犒劳自己还是储蓄投资？想不到美国人竟然这样花费他们的年终奖！
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Hello 大家好,欢迎回到金视角录音室,我是坐标上海的 Branda 那到了年底啊,我们经常会干两件事情,一个是进行一些复盘这个我们在上期节目里面已经进行过了,我们和老嘉宾们一起去对 2024 年进行的回顾然后也对 2025 年进行了一些展望,是一些常规操作

那在今天这期节目里面呢我们想聊一个更加具体的话题就是到了年终的时候我们经常会讲到的年终奖

这个年终奖这个话题我个人感觉是最近这几年是越来越像一块遮羞布大家都是想聊但是呢又不能聊的特别的直白为什么可能大家会直接说感觉聊年终奖是一个非常自然的话题就是你多少我多少怎么怎么分有什么区别等等但是感觉这两年就是你可能要小心翼翼的去跟你的朋友聊这个话题因为你担心可能啊

事情最近有一些变化然后可能会让别人不开心那我们今天这个节目因为是线上然后也想跟我们的陌生的听友朋友们去进行聊一聊关于交流一下我们自己对于年终奖这个话题这一年或者说这几年的一些观察那再次欢迎我们的老朋友妍妍和 Penny 跟我们听众打一个招呼吧大家好我是妍妍大家好我是 Penny

哈喽两位欢迎欢迎那我第一个问题啊其实是想大家请大家再回顾一下在过去条件环境比较好的时候你们听说过或者说自己得到过一个认为比较大的一笔年终奖是什么样的

肯定是听说过哈因为我我以前是学金融的嘛你可以想见了就是说在金融行业里面比较比较流行的一种说法就比如说你在 hedge fund 呀在那种 mutual fund 或者怎么样的基本上最赚钱的其实就是年终奖其实你的比如说你的薪资是不管是多少啊年终奖甚至

职位高的可以达到百分之百这个是在我自己在的行业是从来没有听说过的所以其实从那个年终奖的我觉得可能在有某些领域某些行业它是特别大的一个收入来源

嗯啊然后我看到的还有一些甚至可能能超过你的本身的这个薪资因为如果你那一年表现的特别好然后可能会有一些额外的奖励啊这种嗯所以其实嗯从我个人的角度来讲你你包括 Brenda 你说到这个跟朋友之间聊年终奖

在美国不太会发生就就是可能我因为我不在金融圈啊我不知道金融圈的朋友们会不会聊但是我们自己的这种圈子是从来没有讲过年终奖这个事情就是真的就年年份好的时候也不会去说聊今年怎么样年终奖怎么样就是呃因为从我们的角度其实

就是呃比较少吧哈哈哈就是说给个给个简单的范围吧对就是可能比如说如果是正常的这个呃就是中高职级的这个个就是 individual contributor 就不是说这个领导啊不是说管人的这种可能 10%15%然后呢如果你开始到这个总监级别的比如说 20%25%嗯

可能也有一些比如说科技公司会给稍微多一点但是通常你都很少听到超过 30%的这种年终奖的形式啊然后美国还有一种所谓的也不能算是年终奖吧它属于说长期股权激励的这种呢一般其实在更多的可能讨论这种会比较多一点因为其实在特别是呃

tech 行业科技行业里面这个是你的薪水的一个大头就很多的科技行业为了招揽人才他就会分四年给你这个非常丰厚的这个股权激励就是给你发股票或者说如果你的公司没有上市 C 轮的或者是 D 轮的然后他就给你发这个期权

然后这个一般最终因为它上市也好或者说股票增值也好它可能成为你的股票的大头也可能能占到比如说薪水的超过你薪水的百分之百这个是有可能的但它不属于年终奖的一部分然后它也有一定的不确定性所以

通常我们就是说像在我自己的行业就是医疗行业我们是不太会聊这个事情的因为医疗行业的话基本上所谓的股权激励也不会太多对所以总的来讲就是感觉跟国内可能情况不太一样就是嗯

