Deep Dive
Shownotes Transcript
大家好欢迎收听大可不必我是明姐我是令我是陈同学我们是一档财经类播客我们关注时事也关注历史让我们一起探究真相共同成长世俗定义大可不必
大家好,欢迎收听新一期的大可不必,我是令那本期节目呢是十分受各位听友们欢迎的金融鬼故事系列在我们正式开始鬼故事之前呢请您许我介绍本期的合作伙伴也是我们大可不必的老朋友啦营养工厂 Undo Age
这次的广子呢就由我们的陈同学来掐了很开心又掐到饭了品牌选择我们二次合作也是因为我们上期的合作效果非常好上次合作之后啊不少听友们激情下单所以真的非常感谢大家对我们的信任和支持我自己在合作之后啊又持续做了很多营养品的功课包括听了营养工厂创始人朱肖木的博客
如果你是第一次听说营养工厂呢用一句话来介绍那就是保健品行业的小米都是行业内性价比领先的品牌给大家提供了价格非常划算的高品质营养补剂有多划算呢他们有鱼油辅煤等几十种补剂在售绝大多数一个月的量价格只要两位数
我想可能很多人一开始也会跟我有同样的疑问为什么营养工厂能这么便宜到底靠谱吗这次合作前呢我特地采访了医生朋友们比如我们著名 TU 马医生他也是时常帮助的主播近期也是刚刚更新啊大家可以去听一听马医生跟我说啊他选择营养工厂的原因很简单一是认为朱肖木创业的初心很诚恳一开始就是想让自己和家人吃到价格合理的高品质营养补剂二
二呢也是因为马医生他自己在行业内也清楚的知道一些营养补给的溢价是比较多的所以看到营养工厂的产品品质以及价格非常良心就果断下单了所以说白了营养工厂能把价格打下来是因为营养品本身就应该是这个价
我们平常在买的营养品一部分是因为大品牌的品牌溢价另一方面就是信息壁垒而营养工厂的产品定价基本就是由工厂成本运费仓储和打包费等必要成本组成以及非常少量的服务费
大家要是在营养工厂的微信小程序上买过产品就会知道它每一个产品的价格构成都会在商品的详情页当中清晰地写出来利润相当的微薄这也是产品定价能如此之低的原因上面还会有完整的产品检测报告作为展示那作为营养工厂的拳头产品 NMN 是一种在欧美明星富豪硅谷精英圈火了很久的抗衰成分
我相信很多朋友也都听到过它对抗衰改善睡眠和精力是多么的有效补充 NMN 其实是为了提高我们体内的 NAD+而这个 NAD+就是作为细胞代谢和能量合成的重要辅酶是我们体内本身就存在的但是它是在 25 岁之后会逐渐流失
我一个药剂师的朋友反馈啊他在吃了 NMN 之后酒量都涨了第二天醒来头都不痛了包括马医生也反馈他先生的睡眠质量好了非常多我看到营养工厂小程序里面也有不少的用户评价是有这样的反馈还有人说长期用下来感觉发量都增加了那这也太吸引人了非常适合牛马们
当然营养工厂并不是只有 M&M 我对比了辅美 Q10 鱼油复合维生素等补给的价格依然比同样品质的很多品牌要划算非常多比如他们的鱼油 95%的纯度并且有国际鱼油标准 IFOS 的五星认证市面价格大几百但是他们吃一个月只要 69%
而像我之前也吃过一款 30 家女性的每日复合维生素我这边就不说品牌了我算下来呢一天差不多要 5 块钱的成本而营养工厂的女性复合维生素一天不到 5 毛钱所以我接下来也打算买营养工厂的复合维生素不过呢我这里也想跟大家做个提示啊可能这就是银行人的风险意识吧如果你本身有基础疾病在身的最好在购买补给之前先去咨询一下自己的随诊医生
那么我们今天也一样为听友们争取了专属福利大家可以通过 show notes 扫码点击专属链接即可以进入到营养工厂的官方微信小程序选购啦新人注册会员下单有 15 元的专属优惠下单备注大可不必享受听友的专属双倍积分福利积分还可以兑换优惠券哦还有防蓝光眼镜补记盒等周边产品
好的谢谢陈同学精彩的加饭那就让我们进入到正式环节
就在今年的 2 月 26 号河南农商银行正式开业合并了 25 家省内地区系农商行成为目前河南省资产规模最大网点数量最多的省级地方性银行那么它的金融总资产已经高达了 2.58 万亿而推动这场全国上下农村金融体系的改革这背后正是那场已经持续了三年的金融地震也就是河南村镇银行爆雷事件
我们今天就会来讲一讲这起暴雷事件了这场暴雷啊直接导致了有 40 万的储户将近 400 亿的存款人间蒸发有的人是身体补偿款有的人是养老钱还有的是小企业主的救命钱可见波及是非常大的
2022 年 4 月,河南四家村镇银行突然关闭了线上业务,导致了储户无法取款。更离谱的是,这些储户只要扫过河南当地的马就会被付红码,导致连家门都出不去。这就是当年震惊全望的红码事件。虽然距离暴雷已经过去三年了,但事情还远远没有结束,储户们仍有非常多的资金还没有着落。
咱们今天就来聊一聊这起震惊全国的存款消失案 400 亿人间蒸发储户健康码离奇变红而幕后黑手却在纽约时代广场倒计时冬奥会这些种种的魔幻剧情我们将会揭露暴雷背后的原因以及犯案手法以及从这起暴雷事件中我们可以学到什么
可能很多听友啊知道河南村镇银行爆雷事件啊就是从那个震惊全国的富宏马事件开始的但其实在此之前已经是烈火烹油了我首先带大家来复盘一下整个爆雷事件究竟是怎么发生的让我们先站在储户的角度回到那个春寒撂翘的四月
河南的人先生经营着一家财务公司 4 月 19 号他像往常一样登录银行 APP 准备提现的时候萤幕上突然显示着系统维护请去柜台办理的字样这个显示让他心里咯噔一下而同时河南开封许昌等地的储户群也炸开了锅
宇州新明生银行、上菜惠民银行、浙城黄淮银行、开封新东方银行、四家村镇银行集体关闭了线上渠道
随后呢任先生就就近找了一家银行网店但是啊发现银行里排队的真的是人非常的多人头攒动而且都是来取钱的等到任先生要取款的时候却被工作人员告知他的卡属于二类卡没有办法提现只有一类卡可以取出但也是需要排队预约的
任先生的朋友呢是从 4 月 24 号开始预约最终在 5 月 4 号从银行取出了全部存款那他朋友还是蛮幸运的对因为更多的人等了一两个月钱还是取不出来而且涉及的四家村镇银行全部都瘫痪了全国 40 万的储户都和他一样存款人间蒸发然而事情才刚刚开始
