Should I Switch From A Pension To A 401K?
06:24 Share

💵 立即注册 EveryDollar - 创建免费预算！收听普通人如何积累非凡财富——以及你如何也能做到。你将学习百万富翁如何做到少花钱多赚钱，避免债务，投资，以及自律负责！ 下一步：💰需要投资帮助？点击此处联系 SmartVestor Pro。🏠了解更多关于退休规划的信息，请点击此处🏦了解更多关于投资的信息，请点击此处🎓为孩子的未来创建大学储蓄计划。点击此处联系 SmartVestor Pro。收听更多来自 Ramsey Network 的内容🎙️ Ramsey Show  🧠 Dr. John Delony Show🍸 Smart Money Happy Hour💡 Rachel Cruze Show💰 George Kamel💼 Ken Coleman Show📈 EntreLeadership💸 Ramsey Show Highlights了解更多关于您的广告选择的信息。 https://www.megaphone.fm/adchoicesRamsey Solutions 隐私政策</context> <raw_text>0 本期节目由 SmartVestor 赞助，可在 rainysolutions.com/vest 免费联系投资专家。您正在收听 Ramsey Everyday Millionaires，我们在此讨论投资、退休、财富积累和我们的慈善事业。

让我们接听电话。

好的，我们有 Lee。她在哥伦布，俄亥俄州。发生什么事了，Lee？

嗨，你们就像我的两位最喜欢的椅子。

我迫不及待地想告诉 Ken、John、Rachel 和 Dave，真是太好了。谢谢。

我们能帮上什么忙？

嗯，我认为我的问题实际上非常及时。我在地方政府工作，有养老金。嗯，我正在进行婴儿步骤四、五和六，但一直以来我都必须将 10% 的钱或我的工资存入养老金，现在我正在研究它，嗯，我只有这个机会。

我无法收回它来切换到会员或一种儿童类型的计划。是的，所以我只是，你知道，我不能转移任何一方的注意力或任何类似的东西，但我只是，我的意思是，我已经服务了九年，我喜欢我的工作。所以这是一个关于留在工作岗位的问题。但如果我看看退休，即使是 25 年后，因为在 35 到 60 岁之间，这是否足够的时间来，你知道，贡献我的 10%？

然后他们匹配它，比如 7.5%。

好消息是，George 将会详细说明很多原因，但对我来说，你将能够选择投资，并且你会拥有更好的组合。我认为对我来说这就是重点。顺便说一句，我只想指出，我想在时机成熟时投资 15%。不是 10%。

哦，对了，我们在这个特定计划中最多只能贡献 10%，即使是 401k，但我们有嗯，超过 N A 的额外贡献，递延补偿，好的，就像 457 一样。所以其他的钱会放在那里。但 10% 就像……

我们被锁定在强制性供款中。传统的……

它只是传统的，好的。

因为你的另一个选择是 Roth IRA，只要你知道你的收入没有超过限额，这可能是一个开始免税增长的绝佳场所，然后你可以在那个传统的 401k 中做剩下的部分，所以我只是在匹配之后，你说匹配是多少？

7.5%。

无论你是否投资，都是这样吗？还是你投资 7.5%？

无论如何，我必须做 10%，他们只是碰巧……

嗯，好的。现在……

457，你下周必须去那里。你能去 Roth IRA 吗？

哦，我可以。是的，我可以，我有一个 Roth IRA，那只是我之前额外贡献的东西。

现在我们已经进入四、五、六了。就像，我们必须回顾一下这个。所以现在我正在考虑其他供款，嗯，如果我想的话，我可以完全切换到 Roth。是的。

我真的很喜欢这个主意，显然你想获得匹配，但正如 George 指出的那样，拥有 Roth，我们经常接到电话，是那些进入退休年龄的人，他们大部分的钱都在传统账户中，他们有这些强制性最低提款等等。就像，哦，我的天哪，他们真希望他们早点转入 Roth 风格的账户。所以我认为拥有正确的组合非常重要。如果你能早点开始，我认为这是一件好事。

好的。还有一个问题。嗯，基本上，随着我的养老金的积累，我将被要求在退休时领取，我认为退休年龄是 62 岁，以获得养老金的全部福利，我已经服务了九年，嗯，大约是每月 700 美元，如果我等到 67 岁，则会达到每月 1300 美元，我只是觉得……会有一个账户价值的选择，大约是 10 万美元。

你可以提取，所以一次性支付是 4 万美元，但如果我离开公共服务，我可以把它转到 IRA，虽然我不打算离开。但我如果离开，我可以将账户价值，大约 10 万美元，转到 IRA。所以我不知道，我在退休时有机会这样做，但我宁愿这样做。

是的，很长一段时间。当你达到可以免罚款的年龄时，没有罚款，对吧？我会一次性提取并自己投资，这样你就能再次更好地控制它，并将其传给你的继承人，因为养老金可能会随着你的去世而消失。

所以你有一个很大的好处可以转移它。还有其他原因，例如，养老金的平均回报率与你在 401k 中可以获得的回报率相比并不高，在 401k 中你可以有选择。所以养老金计划可能是 7%，而 401k 可能是 12% 或更高。

然后再说一次，当你去世时，你可以通过 401k 将它传给你的继承人，而养老金则会随着你的去世而消失，或者你的配偶可能会获得较低的遗属福利。再说一次，你拥有 401k，公司拥有养老金。钱能持续多久？养老金是你的终生，而 401k 则持续到钱花光为止，因为你不断地把它传下去？

世世代代，哦，是的。所以如果企业的健康状况开始下降，这肯定会影响你的……

与政府一起工作，它会一直存在，所以我并不担心政府养老金，但我确实喜欢你能够自己做得更好，拥有更多控制权和发言权的想法。

故事的结尾。

感谢收听 Ramsey Everyday Millionaires，要了解有关退休规划的更多信息，请访问 ramseysolutions.com/retire 或点击节目中的链接。Ramsey Solutions 是一个付费的非客户推广者，参与专业人士，了解更多信息，请访问 ramseysolutions.com/smartvestor。