《青春永遠不會老》 朱衛茵 、西恩 主持 2025.06.03 終於存到五百萬真的可以放心去退休！？Q&A
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歡迎大家收聽收看我們今天的青春永遠不會老好 今天台北下大雨所以我們另外一位美麗主持人 Rosita 還在趕路中間在她等 Rosita 來到我們中間之前我們現場有另外一位美麗的來賓讓我們來歡迎很受大家歡迎的父媽媽十方在人物來到我們中間

我今天又來當大家財神爺真的是財神爺而且是有一個很好的善心的財神爺我真的覺得富媽媽十方就是來做善事的我們是來解決大家金錢的煩惱真的其實上次富媽媽十方在我們的節目裡面跟大家分別分享了很多就是

就是所謂的退休之後大家都很擔心退休之後錢不夠用可是富媽媽時方突然就點醒了我們其實大家不需要把自己的壓力搞得那麼大你其實只要在退休之前存好了 500 萬你就可以放棄去退休了我跟你講 500 萬真的是你掀起了一陣波瀾非常大的海嘯大家都會很恐慌說什麼

不是很恐慌嗎我覺得大家反而很放心覺得好像找到了人生的浮木不是 基本上他是在懷疑我因為我們大部分現在如果聽理專或是新聞上面都會講說一個人退休最少要存個一千萬然後夫妻就說要兩千萬光聽到一個二聽到一個一都已經覺得快頭暈了連兩百萬

台灣都沒有講到什麼兩千萬所以我們現在就是要重新提醒大家因為我們講退休最重要的事情是什麼到底多少才夠 柔西塔來柔西塔來到我們中間我還沒塞車 再講下去因為很大雨

我們剛剛才講到就是到底要存多少錢上次我們講 500 萬我再重新把公式跟你說一遍因為這個公式是經過測試我跑過所有的 Excel 表它是絕對可信的 Excel 是什麼就是

統計表數學算過了它是可行的就是你 25 倍的年支出你要存到這樣子放在 5%的投資工具上然後提令 4%這個叫做 25/54 退休公式大家記下來畫面上我們可以截圖

25 倍是什麼意思比如說你如果每個月花 4 萬塊一年是不是差不多 50 萬 50 萬的 25 倍就是 50 乘以 25 等於 1250 所以你在退休前就是你 65 歲那一年假如你那一年退休你就要存到 1250 萬的現金 1250 萬然後你把這 1250 萬放在

5%投資工具上這就需要學了到底誰是過 5 的基本上股票很多債券基金也都過 5 然後每一年提 4%一年一年為週期 4%出來花我跟你講你這 1250 萬是你的本對不對永遠都花不完

這個叫做退休公司這在國外其實已經行之有年而且也很多人其實都投身進去用身體去做身體力行他們都退休了沒錯但是我上次為什麼 1250 萬我會講到 500 這個數字是因為我們大部分我假設你都上班那上班的人是不是有勞保對政府其實會 cover 掉你大部分的錢可是你不一定知道

那個羅西塔你有勞保嗎我有但是完了因為我用來買房子那你不列入到你有勞保嗎每個月是不是在你的薪水裡都會扣對不對那扣的時候你有沒有發現那個金額多少有沒有人去算過沒有沒有算過可是覺得沒有算了你知道大家沒有算的原因是什麼大家想扣有沒有多少錢因為五感對不對我跟你講大概扣一千多

你非常沒有感覺沒有感覺你知不知道你在做什麼事你那個 1000 多其實在你 65 歲的時候你是會滾成 11 倍

11 倍 11 倍是不是 11 萬你丟 1 塊錢進去 65 歲的時候變成 11 塊在幾歲 要在幾歲的時候就是 30 年 經過 30 年所以大家不要看那個小的錢不是 是你根本無感無感的錢你不知道你已經存了一大筆錢你每個月扣掉錢你不知道其實那是很大一筆錢