等到了 6 月份,全国储户都坐不住了,大家纷纷组团去河南讨要说法。让人没有想到的是,储户们刚到河南,只要扫一扫河南当地的长缩码,就会被俘虹骂。
但是同行赴郑州的那些非储户健康码却没有受到影响比如说像河南的艾女士刚刚在郑州的酒店住下健康码就突然变红防疫人员直接就把她送到了山庄隔离更魔幻的是哪怕是身在省外的储户也是人在家中坐锅从天上来健康码突然就被河南省隔空复红了连日常出行买菜都成了问题
一时激起千层浪直接就上了热搜从这里我们其实可以看出整个事件当中的第一个疑团因为我们都知道村镇银行的基因范围其实都是比较有限的都是服务于当地的居民那怎么还会有那么多的省外客户呢而且根据推算 40 万受害者当中有 70%以上都是外地储物
异地拦储这个是违规的而且都是些名不见经传的村镇银行这些银行我们之前听都没有听说过他们怎么会有这么大影响力呢事情在 6 月 26 号又发生了器具性的变化开封新东方村镇银行的线上系统突然炸失了 15 分钟
这个时候有人就趁机转出了 14 万但是更多的人其实连 APP 都没有打开系统又瘫痪了事后银行还表示说这是属于技术故障转走的钱也得退回来真的是太可笑了而至此呢其实事件已经完全走向了失控简直比抢刀郎的演唱会票还要难对比抢凤凰传奇的演唱会票也难现在刀郎是第一卡凤凰传奇是第二起堆
再让我们来看看啊事情发展以来监管部门又做了哪些事情首先呢是银保监会的第一波回应在事件刚爆发的 4 月 30 号银保监会通过答记者问的方式就表态已经责称河南省银保监局配合当地政府进行调查并且强调合法存款受到法律保护
等到了 5 月 18 号也就是系统瘫痪的一个月后银保监会就表示我们再查了再查了已经责成属地机构履行监管职能同时呢也在想办法了会密切配合地方政府稳妥处置
到了 5 月 26 号银保监会终于发布了正式的情况通报首次给鲍雷事件定了信明确表示这次的风险事件是银行股东内外勾结利用第三方平台或者资金掮客进行非法吸收公众资金的犯罪行为那么在储户
所以银保监会说它是不适用存款保险的再白话一点监管定了信这个根本就不是存款
这个相当于就给储户泼了好大一盆冷水啊说好的受保护的存款呢这怎么就不是了呢看了监管的回应更大的渔团来了储户们存的不是存款那是什么第三方合作机构与银行开展存款业务
这个存款打引号所谓的存款业务这个是合法合规的吗竟然还涉及内外勾结的问题那处富们的钱到底去哪里了又是什么样的原因会引发这次暴雷这里面还藏着怎么样的不为人知的秘密呢当然这边先卖个关子我们带着这两个疑问待会给大家一一揭晓
这次监管的第一波回应对于受害者来说真的其实算是不痛不痒大家更关心的都是我的钱到底啥时候能回来眼看这件事情愈演愈烈已经形成了群体性事件了于市监管部门开始了第二阶段也就是垫腹灭火那么此时时间已经来到了 7 月份距离事件的爆发过去了近三个月
7 月 11 日的时候,银保监会和央行联手,让河南当地先垫钱给小额储户。
从 7 月 15 号正式开始垫付当天呢河南省地方金融监管局发布了公告那第一波呢是给 5 万以下的存款那么 5 万以上呢会陆续进行垫付这其实就是给小储户们了一颗定心丸国家在管这件事情了而且我这边也注意到啊监管这边发布的公告中用的是垫付而不是偿付这个词侧面也证明了这个事件当中的资金并不是由存款保险基金来负责的
刚开始垫付的时候大家都非常激动甚至访问量过大而出现拥堵第一天大概有 300 位储户呢成功进行了体现从 7 月 25 日开始垫付工作就慢慢扩展到了 10 万元档后面呢也开始分批推进整个事情就是往一个比较好的方向进行发展截止到 8 月 11 号这一个垫付资金已经抛过了 180 亿垫付工作一直持续到了 8 月 29 号这是
这时候相关监管部门呢是发布了第五号公告开始启动对于 40 万到 50 万部分的资金的垫付那么 50 万以上的就按照 50 万进行垫付没有垫付的部分呢权益保留根据后续的涉案资产的一个追回情况进行酌情处理至此国家方面的集中垫付工作其实已经基本完成了到目前为止 50 万以上的储户们
它的存款仍然是遥遥无期那我们刚刚也说到这次事件电付的资金并不是来源于存款保险基金那它来源于哪里呢据说是动用了河南省财政和央妈的支持因为直到我们今年的 2 月份这些赃款其实才追回来 112 亿还远远不够整体的一个电款的支持
那接下来呢就到了第三阶段这个就是监管后续开展的一个清查不漏的工作包括是升级全国村镇银行的监管对涉事银行进行处罚涉事的浙城黄花银行等四家都被吊销了执照而且有 12 个高管被终身禁业了在全国也是开始搞了村镇银行的回头看等等排查工作
那我这里补充一下在河南村镇银行案件之后呢全国也是关闭了超过 200 家的村镇银行现在还剩下 1500 多家据说今年还要整顿掉一半预计是 800 家左右所以影响还是蛮深远的感谢明姐的补充啊刚刚其实给大家梳理了储户和监管这两条线带大家呢简单回顾了整个事件的发生在我们听来可能只是简单的一个文字描述
却是 40 万人可能一辈子的血汗钱堆积出来的教训这也是我们为什么要持续做金融鬼故事的初衷希望可以引起更多人的警惕与金管部门一起在行动的就是当地公安了
随着当年 6 月 18 号许昌公安局的一纸通告让河南村镇银行爆雷背后的河南新财富集团及其背后的实控人吕易浮出了水面他们利用村镇银行实施了一系列的严重犯罪行为而且整个案件是非常非常的复杂整个手法有多复杂呢
接下来就让我们进入到第二块内容请明姐为我们来揭开犯罪分子这一条线看看暴雷背后的来龙去脉听完令的讲述你可能会奇怪都 21 世纪了金融监管尤其是对银行的监管一直是这么严格的一个环境下
像这么匪夷所思的河南村镇银行的假存款案件是怎么让它发生的确实啊当时富宏马事件让河南村镇银行案件出圈的时候我也有这样的疑惑因为实在太奇怪了今天我就来给大家讲讲这个整个犯罪的过程和其中的惊天猫腻
刚才另讲了案发的时间线我这里也想给大家讲一下整个绵延 11 年的整体骗局的时间线这次骗局的主人公叫吕易诈骗的主体叫河南新财富集团
它的成立时间其实还蛮早的是 2011 年从成立到案发也算是十年磨一剑没想到这一剑就一下子砍掉了老百姓的 400 亿把储户政府都砍得鲜血淋漓看一下时间线 11 年新财富集团成立吕易就开始布局他的金融帝国了从 15 年到 18 年间吕易通过代持股权质押控制了宇州新民生等等四家村镇银行