没有什么变化不不不觉得有什么特别大的变化可能聊的更多的变化是呃跳槽不太好跳啊这种在经济体是不好的时候但年终奖不太会去直接的聊这个话题对嗯好的那潘尼呢你的观察是怎样的我觉得来说呃

其实根据我的观察其实延延总的来说已经覆盖了 80%了吧我只想补充一点就是我发现对于很多传统企业来说真正拿到大 bonus 的主要还是公司的中高层他们的钱是绝对值上是超大的但其实很多普通老百姓他们的 annual review 之后比方说有一个增长的工资是

比较低的通过甚至我通过和就是贷款的时候啊跟一些就是银行里的工作人员聊天的时候他们会隐隐约约的告诉我说可能美国平均的年的年薪的增长只有 3%到 5%左右就是对传统行业来说所以我觉得

其实以前我们更是期待听这个国内的国内的朋友们跟我们炫耀他们的大包因为其实美国整体上来说他的薪资增长是比较平稳的大的年薪可能只出现在特别大的科技公司啊或者业绩好有些公司成长性特别好一些比方说比如说我猜比方说像英伟达他

一下增长很多的话才有可能出现大包的情况不然一般来说的大包都是出现在就是比较高级别的领导上这就是我观察到的现状感觉国内其实整体上它的结构跟美国应该是一样的都是分行业的也是一样金融行业它可能在往年它的这个 bonus 的占比会更大一点相较其他行业然后 tech 公司的话它可能更多用股权或者说气成的方式

来来回馈你吧其实我觉得有点套牢了这个性志在对但是国内可能大家最近在聊的一个问题就是更多的持一个就是哎呀我工作都好不容易保住了年终奖不了了不了了有没有都没所谓对因为以前的心态可能大家更多是不好年终奖不好我拿完年终奖我就跑嗯

对吧可能很多人在换工作的时候所谓的这个就是过年前后容易换工作流动性大也一部分是因为这个原因大家想要拿完年终奖之后再换到下一个机会但因为现在这个坑比较少大家更多是一个求稳的心态所以说有没有年终奖其实对于大家做这个换工作的这个决定其实已经没有什么影响了我个人的观察是这样的

另外一个就是关于怎么样去使用年终奖这件事情其实变化也是蛮大的我想先问问看两位就是你们之前一般发到年终奖拿到手之后一般会怎么样安排在储蓄投资花费里面是怎么样做一个占比的呢

其实我觉得这个可能也跟中美这个年终奖计算会有一定的差别也就是说我观察到的美国公司大部分计算年终奖的方式是这样的公司的表现是一个系数你个人的表现是另外一个系数比如说公司表现然后他公司表现一般会反映在四到五个 KPI 上

也就是说比如说你公司表现确实不进入人意加销售没有达到目标但是可能其他的维度你达到目标了你可能公司给到你的是系数是 80%或 60%

那么即便是在不好的年份至少公司的系数能到能有一定的系数就是你不可能所有的指标都差吧那这公司可能完蛋了但是如果说五个指标里面有四个达到了那你可能那个系数还有 80%再加上你个人的这个表现比如说你达到了预期你就能一般能拿到 100%

那你这两个系数一成其实就是一个 80%的奖金就是说虽然说它这个比重不是很重但是呢在不好的年份里你虽然不能拿满但是通常情况下还是能拿到一部分的

所以说这个呃拿到奖金跳槽这个事情是存在的然后像我们美国的话一般奖金发的时间是三月份我知道因为国内它可能跟春节有关像我们是跟这个每年的这个预算年有关大部分的预算年是以这个呃

日历年来算的所以说预算做完了然后一月份到二月份一般是给你打表现个人表现的时期然后算公司表现的时期然后三月份的时候一般就能发到你的奖金然后这个时候三月份四月份一个是职位也非常多因为预算批了嘛然后职位都放出来了另外一个就是你拿到了年终奖就没有别的好的 incentive 你可能就走了