所以其實 1250 是我們剛剛說你每個月花 4 萬一年花 50 萬你要存 1250 對不對裡面有 750 是政府會在你 65 歲的時候會吐回來給你就是等於政府之前幫你存的這個退休金在你退休之後就吐回來給你而且是領到死領到死意思是說你活多久你都可以領那很棒所以你真正要準備的是 1250 扣

只有五百所以五百萬是這樣來的這時候就有很多人崩潰他說不可能我覺得五百萬一下就花光了因為現在一棟房都這麼貴出國一趟就三十萬真的怎麼都想五百萬不可能夠花所以我現在就要算一遍給你看他為什麼夠用你要記得那個公司是怎麼來

500 萬不可以放現金你必須把它放在可以滾 5%的東西上這個是有關線你得再一次滾進去那我們現在來假設如果你是生活在新北市你板橋你今年已經 45 歲可是你沒有小孩你沒有任何人需要養你房子是你爸媽留給你的所以你也不用付房租這樣一個人大概他退休的時候你猜他要花多少錢

我幫你大概算過如果我們煮飯大部分有的時候會三天在家煮或兩天在家煮三天吃外面所以它會混著對不對對 伙食費不要太花錢就一萬塊就好一個月然後水電瓦斯大概三千醫療保健加交通大概七千衣服不要買太貴你就買 Uniclor 就好 Uniclor 很好啊 Uniclor 不要告我 Uniclor 很好

一個月花兩千塊就是一年你預算是兩萬給他花然後娛樂跟休閒就偶爾看看電影這樣子三千塊其實電影現在在電視上都看得到 Netflix 你就訂閱四百多塊而且還可以親朋好友分享然後訂定 Podcast 或者是什麼大概三千塊以內意外支出你再留個兩千你知道一個人大概兩萬七就夠了

一個月喔對一個一年大概是多少你就抓一個 45 歲他即將要退休你就抓我要退的時候我沒有小孩不養狗 不要養貓你大概是一年花 35 到 40 萬不要養貓也不要養狗不要養狗然後

因為他有工作你知道嗎所以他到退休的時候他每個月政府大概就要給他兩萬約莫這是平均數你看他要花四十萬是不是政府就給他二十四萬了一年所以他的缺口就是說他自己要準備的其實只有大概七千塊一個月

7000 塊轉一個月很容易啊很容易所以我跟你講我家計通膨這一個人他的條件下大概準備 200 萬現金在手上就夠了 200 到 280 是 200 到 280 左右這是算過的我跟你講我跑過數字你 200 到 280 你要確定有勞保對 一定要有勞保然後你不要奢侈浪費不要奢侈浪費

醫療費令記你可以再抓個一百萬因為罹癌我們有健保嘛對基本上你抓個一百萬然後再把他拿去付醫療費所以大概存個三百萬是夠了你有沒有覺得你現在已經很接近

搞不好很多人早就超过了你赶快盘点一下 ETF 手上有的可能就超过两三百万所以单身就够这时候就有人哀嚎我就单身了我有一只狗还有一个老公所以是夫妻两个人而且他也不想过这么省不想要他还是一年你省他不省对他想出国你说去日本还是想一年去个两次

這麼多好 過癮如果是這樣這樣子一對夫妻在新北市我們這樣來看他大概要花多少錢我跟你講也沒你想得多真的他大概食物費是一萬八因為偶爾自己煮而且我跟你講兩個人吃跟一個人吃兩個人會省

一點點 對水電瓦斯三千五醫療保健八千交通費三千我幫你抓過一遍而且他大概是花五萬塊也就是說兩個人大概比一個人會省一點點

一對夫妻五萬一個月我出國令季出國我把它攤做一年是二萬因為我去日本一趟六萬六萬很好了六萬是很奢侈的很奢侈的日本型沒有如果你要這個跟團如果自己去好貴那個機票就兩萬多三萬如果你坐那個什麼豪華經濟艙就已經所以這時候都退休了我們就乖乖地做紅眼行

你大概把抓 12 萬就是說我旅遊可以花旅遊可以 12 萬可以 12 萬 好這樣一對夫妻大概要準備多少錢大概是也是 5 萬塊加 1 萬塊大概 6 萬可是你知道他們夫妻都有工作所以他們