19 年开始就开始伪造银行的核心系统建立资金的体外循环通道到 20 年他跟杜晓满等等互联网平台大力合作通过全国范围来高息拦处年化收益率在 4.5%以上到 21 年央行叫停了互联网存款犯罪集团还没收手他就改用短信小程序继续吸储到 22 年的 4 月份储户提现异常
储户提不出来款了,案件爆发了。这个简单的流程里面有三个关键的时间节点,且听我细细道来。首先最重要的一点就是吕易取得了银行的控制权。在我们老百姓一般的认知里,我拥有一家银行肯定没有那么容易的,对吧?包括我自己作为银行从业二十多年的老兵,都不会想到,其实在那个年代,拥有一家银行并没有那么难。
其次呢吕易作为一个民营企业的老板其实说白了就是大的个体户他竟然能全控几家银行储户到这些银行存的钱就相当于送到吕老板他自己的口袋里那这种全控又怎么做到的呢所以这个案件最基础也是最重要的一步就是霸道总裁开银行那我先简单介绍一下吕易的发家史看看他是怎么成为霸道总裁的也是蛮有
时代特征呢,吕易早些年呢,干的是跟黄光玉一样的生意,家电生意,赚了点钱然后呢,他的第一桶金呢,其实是拿到了兰蔚高速公路的项目经营权,就收费权他再拿收费权抵押融资,套取了资金几十个亿,这就完成了他的资金的原始积累
但是问题来了我们知道这个经营权还是比较热门的那他是怎么拿到这个高速公路的特许经营权的呢他用了一个我们节目听友比较熟悉的办法就是结婚
是的我看到这一段的时候我就脑海里马上奔出了吴小晖三个字对吕易走的也是赘婿赛道他的前岳父呢是开封前市委书记我查了一下是梁书记因为各个报道上都没有写他的名字后来我就查了他某一年到 92 年的哪个书记一看是梁旭兴书记但是我觉得他没有涉案所以估计报道对他还是留了一手口下留情了
吕易拿到这个收费权以后呢就不断把收费权做质押担保套取银行的大量贷款
就在他用收费权质押融资的期间还结识了一个大佬国开行原副行长叫王毅这样在王毅的引领下他不但在国开行积累下很深的人脉资源还被这位王行长引入了精诚权力圈他们算是意义深辉组合方 CP
对可能结局也都不是很好这位王行长也没有什么好的结果后来在 2010 年因为受贿 1196 万被判了死缓那咱们金融圈有人的吕老板恰好十几年前又赶上了一个好时机那就是中国放宽农村金融市场的准入政策民间资本参股农村商业银行
正是借了这阵东风屡屹参股控制了好几家农村商业银行和村镇银行对讲到这里又唤起了我死去的回忆那个时候银行股权我现在想起来确实在市场上找卖家像我有个朋友还认购了成都一家农商行的股权
但是呢这个只是小股东而已像铝翼这种全盘控股还是需要巨大的人脉实力和资金实力的我查了一下政策当时成立村镇银行的资金门槛其实还是蛮低的 100 万到 300 万之间的人民币就可以注册一家这就给了铝翼这种人可乘之机了对对对所以我发现在铝翼控股的这些银行里面有一家关键性银行那就是许昌农商行
划重点划重点等一下会反复出现
是就是网红胖东来所在的许昌而这次河南农商行合并的 25 家机构里面明确排除了许昌农商行最主要原因就是这家银行实在是太乱了既是这次爆雷的好几家村镇银行的大股东而且又跟吕易有着千丝万缕的联系我们回到吕老板他收了银行之后拿来干了什么呢一开始肯定不是骗钱啊
他没有从第一天就想着拿银行骗钱根据财新的深度报道我看到吕易最早收购银行主要干的是票贩子生意确实我记得 2010 年到 1314 左右真的是全国票据贴线市场蓬勃发展蓬勃到什么景象呢我这里给大家讲一个真实发生在我身边的事情那个时候杭州的一家全国性股份制银行我这里就不点名了
他们把杭州分行的票据中心对外承包给一家私营公司只要这家公司一年给银行上缴两个亿的承包费就可以了其他的利润全部归承包商
是的我现在其实遇到很多私营客户他们的原始积累就在票局对就当年十年前嘛就利博爱后来到 14 年这个生意就不好做了嘛撑死胆大的吕老板呢也的确是很有眼光他呢就这样靠着村镇银行很低的资金成本到市场上去大量收购成堆汇票再把收回来的票据在他控股的农商行进行贴现或者转贴现赚一个差价
那你想想自家银行效率多高啊他能做到早上收下午对都不用过夜都不用电子
其他票贩才要电子这个效率确实高现在也差不多做到这个程度而已对你想那十几年前对啊简直是空手套白狼啊他靠着吃票据利差也赚了不少钱但是呢到了 2014 年之后整个票据天线市场越来越差收益率呢也越来越窄他差不多这个时候呢就收手了收手之后你想吕老板啊多么有商业精英头脑票据生意赚不到钱就想出新的赚钱办法
他这个新的办法是什么呢就是质押银行的股权还是熟悉的配方啊他习惯性质押融资嘛也是根据财新的报道说至少从 2014 年底吕易就开始频繁通过实控的银行互相质押套现具体怎么操作呢我来给大家介绍一下他持有一家银行叫镇阳农商行的股份他就把镇阳农商行质押给另外一家叫雀山农商行
然后再把雀山农商行的股份转回头质押给镇阳农商行可谓一环套一环啊
所以像这样的银行存在股权彼此质押的还有很多很多比如说像驻马店啊 汝南农商行啊 碎屏啊 新菜农商行 西平啊等等等等根据天眼查的数据整体显示从 2014 年底 这些农商行的股份一共被质押到那家叫雀山农商行超过 370 多次而雀山农商行的股份又被各类股东质押到其他农商行 170 多次
这个数据很恐怖啊他在玩套娃吗对就是环环相扣驴翼大家这样看起来真是金融大鳄翻云覆雨啊长袖善舞但是 2014 年还只是个开始啊到 2017 18 年银行之间彼此的质押频率更加密集
听到这里你可能要问那他质押是拿来干嘛呢简单的说就是为了套现啊所以从 2015 年开始吕易就把村镇银行套现来的资金通过外部渠道辗转挪用转移到他个人控制的壳公司 2015 年请大家关注这个时间点啊等一下我还要具体展开讲讲
那么铝翼是怎么操作的呢我讲个案例给大家了解一下在 15 年的 9 月到 16 年 1 月之间铝翼实控的新淮河村镇银行在恒丰银行恒丰银行也是全国新的股份制银行办理了 15.5 亿的同业存款这个是个很正常的业务对吧同业存款到账之后就开始不正常了