所以其实我觉得在美国年终奖还是一个挺值得期待的即便是年份不好然后他还是会有一部分的这样的一个收入然后说回到这个花销啊我觉得各个家庭不太一样就是说比如说如果你今年有一个非常大的支出你可能就会正好用于这个支出美国人大的支出大概率就是在修房子上哈哈哈

就是你一年要基本上一年都会要花一个大的支出就是一到两万吧我觉得就是平均下来一个大的支出去修各种各样的东西啊就是如果你运气好的话比如说因为天灾导致的这个东西需要修那你可能可以报保险但如果只是年久了比如说你的你的这个屋顶啊

二十十几二十年了漏水了或者是这个窗户开始漏风了或者是你的那个围栏吹倒了或者是已经很秀了幕府了之类的就是你你总会花有些地方让你花钱对比较大的一笔开销那么这一个的

年终奖就可以成为他们这个花销的一个非常好的使用方式因为美国人他不喜欢储蓄他不是说我想要我就能拿出来一大笔钱去做这个事情的他正好就可以拿这一部分钱去做这个事情

然后另外一种呢美国人使用这个年终奖的方式呢就是还掉他之前欠的一个信用信用卡上的债因为美国人真的就是他们非常喜欢欠信用卡债因为他是一个超前消费的国家

就是他们是用使用信用去消费的一个国家,他不会把钱存到账户里,当然现在可能更多的人会去投股票啦,会有一些就是相对来讲会有些投资行为了,但是你要去看他们的存款,其实还是属于个人,比如说平均到每个人的肯定,肯定是相对来讲比较低的,所以他很多大笔的开销,比如说如果你去,啊,

看医生然后发生了一个大笔开销那这个大笔开销如果你之前没有存这个呃 hsa 就是说提前把钱存出来或者你没有使用过 hsa 相关的这个保险没有办法存这笔钱的话那么这个大笔比如说一两万的住院费啊或者什么样的你不可能一次性拿出来很多就是提前刷信用卡然后就是有信用卡债或者说呃他使用这个比如说六个月呃

12 个月的这种就是医院给的这个赔付的一个方式然后他分期去付款那么这个时候他大概率会拿出这笔钱去把这些分期去还掉或者说信用卡债还掉省得利滚利嘛

然后其实真的说拿出来投资的我觉得可能会更多的是中产吧或者说美国就是很多是双职工收入嘛然后收入还不错的家庭才会说真的去考虑说要不要去投资一个大呃

投资一个比如说就是买一个什么国债啊或者是去投资一个什么股票啊什么之类的这个可能是属于排在比较靠后的这么一个方式吧大部分的美国本土的其实可能都是解决他生活上的一个困难所以回过头来这个为什么说很多人还是会等这个呃

年终奖到在跳槽呢因为对他们来讲这一笔可能他们以前之前已经计算好了这都是我需要拿来去做这个事情对了解这还挺有意思的因为之前其实我没有跟哪个朋友讨论过太多这个你怎么花你年终奖这个问题

但就是如果假设这个人他他没有买房子还如果是个年轻人可能 new grad 之类的那他们对于年终奖的这个分配是不是也不太一样可能跟我来说一下我的观察吧好的为什么这样说因为

我总体上是非常赞成妍妍说的但是我觉得应该更简单的归纳为买买买和消费为什么这么说因为有一个非常明显的例子就是在疫情的时候美国是有发过补助的支票的每次发这个支票的时候我们公司的业绩就会涨一波所以大家明显的感受到这个大家一拿到现金就是消费了所以

所以我觉得给我的印象就是美国人真的就是连 paycheck by paycheck 就是有多少钱花多少钱因为我觉得值得一提的就是美国发工资不像中国是安月发的它是每个星期或者会每两个星期发因为大家真的急着用钱所以会觉得钱一到手就会花掉是我对美国人的一个整体印象对嗯

是的没错这个确实是而且还有一个比较明显的就是如果你去 shopping 的时候然后那段时间股票涨了你就会发现这个商场人好多呀人挤人然后

然后呢那段时间股票跌了就发现怎么好像有点冷清了呢就是他们会觉得账上的数字涨了好像也是涨了一样就是他们的可能那种所谓的提前去自我保护然后所谓的比如说像正常来讲一个投资的思路像我们之前有采访过嘉宾嘛你要先存一个叫 emergency fund 存这个六个月就是你本