每一个月就有四万块因为老公两万老婆两万拿出来他们真正缺的大概只有一万多块而已所以他只要准备这一万多是他现金他要付的这时候抓出来还是大概两百五到三百万还是不超过五百万

你也覺得自己人生充滿希望我跟你講這已經全算進去了連你出國都算進去那就有希望了有出國就好玩了我剛剛還把醫療也算進去了我只是叫你不要買 LV 去買 UNIQLO 這樣子而已這也很好了所以你們發現你不需要太擔心這時候就會有人問說

老實說我其實不太相信老闆給我這麼多錢我覺得這是我很想在這個節目跟大家講

我超想用這個節目告訴每個上班族認清楚勞保這件事情好 我們來吧很多人根本搞不懂你每個月扣的那個一千多到底發生什麼事到底真的我們能不能搞得懂勞保到底在我們身上做了多少事情呢我們待會我們進一下廣告廣告之後我們真的非常感謝我們佛心的富媽媽十方那她再繼續來帶我們了解一下

怎麼樣讓我們能夠更了解勞保然後讓我們更放心下一段絕對不要錯過富媽媽十方就是告訴我們其實大家在退休前存到 500 萬你真的就可以放心退休而且是不是存到 500 萬不論我們幾歲我們就可以去退休了我覺得你只要照那個 5%就是你 500 萬 5%4%提喔 5%投資 4%提我跟你講你這樣提是提不完因為我們已經跑那個 mob

我們已經跑了很多趟還把通膨都算進去了是 把通膨都算進去了我們還加計了可能你會遇到三次 2008 年那個大海秀大海嘯我們都算進去了錢都花不完這海嘯都不怕對 那其實我們有存了 500 萬可以退休的原因是因為老寶

幫我們這麼多年了幫我們存了我們退休金大概 750 萬我跟你講我們大概有勞保但是你知不知道你還有一個叫勞退知道那勞保跟勞退很多人弄不清楚因為你每個月從薪水就扣走了你只要是上班族你要關注這件事因為這幾乎是你的保命草勞保是什麼其實你大概月薪五萬塊好了

你大概每個月會扣掉個 1000 多塊是到勞保裡面去你知道這個 1000 多塊滾 35 年就是你從 30 到 65 歲其實大概我們推算總金額你

約莫會領回 480 萬就是你從 65 領到 8585 現在是我們平均會活到的壽命 20 年你每個月 2 萬 20 年後你就是領走 480 所以你每個月扣 1000 多那個等於是後面的 480 萬你要這麼去看小數不知道怎麼算然後你每個月如果你有提撥

大概一個五萬塊的月薪的上班族大概會提撥二七四八元很多上班族不一定有或者自己選擇不一定有提撥你不一定有提但如果你有提你知道那筆錢你滾個二十年是多少錢嗎大概是一百六十萬那個提撥是幾%去的我跟你講這個東西就有趣什麼叫提撥提叫提領撥叫撥款撥款到哪裡 提領撥款

說到政府放在地下是一個豬豬桶然後那個豬豬桶上面還寫你的名字你是在裡面有待過還是參觀過是不是不然你怎麼那麼清楚我那現場的環境我好喜歡那個豬豬桶我愛它政府有一個豬豬桶幸好比如說有他的名字在上面然後他好像豬豬頭對不對他人超好

他會說你錢放裡面你不准拿出來對不對但是我會找人幫你把錢做管理所以有人幫你操盤而且還不給你收費喔所以你擺基金的話他會跟你收管理費可是政府的不收不收之後他還會跟你說

沒問題你到 65 已經變滾成一筆了對不對我怕你亂花他很操心他會說我分 20 年慢慢還給你我怕你一次花掉所以你存進去那個 2748 大概會滾成 160 萬對不對到你退休的時候每個月又可以加領個大概 6000 到 7000 塊也就是說你本來就有 2 萬那個是扣 1000