恒丰银行把这个存单作为质押品通过渤海信托和中泰信托两家公司作为过桥用信托贷款的方式把资金全部发放给了吕易控制的 9 家企业这就变相把 15.5 亿到了吕易个人的口袋里去了对吧大家听到这里是不是有点晕晕就对了这个也是我们迟迟不愿意讲河南村镇银行爆雷的故事因为它太复杂又涉及太多金融专业知识点
可能是我们讲过的金融鬼故事里最专业牵涉面最大的一场骗局可能三天三夜都讲不完所以我们只能挑重点了那么看过城中之城的伙伴们可能会问恒丰银行为什么要帮他这么做呢明显经不起贷后检查难道没有贷款审批部门吗像无忌肯定是不允许的嘛
吕易之所以能够这样做那是因为他跟当时恒丰银行董事长蔡国华交情颇深岔开一下这位蔡国华蔡董在 20 年也被判处死缓而且不得减刑假释而且他的前任江喜运董事长也在前一年喜提同等判决由此可见恒丰银行也是一个有故事的银行堪称银行界的青瓦台好像是啊
如果大家想听的话以后有机会可以讲讲,老规矩评论区凑起 20 个想听就讲。是,我就想起来我们原先不就有从恒丰银行跳槽来的同事吗?他当时就说感觉恒丰太乱了,高管也是经常换,所以他跳槽的时间点就差不多就在 1920 年。恒丰银行怎一个乱子了得,他两任董事长死缓的奇葩银行呢?
回到吕老板,他在这个质押、贷款、套现、挪用的全过程当中,胃口是越来越大。当然,他的缺口也是越来越大,很难想象。所以在这个过程中,他还诈骗了浙江商人林乐平的股权质押的 35 个亿,还犯了陕西安康的金矿案,17 年他还受到了各类监管处罚等等。
我在查资料的时候还看到过一个律师写过这个金矿案用了整整五篇推文非常的复杂而且也是跟刚才明姐提到的渤海信徒有关海航系的哎反正这些都不展开讲了不然真的结束不了了
所以到了 2019 年的下半年哪怕他如此股权质押套现但是吕易依然山穷水尽了没有东西可以继续质押毕竟已经套娃套了几百次了对过后我也会讲他的资金流向哪里当然也有一部分也转移出境了
另外在 19 年这一年雪上加霜的时吕易发家的兰卫高速公司因为贷款逾期被恒丰银行、工行、国开行、建行几家银行同时提起诉讼强制拍卖所以眼见者就要暴露了怎么办呢他还想自救对吧这个时候吕易想到他不是还有银行牌照吗所以接下来就进入了更加炸裂的假存款鬼故事环节
明杰讲了这么久啊又十几分钟了结果只讲了个背景才讲了他的发家史我们的那个村镇银行的爆雷的这一条线都还没有展开可见履历的这个背景啊是有多么的复杂
而且发家时我们都挑重点的讲对吧对他怎么诈骗林乐平的财新也写了一大篇金矿案也是一大篇所以吕易这个人太复杂了那么我们就进入鬼故事环节了这次准备材料的时候我才发现吕易的新财富诈骗储户存款的全过程竟然还是分成了三个阶段简单的说就是从真存款挪用到全盘造假的进化
初期呢从 11 年到 15 年其实它还是真存款加了资金挪用这种就属于传统的金融犯罪就是刚才一系列的质押操作
过渡期是在 15 年到 17 年,他开始局部试点假存款加技术储备第三个阶段就是成熟期,技术成熟了,从 18 年到 22 年他开始全国性假存款推广加跨境洗钱所以刚才讲了有一个关键年份就是 2015 年为什么叫大家关注这个年份呢?
也正是从这一年开始,驴翼开始大规模犯罪了他一边把质押银行股权的贷款资金转移到自己的壳公司另外一方面就开始用先进的金融科技手段把储户的钱准备装到自己口袋里了那我们先简单看一下第一阶段真存款加挪用应该这么说,在 15 年之前当地老百姓存在这些村镇银行的钱比如说宇宙新民生,许商农商行它还是真存款
履易主要是通过在本地的高息拦处用挪用的诈骗方式那这样子呢不容易被发现但是呢也存在问题那就是天花板太低了做不大因为令刚才也讲了村镇银行受属地经营限制他只能吸收本地存款没有办法突破物理网点的辐射范围所以在这些年他年均新增不到 10 个亿
另外一个问题就是资金成本高,4 到 5 个点的高利率,他还要把资金套出来放出去,利润空间也有限,所以这个已经弥补不了吕毅的缺口了。那么他从 15 年就开始进入第二阶段,技术造假。吕毅主导开发了一套叫做军政制达系统,15 年开始在一些银行进行测试。
2015 年我们往国家层面看那是个什么年份呢大家还记得那八个字吗大众创业万众创新对那个就是 2015 年 3 月份写进政府工作报告的所以这一年无论是 P2P 还是花呗借呗京东白条的上线金融行业的 FinTech 等等各类金融创新风生水起所以我主观猜测啊驴翼的军政制达系统也是赶上了这波金融科技的东风
意味着他开始搞大的了他的第一步呢就建立虚拟子账户就是为部分大额储户开立独立的子账户这个资金实际上就转入了他的新财富集团资金池但是在银行的账户上显示人就是存款余额很可怕哦太可怕了第二步呢就做了数据的隔离测试
在技术层面尝试把部分数据跟央行的系统隔离这个也为他后续全面上线假存款系统做准备这两步都偏技术层面主播略过因为村镇银行它一般是不直接去接入央行的结算系统的而是由它的发起行或者其他的代理行接入
那发起行其实就是负责村镇银行的设立和监管的因为根据国家的规定设立村镇银行它的股东至少有一家是持股比例不低于 20%的银行业的金融机构它是享有对村镇银行的资产收益参与决策和管理的一个权利的
那么除了开封的新东方村镇银行以外其他的几家的发起行都是许昌农商行这个就是我们刚刚说要划重点的这家银行啊那么这家银行早就被屡依通过复杂的股权结构进行渗透了它也是通过勾结农商行的内部人员在客户把钱从其他一类行转入到村镇银行的电子账户的
就向资金转出行发送了虚假的确认汇值然后呢就把收到的钱呢就转到自己口袋里了客户的钱没有进入到央行的结算系统对确实哦是这样的但是你们记不记得当时南京银行也被扯到案件里去
储户找村镇银行维权无果的时候他们就到全国各地的南京银行门口静坐对挂横幅当时闹得蛮大的这里面逻辑就是有些村镇银行是通过南京银行作为代理行接入央行结算系统的找不到骗子那我就找你们上市银行去闹嘛那我们再回到 2015 年的时候这个时候的局部假存款还处在试点阶段
吕易倒也没大范围的去骗穷人他主要是向高净值客户定向收割他是针对本地企业家富人等等大额储户他用高息定制理财为名又使大客户把资金存入虚假的子账户实际上没有进入银行体系