必须的生活费存六个月然后再去使用到其他的场景在美国不存在了真的比较少之前我看到一个非常夸张的数字好像是在疫情之前没有疫情这个催化剂的时候美国人平均的账户里面的存款是 400 美金

就是每人 400 美金那我想了一下虽然觉得真的是难以理解但是考项也是就是情理之中的吧就是确实是他们是一个更就是消费型的这么一个思维对对对

非常有意思那你们自己呢你们自己今年关于年终奖这件事情心态上有没有一些转变像我刚才讲的那样不愿意去谈集呀或者说觉得说有没有都无所谓了只要能保住工作就好你们自己怎么看待这近几年这个变化的其实我个人来讲的话

就是对年终奖没有什么特别大的概念就是从我个人的角度因为它首先总体来讲它并不是我们收入的大桶嘛然后生活上不太说需要要等到这个年终奖去处理很多事情然后如果说年终奖发了然后比如说公司表现不错业绩好我们也有业绩很好的时候比如说公司表现 150%然后你拿年终奖就会更多一些

那从我个人的角度就是钱到了当到账的时候就想一想啊是不是可以去投资一笔啊或者放在那个就是投个什么 S&P500 啊这种就是就那个时候再去考虑怎么使用这笔钱的问题那唯一就是说这两年或者说今年吧比较大的一个

差别就是说因为我自己正在寻找跳槽的机会嘛那我可能就会更多的想关注一下他什么时候会发呀我怎么样才能够确保我能拿到这笔年终奖然后再走如果说我拿不到这笔年终奖我要怎么样去跟新公司去 negotiate 之类的就这个是我今年唯一就是说会有去考虑的问题就之前的话其实还是

就是等着拿到手了再说吧再处理然后再可能投资的概率会更大一点因为毕竟你平时很少能够直接拿出来一大相对来讲比较多的这个资金去投资对嗯嗯那潘婷你呢

我的角度其实可能和妍妍还不太一样因为我的心态变化和大环境倒没有很大的影响我的心态变化是发生在第一次和之后很多次我第一次拿到 bonus 的时候其实很少因为工作第一年

但是我很激动觉得自己哇我就是太棒了这个棒还体现在我竟然把钱存在了那个股票账户还买了我印象非常深的就是 Chase 的股票就摩根大通的股票我觉得啊我真是太会投资理财了我真的是再会过日子了但是之后以后

就没有那么明显的这种变化就没有第一次拿到 bonus 那种兴起的就感觉和其他的钱没有太大的区别就该怎么用怎么用该花钱就花该存就存就没有那么明显的区别的我觉得这是我自己心态上的一个变化嗯

了解了解那我们再聊一个话题就是很多人会觉得说我既然拿不到年终奖但是我别的形式的补偿或者说别的形式的奖励来作为对自己这一年的肯定所谓的不一样的年终奖那如果让你们去想的话你们在 2025 年上一次我们聊这个 24 年总结 25 年展望的时候其实没有聊到这个话题嘛

那请你们两位再去想一想就是如果是不是以前的形式你们希望 2025 年能够以什么样的形式拿到一笔所谓的年终奖它会是什么样的形态为什么会想要得到这样一份犒劳和奖赏呢

我希望增加我的 PTO 就是增加我的假期我觉得这个应该是我最大的一个变化可能如果说你去年问我这个问题我可能还会觉得说你就是

以其他方式吧比如说多给一些其他的外的 benefit 呀比如说你健身的给你 reimburse 健身的费用啊或者什么之类的或者是给我一笔让我去学习的这种 tuition reimbursement 这种就是但今年我是跟去年心态完全不一样就是我觉得我要花更多的时间在自己身上