生出來那個兩萬他會退給你再加上勞退那個又七千塊你就會有兩萬七左右我們剛剛隨便算一個新北市的上班族對不對他沒有小孩沒有老婆的大概兩萬七所以如果你有乖乖的兩個都繳

其實你基本上是剛好打平所以這個東西是什麼你根本不知道你已經坐在金礦上你知道每個上班族都不知道嗎你來的才知道你基本上你月薪五萬都沒有中斷過勞保跟勞退提撥的話你大概已經存了 640 萬

沒想到吧沒想到好有錢喔 現在這麼大你也有 640 萬可是我在想我有存到 500 萬了嗎自己啦我說自己存到自己才 500 萬我還要再努力好 加油你的現金可能還不夠但時間還有對 時間還有

所以很多人就会问说这个数字到底跟通膨有没有关系对很多人觉得你现在说五百万十年以后那五百万还是五百万吗十年后五百万可能会变成四百二二十年后他可能会再削减就可能变成三百八十万所以大家会很恐慌觉得钱不够但是你要记住我们讲过很多遍我再提醒你一遍你要放五趴

要放 5%的投資你那 500 萬不可以放現金你要放在可以滾的地方上因為它一直在膨脹你知道嗎然後你一直提它一直長一直提一直長有點像樹會長葉子出來你再剪掉 雖然它也會疊但是這個平均下來還是有 5%沒有 它會滾上去的可是接下來就很多人會問如果說這個 5%到底穩不穩好多人很好奇這件事

我在這邊要潑你一個冷水很多人都在問有沒有穩對 穩到不會動的舞我現在跟你講沒有你這樣會嚇到我們現在在那個 YouTube 直播聊天是 Angeline 就很想知道舞拍的標的要怎麼選你跟他說不穩的話我剛剛也在問 Angeline 沒有沒有沒有穩的意思這個穩的意思說你希望他永遠不變是不可能的因為

最近的債券已經教會你這件事我現在美債很穩你以為債叫穩 對我們都認為債就是一個可以固定的波動小的我已經告訴你歷史現在的事實也告訴你當股市下跌的時候債它也會跌最近更恐怖兩年內美債 TLT 這個是它的代表跌了 38%兩年 38%根本就

根本沒有比股票少所以你要渴望得到不波動是不可能但是如果你以一個長期你忍受波動累積起來有多少呢誰是超過 5%很穩的呢我要告訴你就是股票房子也接近 5%

好的房子也接近五但是我想提醒你的是房子的成本比如說你現在已經有一套了你自己住了這沒有關係你到老的時候你可以做一件事就是你把你住的房子反向抵押給銀行

以防養老一般的市中心地點好一點大概可以借到七成所以說你 1000 萬的房子你可以借 700 萬 700 萬你再平均到 20 年去花比如說你跟銀行約好你說我現在 65 了你把它分到

20 年到我 85 歲以前每個月撥給我一萬五銀行會答應你會都答應嗎會答應 會答應 七成當然地點差一點就少一點好一點就多一點你要有一個概念是你不是沒有錢而是你不知道怎麼把你的錢拿出來讓自己活到老 領到老不要死守房子

那假如說今天房子的事情處理不了你還是希望用股票你要怎麼做基本提醒你一點股票都超過 10%台灣加權股價還原指數這是我們用 Excel 表數據跑過台股就是 10%

但是他中間一定有波動 08 年他就是往下 40%但你不要管他你繼續提領繼續提領你就不要管他但基本上你存下來那 500 萬要放哪裡其實就是放股票但你說要不要沒有波動沒辦法你要沒有波動你只能靠房子抵押因為你已經有東西了然後用銀行撥款給你這可以做到

那破方是棒那你既然是有房子在手上的人感觉上会心会更稳一点那如果我们还在手上还没有房子的人那怎么办尤其是譬如现在才三十几岁的人房子第一套房都还没有买到呢

家裡面沒有房子這超好玩我曾經遇過一個小女孩她在家裡負債她用租房都可以生錢出來我跟你講你永遠要記住所有的投資過程跟財富累積過程就是創造創造你要創造價值你就可以一直賺錢而且是斜槓賺錢那那個小女孩怎麼做呢她就是把她自己租的房子她是租三房兩廳的那一種是