而且他为了避免引起监管的注意啊吕一还刻意控制了规模让这类假存款不超过 10%还是蛮机智的有点谨慎反侦察意识对而且也为了测试系统的实施的可靠性嘛系统跑通了之后呢后来到 16 到 17 年
驴翼就开始跟杜小满小米金融等等平台合作这个时候它的吸储范围一下子从本地扩展到全国了而且这个时期的驴翼的资金也进一步恶化了靠原先的高息揽存质押挪用这一套模式根本没有办法支撑其他需要的庞大规模这就倒逼驴翼在 18 年全面上线全链条价存款系统让所有的资金彻底脱离了银行体系哎
太可怕了对因为缺口太大了嘛恰好这个时候啊政策又送来一阵东风也不得不说很巧这个时候央行开放了二类账户的远程开户就在 16 年的 3 月份央行发布了一个通知叫做关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知就
就在这个文件里面允许银行通过线上渠道为异地用户开设二类账户小助理上线在这里我简单跟大家科普一下银行个人账户的一个分类通常分为一类户二类户和三类户一类户其实就是大家日常最普遍接触的银行账户它称之为全功能账户
你就可以通过这个卡转账啊收款买理财等等那银行对于账户的余额和使用额度几乎是没有限制的但是这个一类户的开卡你必须是到线下网点或者是由工作人员账门给你开立
那二类户呢使用功能上面基本上是跟一类户一致的你也可以在这个账户上面买存款理财区别就在于它有明确的使用额度的限制比如说二类户单日对外转账限额它只有一万元全年呢也只有二十万的一个限额但是如果你这个二类户它是绑定了一个一类户那他们之间的转账一般就没有任何限制了
举个例子啊我们之前不是讲过跨城存钱的故事吗比如令觉得上海某个银行的存款利息比较高那恰巧这家银行他支持线上开立电子账户那令就不需要坐高铁去上海现场开卡了可以在远程在家里开这个账户并且绑定他现有的一张一类卡那就实现了存钱取钱的功能了这个其实就是吕老板所谓的金融科技操作了
那三类户说实话几乎没有人开啊因为限制太多了他的账户余额呢一般是最高不超过 2000 元单日累计限额也是 2000 那年累计的限额呢只有 5 万元
其实在 2016 年之前我们去银行开个人储蓄账户的时候是可以开多个一类户的那后面监管也是为了防范风险比如说像有卖卡呀防电信诈骗啊等等所以明确规定一个人在一家银行最多只能拥有一个一类户对感谢陈同学的介绍对我们普通人来说所谓的二类户就是个普通的账户对吧
可以跟一类户关联的一个普通账户但是对吕易来说那可妥妥的是 AK47 啊他迅速就利用了这一个政策突破了地域限制他就能通过杜小满小米金融这些平台把村镇银行的存款产品包装成智能存款向全国推广了
是的,而且当时杜小满平台的那些产品说明啊其实页面上都是非常清晰的标注了一些字样像什么银行定期存款,保本保息,参加存款保险 50 万以内 100%赔付的这样的一个字样像我查到的哈尔滨的江先生他 2020 年就开始购买了杜小满的存款产品 8 万块的存款,一年的利息就 4000 多块钱刚开始以为是稳稳的满满的幸福
结果一地鸡毛朱砂志变成了蚊子血对我还记得出事以后啊互联网平台把产品说明改成理财了但是也有问题因为当时无论是村镇银行还是这些互联网平台都没有设置理财和代销理财的资格所以也是没有办法自圆其说的当时还有工作人员变成存款也是理财的一种
太离谱了把主妇当傻子不难想象巨大的平台流量给村镇银行带来规模爆发式增长你像杜小满累计用户超过了 4 个亿屡屹推广的产品又是存款利率又这么高当时河南村镇银行给到储户的研发利率都在 4.5 以上叠加平台的欠 1.5 的利息补贴以后综合收益能达到 4.8 左右期限呢又很灵活从一个月到五年不等
我记得当时我们各家银行三年大额存款的利率都是 4%不到我们的理财经理还在坑丝光丝卖 4.025 的增额终身寿两相一对比可想而知他们的存款产品对客户吸引力有多大了于是吸储规模就从年均 10 亿元一下子跃升到了 17 年的 80 亿 8 倍增长那么钱来了问题也来了如果继续沿用刚才讲的真存款加挪用的模式那
那就需要银行对几万笔异地交易进行人工拆解操作成本和暴露风险也激增了同时还会因为异地资金持续流入银行账户会触发央行反洗钱系统的大额交易预警这个很麻烦的被监管于是乎吕易竟然想到了一个终极的解决方案那就是不存到银行里绕过银行账户体系直接把钱装进自己的口袋里去
替外循环对而且这种中期就是他没有办法解决问题但就是解决产生问题的问题但是有常识的听友都知道存款是在央行清算系统清算的怎么可能绕过呢要是真能很容易就绕过早就有其他骗子捷足先登了对吧
怎么说呢 吕易可是比大可不必讲到的所有金融鬼故事科技含量都高的一个骗子他构建了一个全连条假存款系统于是在 2018 年之后进入了最后的疯狂军政智达开发了两套并行的系统一套就是对外展示 跟第三方平台对接生成符合央行格式的存款凭证交易流水 储户可见的余额其实只是个虚拟数字
背后呢实际的资金流转就是通过支付机构直连通道比如说网联成立的直连模式直接就进入了新财富控制的壳公司账户它还有一家叫成玉信息公司定期进行数据篡改
修改银行核心系统数据修改银行核心系统数据天哪可不可怕银行的核心系统对啊跟他比我们之前讲过诺亚财富陈天熙的那个造假解决就是小打小闹了他还能修改银行核心系统的数据对因为银行核心系统是银行的底线嘛所以他就屏蔽了真实的存款记录另外他还伪造同业网来应对监管的线下检查
是的这个真的是非常可怕了像储户在这些线上平台收到的那些支付回单都是显示钱存进了河南村镇银行的账户非常具有迷惑性哪怕是像我们这种银行工作人员都分辨不出来对啊你无法想到上面的数字是假的比如说你在余额宝的数字假设啊余额宝是没有问题的假设你放在余额宝的 10 万余额宝给你显示 10 万其实这个 10 万老早被拆到别人的口袋里了我们怎么看得出来呢对啊
很可怕所以接下来呢我们也从储户资金的视角啊来给大家展示一下你的钱去了哪里那么一级归级呢储户是通过杜小满平台支付的资金经过机构滑转到新财富控制的中间账户比如说所谓的郑州博奥森电器这么一家公司
