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Should I Switch From A Pension To A 401K?

2024/11/20

Ramsey Everyday Millionaires

AI Deep Dive AI Chapters Transcript

People

Lee

一位活跃在音视频技术播客领域的专家和主持人。

主

主持人

专注于电动车和能源领域的播客主持人和内容创作者。

Topics

Lee面临是否将稳定的政府养老金转换为401k计划的难题。她已在政府部门工作9年，每月强制缴纳10%的工资作为养老金，雇主匹配7.5%。她担心25年后，目前的养老金积累是否足够，并希望有更多投资选择和控制权。她还考虑了在退休时一次性领取养老金或分期领取的可能性，以及养老金账户价值约10万美元的潜在转移。主持人建议Lee考虑Roth IRA，并解释了Roth IRA的优势，以及与传统401k的组合使用。Roth IRA的优势在于退休后可以避免强制最低提款，并且可以进行税收优惠的投资。主持人还建议Lee一次性领取养老金，并自行投资，这样可以拥有更多控制权，并且可以将资产传承给后代。此外，主持人还比较了养老金和401k的回报率、继承权以及风险。养老金的平均回报率可能较低，并且在去世后通常无法继承；而401k则可以获得更高的回报率，并且可以继承给后代。但是，401k的投资风险也相对较高。主持人详细分析了Lee目前养老金计划的优缺点，以及转换到401k计划的潜在收益和风险。他强调了投资组合多元化的重要性，以及在退休前尽早规划Roth IRA的益处。他还建议Lee根据自身风险承受能力和财务目标，选择合适的投资策略。

Deep Dive

Shownotes Transcript

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