他跟房東講說房東每個月就要收兩萬一他說兩萬一我來交給你我來吸收我吸收我每個月你就只對我就好他自己當二房東因為他那個房東他要出國去歐洲也沒辦法管他就把房子交給小女生管結果那個小女生就把其他三間房間做油漆換窗簾

就是他有做佈置之後加一千塊他每一間加一千塊你說租金是吧對 有的加一千五就把他租出去就他租出去之後他自己的房租他本來每個月要繳五千五一間租出去一千

加了一千五一間又加了一千他等於每個月少付兩千五百塊他用別人的房子就是要用別人的機身自己的膽來賺錢用別人的機身自己的膽好厲害喔但是他還是要譬如說他是要付一些成本對 你看這個叫做它是租房對不對連租房都可以這樣蓋對那如果是你自己的房我跟你講可以蓋的是可多了

我以前就遇过一个小女生她是 40 岁她不是小女生编辑她首付款头期款只存到 100 多万大概七八年前她来找我她说她想买房可是只能买在淡水然后她想要买那种套房因为她的首付款不高对我跟你讲我当时就跟那个编辑说你千万不要去买淡水你给我去买七堵

基隆的七堵原因是当时原因是什么他的那个头期款在七堵可以买三房然后我跟他说你坐火车他就可以到他上班的地方是顺一半小时那很方便跟

跟淡水差不多我說你去買七堵之後你把兩個房間分租給上班族結果他就自己不用付房貸你看他用自己的房子他只是轉換一個小變大他就生出現金流有兩個房間可以住給別人

还有一种台北有很多老房子我不知道你们印象他那个客厅很大然后房间就四间浴室只有两间这个时候你甚至可以做隔间我跟你讲给你很厉害

我講隔間怎麼做它有一個秘訣我今天就算是送你們送給你做隔間有個秘訣就是永遠不要去改廁所不要改廁所為什麼因為廁所的成本很高你要動水動電就是風險很高就很貴了那你就只隔起來然後租便宜一點你知道嗎隔一間五坪的雅房裝冷氣

新的喔然後鋪地板喔清格間喔 12 萬這樣子的成本是 12 萬 12 萬 2000 左右你知道大概那一間如果在台北可以租多少大概 7000 差不多好棒喔所以你知道你丟 12 萬進去每個月收 7000 你沒有幹嘛喔你的投資報酬率是 70%70%

因為 7000 乘以 12 個月你一年可以收 8 萬你只要租出去 8 萬除以 12 個月投資報酬率一年 78 請問有什麼 ETF 比 70%還要高我也就給別人算了那我要弄個門那邊沒有門門這些都可以用改裝可以改裝 不貴的但是你不能沒有犧牲

當你在創造你的資產活用資產的時候你不可能沒有犧牲你的隱私不方便你講得對這個就是個性的問題你要權衡那你只要願意犧牲你要知道你是有活路的還是要小心去挑選人挑選這是另一個技巧下一集再講

怎麼挑選房客也有技巧挑選房客他是有篩選的方式真的喔有你是安全的所以你看在這個過程裡面你只要懂只要收聽節目你的知識越多然後你越有勇氣

你不要思前顧後其實你可以活用的技巧是很多很多的對我覺得那個夫婦媽媽 18 提供的這個就是有人從租房子變成變成自己是二房東然後甚至變成自己開始有房產這樣

對 這樣就可以提供給大家做參考當然還是有很多人覺得我要去這樣子搞的話那我也得需要花時間我還要自己去油漆然後去找工人我不一定會有這樣子的才能那沒關係那就想辦法先存到你的五百萬

把你的 500 萬生存起來然後放到 5%的這個裡面去做投資然後去等他有報酬出來有 4%的體力對所以就算你賺的錢很固定的話那其實呢你這樣子做的話基本上你就不用擔心了對不對我覺得

大家對退休這件事情的焦慮感是來自不確定我常常說他有點像你提一桶水在沙漠裡走因為你不知道你不知道什麼時候會走完所以你不知道每一次要舀水要舀多少這個是一個很大的問題所以現在在退休跟理財是不一樣理財我們考慮的是把錢放大退休考慮的是提領分配所以他後面

