险买风险比较高的基金因为 IC 账户中的钱是养老用的钱不能有闪失我个人也觉得 IC 的账户的钱最好保留在账户当中不要做投资如果想做投资的话用 OA 账户的钱去投资
因为公积金里面的利息足够高了作为一个稳健保守的投资者来说能拿到这样的收益已经相当不错了我们家庭可投资的资产本来就是要把主要的部分放在一个比较稳健的投资组合中所以完全没有必要用 SA 的钱去投资用 OA 账户的钱去做一个长期的预期收益相对比较高的基金组合是比较稳妥的
如果想了解用公积金来投资可随时联系我 WhatsApp96560014 微信汉语评论谈心横杠 2 接下来我们就谈谈公积金最重要的功能那就是退休养老金据预计目前 65 岁的新加坡国人有大概一半的人的寿命会超过 85 岁三分之一的人则会超过 90 岁那活到百岁在好多国家已经不是什么稀罕的事情了因此为百岁人生而做准备刻不容缓
每个人都要为自己的退休生活负责在哪个国家都是如此新加坡的公积金制度是一个非常靠谱的个人理财工具退休养老要依靠它公积金的退休计划 CPF Life 是公积金终身入息计划是一项终身年金计划为新加坡公民和永久居民提供终身的每月的养老金
退休养老金的支付方式有三种一个是标准计划领取终身不变的养老金第二种是递增计划刚开始领取的少之后每年按照 2%的递增幅度不断递增如果担心通货膨胀东西越来越贵这个计划比较适合第三个计划是开始每月领的钱又比较少接下来领的钱也会逐年递减这个计划适合本身在公积金里面的资金就不多或者已经有其他方面退休资源的养老金
这三种计划没有好坏之分完全看个人的意愿来选择不过绝大多数人是选择第一种标准计划那么公积金退休计划每月可以领取多少钱呢以一位 2025 年年满 55 岁的人士来计算如果选择基本存款计划 BRS 年满 55 岁在退休账户的存款要求为 106500 块在 65 岁的时候开始终身每月领取 930 块钱
如果选择全额存款计划那这个计划的存款要求要比基本计划多了一倍也就是 BRS 乘以 2 年满 55 岁的时候退休账户存款要求为 21 万 3000 块那他在 65 岁时候开始终身每月领取 1730 块钱如果选择超额的存款计划这个计划的存款要求比基本计划多了 4 倍
在年满 55 岁的时候退休账户的存款要求为 426,000 元在他 65 岁时候开始终身每月领取 3330 块好今天就把公积金的主要内容分享完毕感谢大家的收看我是高进在新加坡我们下期节目再见