另外二级分流,通过虚假的贸易合同,比如说虚购了电子产品采购再把资金拆分成小额流水,规避掉反洗钱的监控第三步就是跨境转移,60%的资金再通过海航系、泛海系这些渠道兑换成美元经过塞浦路斯、美国空壳公司洗白
用于购买当地的房地产和加密货币其实吕老板这么专业的金融知识他干什么不会成功非得靠这违法犯罪的方式因为违法犯罪方式来得快呀对还有他只要上路了就停不掉了我这里讲 60%的资金走出去了那你肯定会想 40%哪里呢开销掉了所以他的开销是很大的呀对吧
在这样的操作下,吕易也续了命在他资金链最紧张马上要断裂的 18 到 21 年互联网平台规模上演了最后的疯狂从 80 亿飙升到 397 亿但是最后的疯狂也迎来最后的结局我最后讲一下故事是怎么走到 22 年 4 月 18 号这一天的最终结局的其实早在 20 年,吕易就已经预判了风险他知道的他欠了这么一屁股债
提前布局了逃亡移民了塞浦路斯并且呢在美国设立了传媒公司转移资金就是令说的在纽约时代广场祝贺冬奥会的倒计时倒计时对那个就是传媒公司
到 21 年 12 月份河南银保监局就收到了匿名举报说新财富集团操控村镇银行资金同期呢央妈的反洗钱系统也监测到异常资金流动比如说军政制打公司开发的虚假存款系统篡改数据但是这个时候呢没有立即公开到 22 年的 2 月许昌公安局就开始立案了冻结了一部分账户但是呢为了避免引发挤兑
曲昌公安局也没有公开行动这个时候就正式进入到 4 月 18 号事件爆发也是来到了我们爆雷的最终结局吧我到这里呢跟大家一样还好奇一件事情就是这 400 亿到底去了哪里
我查了一下大概是几个方向我也会把表格放在 show notes 里总的来说呢是项目投资加行贿加海外转移加利息支出大概 300 亿剩余的 100 亿资金到目前为止去向还沉迷好了河南村镇银行的骗局呢我大概就讲完了吕易的高智商犯罪故事呢也结束了截止到最新啊大概还有 137 亿没有兑付
那么刚才大家听到明杰讲了吕老板整一个骗局是不是都听得惊到了下巴我觉得中国老百姓真的是蛮不容易的躲过了 P2P 躲过了财富公司没想到却还能栽在银行存款上打引号的存款
那么这个所谓的保本保息,最安全的金融产品,最终还是割了老百姓一刀血汗钱。但是村镇银行爆雷事件远远还没有结束,影响的可远远不止这 40 万的储户,那接下来就请陈同学来讲一讲后续的事件影响吧。
是的其实这个事件影响的不只是储户更多的还有整个金融体系那接下来呢我就来讲讲这背后的影响其实总结来说一句话这个事件带给我们的影响就是广泛而深远我首先来说说广泛这个部分第一呢就是受害人数广刚才在令和明姐的叙述当中大家也已经知道了这次受伤的储户高达 40 万涉及的资金 400 亿这么一算人均差不多是 10 万元存款
那相较于之前的财富公司鬼故事比如说像海银财富的五万人七百亿这个人均金额显然是远低于往期的那主要就是因为村镇银行它面向的客群本身财富积累就不多面朝黄土背朝天的农民一年到头挣点辛苦钱好不容易攒下来存到银行却被与老板拿去挥霍我每次想到这里就觉得这个人实在太可恶了真是罪该万死
还有互联网那些省事简用的普通牛马是啊是啊
那说回这次事件,铝翼这次之所以能门骗这么多人,就是因为他借了存款的名义,却干着 P2P 的勾当。那如果是财富公司财雷,大家最多还能安慰自己,说是投资失败,不该贪这么点利息。但是存款,它可是有存款保险制度的,真的很容易获取老百姓的信任。我身边就有一个切实的案例,一个 30 多年的银行老兵,多年股民,他就是我妈。
他也是存过互联网存款的而且就在支付宝上存的我记得还是银口银行步骤就跟明姐刚才说的一样线上开立电子账户绑定自己的一类卡当然我妈她有一定的金融常识嘛所以她觉得有 50 万的存款保险制度呢她就只存了 50 万那那个时候互联网存款确实有优势不仅利率高她还能靠党计息随时都能取
你想我这么小的一个样本量身边就有去互联网存款可见这个覆盖面是有多广
第二个就是涉案地区广女老板是用金融科技这个武器快速把业务壮大的那这次受伤的储户除了河南安徽这两个重灾区省份之外更有北京江苏广州这类经济发达区域甚至还有远在西南的贵州那这些储户在漫漫维权之路上已经是很心累了更可恶的就是刚才令说的储户赶到河南线下网点取款时发现自己的健康码竟然还被直接付了红码
是的我们要把大家的记忆拉回到 22 年那一年还是出门靠健康码隔天做核酸检测的时代
比如说就有这样一位我们的浙江老乡义乌储户他赶到河南去的时候呢仅仅是在高铁站扫了预康码入境他原本的绿码就直接转成了红码另外就是李也提到的所谓人在家中坐红码从天降的一个深圳的储户他说我半年都没有出过深圳了就突然被变成了红码导致他出门连地铁都坐不了他还打电话给当地机构咨询反馈说这就是河南富的当地也改不了
所以当时红马事件闹得非常大也就是河南的公权力被滥用嘛这个省份声誉又一次的受到影响
第三呢就是涉案人数广大家从女老板骗局的手段中也能感受到她这么大一张网凭她一个人肯定是做不到的所以她不断用贿赂等手段来拉拢政界商界金融界刚才明姐不是也盘了她 400 亿的资金去哪了吗很大一部分就是用来行贿了有 30 到 40 亿啊比她自己个人挥霍的还要多她自己才挥霍了 20 到 30 亿
是的,打过交道的人都评价吕老板出手阔绰,往往要花费百万来宴请宾客,用的酒是号称 50 年的茅台。又 Q 到茅台了,确实在商务宴请上有不可撼动的地位。或者就是在饭局上面当场派发一圈名表和皮包,还会给 KTV 服务员赠送价值不菲的名表。
对于生意伙伴或者是要重点公关的目标那他的接待规格就更高了服务之细腻啊比如说他就用劳斯莱斯来接机上车就端上顿好的燕窝下车就安排住别墅那除了劳斯莱斯他还有游艇直升机等等用于接待他还有自己建会所的这个倒是跟我们之前的道长是不谋而合啊那个道长是在长白山建会所人民的名义里面不是也有
嗯也是对吧这个又好像在演人民的名义山水庄园就是通过这样的手段吕易笼络了一群能为他放行帮他办事的人事发之后呢公安机关累计逮捕了 234 人都有哪些人物啊比如中原信托董事长中原银行副董事长中国银保监会河南监管局处长若干开封银保监分局局长