後面那個提領我們現在公視都已經告訴你了你就照著提他被證明是可行的是是是

好那我們今天呢就是富媽媽十方在這邊然後呢針對呢我們之前聊到的哎存到了 500 萬我們是不是可以放心去退休這件事呢再繼續跟大家去做一個後續而且之前呢富媽媽十方呢也在這個節目中裡面跟我們聊到就是啊上班族呢其實呢有很有大概五大的痛點

那我們聊到了第一個痛點第二個痛點然後我們接下來呢可能要跟大家聊一聊的就是欸這個上次我們聊到一半了正職工作我們時間綁死死的要怎麼創造額外的現金流

對然後呢還有呢就是我們到底這個錢呢要怎麼樣才做有效率的這個投資然後呢來加速我們累積的資產那真的存這個 5%的這個年報酬率的工具我們真的就可以放心我們的退休金花都花不完嗎還有那個時機的問題很多人都不知道什麼是對的時機去投資這個 5%

我覺得這很重要像我就是很想去做這件事情但是永遠都看不到十方媽媽所以我要錯過了那個黃金旗那是不是真的有黃金旗的投資不一定什麼時候投資都是好的投資我相信對不對

他還是有技巧就是說我們都相信你一定要在熊市我們就說市場下跌時買進台積電漲幅會是比你在牛市就是市場高漲到兩萬兩千點的時候買台積電長期來看投資報酬率大概會差到 40%差這麼多所以基本上你必須要有一個能力是判斷市場現在是不是不好

其實他的判斷是非常容易的意思就是說他已經跌到底了不是跌到底而是你其實用嘗試就知道現在是不是好時機你告訴我嘗試怎麼判斷嘗試就是新聞出現一堆悲觀的新聞的時候大家都講很多悲觀的東西我上次來上節目的時候很悲觀非常悲觀沒錯 沒錯上次 CNN 還跟我說

怎麼可能這次很嚴重結果沒想到他這次再來整個就已經又不漲回來不知道幾千點你剛剛講的活到老領到老的這些我跟你講我覺得你們今天來聽這一場真的是鑽死鑽死嗎 太好我好想死了股票是我們剛剛講到股票到底

為什麼這麼賺錢很多人會問說有沒有穩定的東西對 也就 5%潑你一盆冷水說不可能有穩定但是我想提醒你雖然它沒有辦法避免浮動但是股票還是很值得投入因為它的成本

仍然遠比房子來得低沒錯 Rosita 跟西安可能不知道賣一棟房子的成本有多高我有個朋友前幾年在竹北買房你知道竹北長很兇對 很兇最貴 其實賺很多錢他 2005 年就買了買的時候 910 萬三房兩廳體育館前面 學區

完美對不對經過了 16 年 漲到 2310 萬賺了 1000 多萬我們這樣回推是不是叫做他賺了 1000 多萬不好意思我們後來重新拉出來算了一遍不是 1000 多萬 不是喔是 926 萬 差那麼多了本來你看 231 2300 減 910 應該他要賺 1400 可是為什麼會變成只有 900 多萬差了 500 萬

那個五百萬去哪裡了第一個他在進去的時候他裝潢對啊那裝潢費很貴我租的裝潢現在裝潢可能隨便兩百萬就沒了現在如果你是三十幾平年的話大概都要三百萬了所以他裝潢費當時他也裝得很認真所以就花了兩百萬然後每一年他都要繳房屋稅地價稅這些大家都不算的然後

而且越來越貴 它其實是借錢買的對不對所以它銀行的時候有利息費用對 利息很高它利息費用它在賣的時候因為它後來 2021 年就賣掉了可是它賣的時候它的中介費很貴

就是給那個房屋公司對 房屋公司的錢很貴所以我們計算它那一整套房其實它光是成本稅 中介費加上它的頭期款加上所有的什麼裝潢費 家電 503 萬好

我幫他做了一個 demo 就是說我們說模擬如果他那個時候不買房去買台積電會發生什麼事我現在講的是成本不是結果我不是要拿台積電漲很多來壓房子不是我們是講成本頭期管 386 萬當時他不拿去買房他跑去買台積電一筆投入對不對這是同樣的沒錯然後他每個月不是要繳 2.95 萬的房貸他就