我希望有更多可支配的自己的时间他可能对我来讲是些让我更更需要的东西然后当我能把自己呃调整好了也可以让我身边的人更舒适呃我觉得可能是我现在现阶段更追求的所以如果他不能给我年终奖那就多给我放个十天的假啊放放十天的年假然后呃可以让我有更多的时间去呃

独处和出跟家人相处对嗯很好我觉得这是非常有价值的这个年终犒劳那 penny 呢我其实我最想要的是 fully remote 我想自己决定我在哪里上班我觉得没有钱的话但是我有自由也是可以的哦那如果你要 fully remote 的话你会想去哪个国家或者哪个城市嗯

说实话我是想去没有去过的地方边旅游边 remote 因为其实在疫情的时候我发现有很多朋友比方说去夏威夷工作我觉得这听上去就是一个很棒的很棒的事情我就想去体验一下这些之前因为工作而没有机会去的一些风土人情一些地方我觉得这应该也是一种额外的奖励吧嗯挺好的

那我们就期待一下虽然说这不可能不一定能够实现但是也希望说咱们的听众朋友们听到这个话题也可以跟我们分享一下你自己对于 2025 年所期待的这个年终犒劳会是什么样的形式以及为什么想要有这样一份奖励给到自己那你呢 Brenda 我们还没听到你的分享呢我其实挺希望

直接发钱哈哈哈哈没有钱的话可能呃

因为现在觉得公司的价已经挺多了可能是因为我之前在一个民企那个价比较少所以现在换了一家公司之后觉得说价钱已经多到用不完对然后公司本来它的那个这个 work 的 flexibility 也挺好就是它还是会让你在居家办公有这么一个规定那如果是我的话我会希望公司多给一点内脉的福利吧哈哈哈哈

嗯可以对因为公司的产品我自己是个 fans 所以就如果能有更多的内卖福利或者更多的内卖额度的话我感觉给

给公司造业绩我也没有那么的不开心与其花在别的地方不如花在自己公司里面对说不定还能冲一冲下一年的年终奖是不是反正大家一起把业绩给涨上去又可以把 bonus 多拿一点挺好的对心循环对其实我听到 Penny 说在家工作这件事情我还挺好奇这件事的因为就如果它成为一个额外的奖励的话我挺好奇你会愿意

就是放弃多少比如说之前没人考了对之前有人说就如果一个工作是啊

全部在家的和你要去上班比如说就三天吧假设三天现在大部分 return to office 是三天然后如果是这两个的选择你会觉得有多大的差别就是说需要有多少额外的钱才会让你愿意去每周去上三天班我觉得基本上要达到业内的平均水平我觉得工资

我觉得这个是对我工作本身的一个基本的肯定因为无论你在哪里上班你工作量是没有办法改变的客观上是是没有办法改变的所以这个基本的这个肯定还是需要的然后额外的我可能不要求就是达到特别好的公司的那个水准因为我有 trade off 了嘛所以我觉得

这是一个标准对就是相当于中中上但是不需要就是这个薪水达到顶配的嗯确实对我是主要是我在家工作太习惯了然后然后觉得这个就是好像 it's a given 但是确实最近有很多啊

就像我们之前说到就是奖金变少还有很多就是奖金可能还是类似的但是就你拿到这些额外的就没有了你需要 return to office 你需要就是每天都在公司或者说一周去三天这种对是的

但是说回来你们两位还有这个 luxury 去聊这个事情就是我还可以有东西可以 trade off 就我还有选择其实已经是比较幸运的事情了就是现在整个的就业环境不知道听众里面有没有想有没有对这个话题感兴趣我们之后也可以再聊一下就是针对就业环境的在美国的情况和在中国的情况当下我们的感知是怎么样的也可以单独来聊一下

对因为其实我也是感觉到有一些变化的虽然说我们也能聊这个话题就是有信心对自己有信心嘛不管怎么样对自己有信心但是就业环境确实是还是有挺大的变化在美国也是这种感知是的好呀那我们今天这个这期节目的时间差不多就到这边结束了感谢听众朋友们的陪伴和支持我们下期再见拜拜拜拜