中国人民银行郑州中心处长我看到一篇报道说公安花了三个月便查清了事件脉络我内心真是呵呵一笑前面十几年都没发现现在三个月就查清了那早干嘛去了那是否在公安体系内也有吕老板的保护伞呢必须的呀其次我再来讲讲影响深远的部分我认为影响最直接伤害最深的首先就是老百姓的心理层面了
老百姓对于银行这个金融机构的信用,简直就是要崩塌了呀。你说如果制度出现问题,那我打补丁把漏洞补上就可以,本身很多事情就是摸着石头过河,一路走一路修正。可是一旦信用出现漏洞,这就很难弥补了。就像我们之前讲过的法国密西西比泡沫,导火索就是来源于人们对于发行的货币不信任了,随后就有了一系列的连锁反应。
那早年间银行在民众心中的形象是极具权威性和确定性的但是这两年黑天鹅事件的频发银行竟然也会倒闭了比如我们前面聊过的美国硅谷银行但是银行倒闭呢和这次村镇银行的事件还是有本质不同的银行倒闭它是因为自身经营存在问题没有管控好风险而村镇银行事件它是欺诈
摧毁的是民众对银行的信任一个很明显的现象也是我日常工作当中很切实的一个感受这两年呢客户更愿意去四大行存钱了问就是哎呦你们小银行说不定哪天就倒闭了四大行利息少点也就少点了至少安全呀我存着不担心
对我也有切身的体会当时我不是给大行讲课吗他们还业务很难做 22 年的时候后来到 23 24 爆发以后他们还打电话特意来跟我炫耀说刘老师我们现在业务可好了对可想而知啊就是受到这个影响嗯
其次呢是系统层面听了今天的故事我想可能会有很多人说村镇银行这么乱那全部收归国又好了规范经营不就好了吗不让坏人有钻空子的机会我之前也是这么想的但后面我查了一下数据发现这事可没这么简单呢总结来说呢村镇银行确实有自己存在的价值它是时代的产物它不仅数量庞大总体规模也是不容小觑真的可谓是星星之火可以燎原
说实话目前我们的银行业确实是超饱和的我们自己在做银行也能感觉到内卷的厉害但这个就是历史原因啊 79 年改革开放之后为了推动市场经济的发展原本相对闭塞垄断的银行业呢一下子就放开了逐渐形成了现在百花齐放的一个状态六大国有行 12 家全国股份制银行
130 家城市商业银行,第四梯队就是农商行和村镇银行,合计有 3000 余家。我们今天的主角就在这 3000 多家里面。原先我们是没有村镇银行的,但是在 06 年,原银监会就发布了关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策等等若干意见,标志着村镇银行的发展开始启动了。
这也是因为改革开放以来农村地区的经济也是快速发展起来了大家还记得我们之前聊过好几位大佬的故事吗都是从村办企业开始的而当时银行的分布却是不均匀截止到 06 年还有 3000 多个乡镇它是没有金融网点的
当年还是啥业务都要去柜台办的年代呀没有网点确实不方便所以 06 年在中央的一号文件当中他就提出要允许私有资本外资参股乡村社区金融机构引导农户发展资金互助组织规范民间借贷等等
虽然说我们以前村镇没有银行网点,但是它的金融需求是依然存在的,包括现在还有一些村镇,民间的借贷之风还是非常的兴盛的。在此基础之上,援营监会发布了相关意见,提出在注册资本、投资人资格等方面降低了准入门槛,并且也率先在四川、青海等等六个省市试点设立村镇银行。
所以我们可以看到村镇银行的设立它就像人身体里面的毛细血管负责把金融血液输送到各个角落同时不容小觑的还有它的规模体量我查了一下二年的数据全国村镇银行的储蓄规模应该在两万亿左右那我相信在河南村镇银行事件爆发之后这个储蓄规模应该是有所收减的
可见这么庞大的一个体系不是说合并就能合并的说整改就能整改好的但是我们确实可以看到监管在河南村镇银行事件之后也是重拳出击
就像另在开篇讲的,2 月 26 号,河南农商银行正式获批成立了,它采用的是统一法人模式。无独有偶,江苏农商联合银行也是在近期获批筹建,还有像江西、河南、广西等等十几个地方的农信社改革也在逐步推进。当然他们优先整合的是那些资产状况好的存证银行,就像许昌农商行就没有被列入在本次规并的范围内。
最后是监管层面,大家肯定也注意到了在河南村镇银行的事件当中,互联网平台扮演了非常重要的角色我查了一下互联网存款的发展进程,可谓是昙花一现 18 年,京东金融率先上线了富民银行的存款产品随后,微众银行在 18 年的 9 月份也推出了智能存款家这款产品它就是凭借着存取灵活收益高的特点迅速走红了
但是好景不长了,到了 20 年的 12 月,监管层便开始对互联网存款业务进行了规范,要求下架相关产品。到了 21 年的 1 月份,银保监会和央行联合发布了明确商业银行不得通过非自营的网络平台开展定期存款和定活两边的存款业务,存量业务也是到期自然结清。
所以这也标志着互联网存款业务被正式叫停了我只能说吕老板还是很会抓风口的做生意有眼光我记得当年我前司好像跟支付宝还谈过互联网存款的业务后来没有上架就因为监管的一纸通告黄了是的呀我当时还浅浅参与过这个项目这里我也可以跟大家分享一些小八卦当时我们是跟支付宝合作不得不说当年的蚂蚁的工作人员还是蛮傲慢的
比如说沟通一定要在订订我还为此新下了这个 APP 产品呢一定要最高价额度呢一定要充足我看了一下我们工作群的聊天记录就是停留在了 20 年的 11 月份正在产品测试阶段可以算是时代的眼泪了是啊
这其实也就意味着储户存款就只能通过银行自己的平台比如说像 APP 网点这些进行购买那么所有第三方的渠道代销存款产品都是违规的行为而且像村镇银行这种异地拦储的行为当然也是违规的
那要判断银行线上渠道的存款是否是属于异地存款呢就要看这个银行在当地有没有相关的分支机构显然这样子看来监管的漏洞其实还是蛮大的是啊所谓的业务创新和监管漏洞有时真的是一线之隔互联网存款被叫停的原因也很简单就是因为风险太大了
比如说像流动性风险监管就担心一旦出现投资者集中提取的行为容易产生系统性流动风险
是的,我就看过一组数据,有些银行它的平台的存款规模甚至占到了总存款规模的 83%,基本上都是一笔存款,真的是太可怕了,已经远远超过了它自身的风险管理能力了,突然多了 8 倍的存款,如果说管理能力没有跟上,随便乱放贷款,那么风险就会放大无数倍,贷款放不出去那就更危险了,到时候谁来支付利息啊?