不拿去繳房貸他拿去買台積電定期訂額連續 16 年然後一樣在 2021 年納筆錢會滾成 3086 萬這個時候你會說 3086

我們現在比較的不是他賺的比較多我們現在比較是成本他一次性把那台積電出清了就跟他在 2021 年把房子賣掉了同樣的同樣時間同樣時間同樣的事情他們的成本差多少差好多那個買股票的人賺了 16 年只花了 15 萬那個賣 15 萬他真的他也不可能

那個買房子的人花了 508 萬他們兩個的差別大概是接近 500 萬我們可以這麼看接近 488 萬所以這時候大家就心痛

是 二碗我跟你講我現在跟你講這個不是說買房子不好買房子的優點是在於它提供給你的情緒價值這不是貨幣價值那個人就不用再租房子住了那個錢還是要算進去 而且穩定感或家庭感不是這樣可是我們現在討論的是如果你買了這套房或你繼承了一套房你還有餘錢這時候你這個錢你想

考慮去買一個小套房租給人家做養老金還是去買台積電定期訂額做養老金這個時候你要認清楚成本這件事房子的漲價雖然很高但是你有一大塊被吃走這你只要有買賣過你就會知道所以你要了解成本之後才去做投資你就會發現

房子好地點嘛投資報酬率大概 4-5%是有的年負荷可是好的股票大概都會超過 10 那台積大概是 18 那貴州茅台大概 19 蘋果也接近 20 一年喔他的意思是說什麼叫年負荷年負荷是說 1 乘以 1.1

1.1 再乘以 1.11.11 再乘以 1.1 所以它是複合集數成長所以年複合是一個很高的很高的頭暴率你要以集數的方式去理解什麼叫集數我都講說我們不是偶爾會去玩那個跳舞

那個電動玩具店會有那個跳舞機你跳舞機你踏下去的時候你會發現旁邊有四個格子跳開八個格子跳開這就叫極數一升二 二升四 四升十六這叫極數所以投資一旦進入極數的時候是很驚人的所以台積才會在 16 年滾成 3086 萬你房子是滾出 2310 萬結果啦所以你要了解什麼叫做

高投保股票波動高但是它的成本極低所以如果我們以一個聰明有睿智的人你必須要了解你要長線去看待結果忍受波動你變成是要這樣那除非風化是吧你的長線要拉多長我剛剛就想問這個問題就是多少的時間我們就要 review 一下股票賣掉了還是怎樣

我們在商業上講短跟長它是有數字的短我們是說兩年長通常是指 5 到 7 年以上就叫做長了我們在投資股票的時候我們希望你能做的都是拉長到 35 到 65 這種最好

30 年簡單講 你要做什麼事你知道你現在就要做什麼事就無腦的存 20%比如說你月薪 4 萬你就存 8 千那你要幹什麼就放 ETF 你也不要幹嘛了你就是扣而且最好讓不是要想辦法買台積電嗎

不是 那是選股如果你選台積電我們剛剛是當例子它是因為我們為什麼拿它當例子是因為它的報酬率是最鮮明的我們拿來當例子是最好對照但是實際上投資人在做的時候你想要越無腦你其實用極度分散的 ETF 是效果很好

而且 ETF 進場要求比較沒有那麼高你的選股為什麼那麼高因為他叫做一群股票 ETF 叫做一群一群股票當有一個人出事的時候一個東西沉下去了還有其他人撐住拉住他拉住他所以你不會整個下去所以 ETF 的優點是在於你比較不需要花極高的專注力去