所以哪怕没有出河南村镇银行这档子事情村镇银行依托于互联网稀储其实也是非常危险的还好你妈妈当时存的产品没有出什么问题及时收手了互联网存款利率相对要高嘛对那你的管理能力确实需要更强不然你这个钱吃进去放不出去
是啊全是成本因为存款对于银行来讲它是负债嘛对同时像高利率的互联网存款也是扰乱了市场秩序本身我们自律机制对银行间的存款是有价格要求的但是它为了能够在互联网上面脱颖而出就会牺牲一部分的监管要求去高息拦除
另外就是还有人员的道德风险您看这两年金融反腐力度也很大大家也能在影视剧当中窥见一斑可见监管也是正在不断的修正和打补丁我们也可以多一点的信心其实啊我跟你讲就河南村镇银行爆雷还有没有像这么大规模的比如说内蒙啊内蒙的风险也是很大还有哪里宁夏还哪里反正几个地方村镇银行实际上也都是不实情的只是没有这么大规模
好的感谢陈同学接下来我们主播也想聊一聊对于河南村镇银行爆雷事件的思考我就在想这次村镇银行案跟我们之前的金融鬼故事有什么区别这里我想讲一下我的想法比如说以前我们讲中职系海银系其实基本上都是为富人定制的诈骗游戏哪怕是 P2P 吧本质上也都是几股传花的庞氏骗局
这类的骗局呢骗术主要是依赖于传统的财务造假和监管套利但是这次村镇银行案件其实是不一样的因为它是银行加存款科技加金融是持牌金融机构作案这个就直接冲击了金融的普惠性就像陈同学说的损害了基层老百姓对银行体系的信任这个是非常可怕的对啊底线被动摇了嗯
是的我在准备这期资料的时候找了一期 B 站视频在家看刚好呢我妈就在旁边她边看边说
这些人太傻了怎么会去相信这么高利率的存款呢我就忍不住跟他 battle 我说你不是也存过互联网存款吗只不过你的利率没有村镇银行的高但你也存了只能说你这次是侥幸选择了正规平台和银行但是本身这个投资逻辑还是跟村镇银行的受害储户是一样的所以对于我们个人投资者来说按照固有的思路认为所有银行没有风险这个观念其实是有待商榷的
我也就想到明姐在十分吸引反脆弱那一期节目里面说的现在的市场是充满不确定性的所以我们也不能用老经验来做投资在选择机构时呢要尽量选择品牌大封控能力强的银行比如说人行它每年都会评定全国系统重要性银行
像 23 年的话总共有 20 家银行入围那这个就相比我们刚才说的 130 家城商行 12 家股份制银行 3000 多家农信社和村镇银行政府已经帮你选出了这 20 家那大家如果说真的想要做懒人投资的话可以参考这个名单是的是的因为像这种村镇银行本身就是为了弥补农村金融的缺口
但是在现在银行这么内卷的情况下天然就没有办法跟大银行进行抗衡那怎么办呢就只能通过高息来拦戳国家也是考虑到这个层面就给了村镇银行一些特殊照顾比如说允许它比基准利率会多上浮 50%像这两年的存款利率一路下调但仍有不少的村镇银行的三年期五年期的定存利率可以高达 3%
不要看着高利率就很香要考虑到村质银行平均资产才 5 到 10 亿连大银行可能一家支行的体量都不到这样的扛风险的能力实在是太弱了一旦有一些什么负面的消息就很容易发生挤兑选择大银行还是有必要的不要存在一些侥幸心理而且一定要通过银行自己的正规渠道去存尽可能的降低一些不必要的风险
另外就是除了互联网平台以外这次次村镇银行暴力事件的受害者还有一类是通过线下资金掀客高额贴息购入的利率甚至是高达 10%我还是得说一句啊这一类行为是属于银保监会明令禁止的违规拦处大家千万千万要警惕这种高息陷阱
再次强调收益率超过 6%的就需要警惕超过 10%的就有可能会损失本金你图人家的收益人家还图你的本金呢
河南村镇银行的故事听完了大家是不是觉得还挺烧脑的精力不够就吃营养工厂大家可以通过熊豆子的专属链接进入微信小程序购买下单千万别忘了备注大可不必享受播客听友的专属双倍积分福利哦带上订单号跟我们评论区互动我们还会抽取一位朋友免单一瓶 NMN 哦再次感谢营养工厂给听友的福利谢谢
好了那我们今天的节目就到此结束了如果大家喜欢我们今天的金融鬼故事的话就请点赞分享收藏也请积极在评论区跟我们互动或者加入到我们的听友群那我们今天就结束了拜拜拜拜想看你笑想和你闹想用你入我长一秒
一双眼紧追着你乱跑一颗心早已经备好
一次就好我带你去看天荒地老在阳光灿烂的日子里开怀大笑在自由自在的空气里吵吵闹闹你可知道我唯一的想要
世界还小我陪你去到天涯海角在没有烦恼的角落里停止寻找在无忧虑的时光里慢慢变老你可知道我全部的心跳随你跳