觀察股票不然像我就很累我每一季要觀察他的營收因為他們會放我是選股他就會放營收每半年我就要去看看他的

ROE 有沒有掉所以我變得我一直要像一個經營者一樣去檢查我的持股可是 ETF 比較不需要花力氣那是適合上班族因為你工作已經把你綁死八個小時了你回家還要養狗還要搞你媽你剩下時間已經不多了還要老婆 還有小孩所以你沒有那個精力了你要集中你的精力然後做

基本上分散投資然後長時間滾放對工具你那五百萬不就出來了嗎你不要想太多你還有房子啊因為你也在乖乖繳房子你還有勞保啊你不是乖乖在繳勞保嗎你到底在擔心什麼沒有因為他們很多人大部分都是領死薪水就是覺得我拿去養家拿去餵自己就剩下沒多少了所以這就是你坐在金山銀山當作自己是乞丐你的腦筋要先開一下所以你要記住你已經乖乖

乖乖繳勞保跟勞退你已經存 640 萬了這件事你要記住不要那麼恐慌所以風風我買 ETF 算不算也是存錢的一種對 當然就是盡早開始那很多人說那我們怎麼挑 ETFETF 其實在美國有很簡單的就是我一個都不放過這種叫做一個都不放過就是我每一支都買了這種

叫做大盤型的大盤型的那在美國最有代表就是 SPYSPYSPY500 對那還有一種還有一種是叫做我只選一群的有點像自由版比它是體育生就是它非常會跳高的那一種像在美國很有名就是科技類股型的就是 QQQ 這也很有名 QQQ 可是就是這一兩年一樣就是被影響到了

這才半年而已我才半年 半年那一樣如果你

都沒有理解也不知怎麼辦你就選全部一個都不放過全殺的那種 SPY 那台灣你怎麼選就是一個不放過的沒有台灣沒有那你只能選 0050 就是只幫你選了 50+那這時候你說那我要不要高股息你就是去看他的持股這東西

不難啊 你就 00878 叫防禦型啊他就是玉三金啊他就是類金融這個叫防禦型 ETF 進攻型 ETF 就是 0050 就這樣就是一個 40 型進攻型的 0050 再搭防禦型就是古襲的 00878 而且他那個搭法也很簡單比如說你今年如果 40 歲我怎麼分配你怎麼分你 100 減 40 是不是 60 對不對你 60%就把它放在

0087840%放在 0050 就是年紀越大的時候你就會相對的高骨期比較多一點因為你

年紀大不要折騰不要折騰 對 睡不了那個喜喜樂樂比如說你今年 55 你就 100-55 你 55%就放在 00878 用 60 歲的 45%60 歲更簡單 60 年六成都要放在 00878 類似喔我們現在不是說 00878 唯一其實什麼 0056 什麼都可以

參考一下 0056 有接近是 008 其實它叫防禦型防禦型的你會發現它的波動比 005 你在低一點然後骨息更高它防禦跟攻擊的差別是什麼兩個 波動率

直立率就這兩個是波動率低就叫防禦型直立率高就叫防禦型相反則我們講的好精彩已經講到 54 分了我們又講不完了其實我們父媽媽十方就是我們的財富的保護然後他每次來都給我們很多的知識其實讓我們第一個懂得我們是坐在寶山上的

對不對 這很重要我們心裡就不會比較放鬆第二個我們要知道我們要怎麼繼續坐在寶箱上繼續累積我們的財富那我們就是有很多很多的方法剛剛孟媽施芳就是你可以把那筆錢拿來去做一下 ETF 的分配其實你就不需要花那麼多時間去投入去研究可是實際上你也在投資上面會得到一些回報那流現金是多少在身上百分之多少的分配呢

醫療費留 100 萬 OK 好大部分我們抓這樣好的好那希望很之後也有機會再請到父媽媽事發再來繼續告訴我們我們要達到我們可以

开心的然后很爽爽的去退休的话我们还可以再做什么准备然后呢让我们可以更安心那接下来呢我们在期待富妈妈下一次来到我们中间咯还是活到老领到老好 OK 财神爷财神爷好节目最后我们就来听歌咯苏正阳的比寂寞更寂寞千万不要寂寞我们的投资非常精彩下一次见明天见拜拜拜拜